Insuran Kereta Takaful, Kelebihan, Pelan & Harga 2025

Memilih insuran kereta takaful bukan sekadar soal perlindungan kenderaan, tetapi juga komitmen terhadap prinsip patuh Syariah.

Dalam landskap insurans Malaysia yang semakin kompetitif, takaful menjadi pilihan utama bagi mereka yang mengutamakan nilai keadilan dan perkongsian risiko.

Dengan pelbagai jenis perlindungan seperti komprehensif dan pihak ketiga, serta manfaat seperti pulangan surplus dan bantuan tepi jalan, pengguna kini berpeluang memilih pelan yang seimbang antara kos dan faedah.

Ewangan.my akan mengupas secara menyeluruh kelebihan takaful kereta, membandingkan penyedia utama, serta memberikan panduan praktikal yang belum banyak dibincangkan oleh kandungan sedia ada.

Apa Itu Insuran Kereta Takaful?

Insuran kereta takaful ialah bentuk perlindungan kenderaan yang berasaskan prinsip Islam, di mana para peserta saling bersetuju untuk saling membantu sekiranya berlaku musibah.

Berbeza dengan insurans konvensional yang berasaskan keuntungan syarikat, takaful berlandaskan konsep tabarru’, iaitu sumbangan ikhlas ke dalam dana bersama.

Dalam sistem takaful, peserta tidak membeli perlindungan daripada syarikat, tetapi menyumbang kepada satu dana kolektif yang digunakan untuk membantu ahli yang ditimpa kerugian seperti kemalangan, kecurian, atau kebakaran.

Ini membezakan takaful daripada model konvensional yang mengandungi unsur riba, gharar (ketidakpastian) dan maisir (judi), yang bertentangan dengan prinsip Syariah.

Satu lagi elemen unik dalam takaful ialah konsep surplus atau lebihan dana.

Sekiranya tiada tuntutan besar dalam tempoh perlindungan, peserta mungkin menerima pulangan surplus sebagai insentif, satu kelebihan yang jarang ditawarkan oleh insurans biasa.

Hal ini menjadikan takaful kereta bukan sahaja patuh Syariah, tetapi juga berpotensi lebih menguntungkan dalam jangka panjang.

Bagi pengguna Muslim di Malaysia, memilih takaful memberi keyakinan bahawa perlindungan kenderaan mereka selari dengan prinsip agama.

Tambahan pula, banyak penyedia kini menawarkan pelan yang kompetitif dengan premium takaful yang setara atau lebih rendah daripada insurans biasa, menjadikannya pilihan yang praktikal dan bernilai tinggi.

Takaful kereta bukan sekadar perlindungan kenderaan, ia merupakan sistem kewangan beretika yang menjamin ketelusan dan keadilan.

Dengan keunikan tabarru’, surplus dan pematuhan Syariah, pengguna kini memiliki alternatif insurans yang lebih menyeluruh dan berlandaskan nilai.

Jenis Insuran Kereta Takaful

Dalam takaful kenderaan, terdapat dua jenis pelan utama yang ditawarkan kepada pemilik kereta di Malaysia, perlindungan komprehensif dan perlindungan pihak ketiga.

Kedua-dua pelan ini memberikan tahap perlindungan yang berbeza bergantung kepada keperluan dan bajet pengguna.

1. Takaful Komprehensif

Pelan ini menyediakan perlindungan paling menyeluruh, merangkumi kerugian atau kerosakan pada kenderaan sendiri akibat kemalangan, kebakaran, atau kecurian, serta liabiliti kepada pihak ketiga.

Ia sangat sesuai untuk kenderaan yang masih baru atau bernilai tinggi. Tambahan manfaat seperti bantuan tepi jalan (roadside assistance), perlindungan cermin hadapan, dan kereta pengganti juga sering disertakan sebagai ciri tambahan oleh penyedia.

2. Takaful Pihak Ketiga

Pelan asas ini hanya melindungi liabiliti terhadap kecederaan atau kerugian harta benda milik pihak ketiga.

Ia tidak meliputi kerosakan kepada kereta sendiri. Pelan ini biasanya dipilih oleh pemilik kereta lama yang ingin menjimatkan kos premium takaful.

Walaupun perlindungan lebih terhad, ia masih memberikan keselamatan undang-undang minimum yang diperlukan oleh undang-undang jalan raya Malaysia.

Kedua-dua jenis pelan takaful ini disokong oleh prinsip tabarru’, di mana peserta menyumbang ke dalam dana bersama untuk saling membantu.

Perbezaan utama antara pelan ini terletak pada skop perlindungan dan kos yang dikenakan, namun kedua-duanya tetap mematuhi syarat Syariah sepenuhnya.

Pemilihan antara takaful komprehensif dan pihak ketiga bergantung pada nilai kereta dan tahap perlindungan yang diinginkan.

Dengan memahami fungsi setiap pelan, pengguna boleh membuat keputusan yang lebih bijak dan selari dengan keperluan semasa mereka.

Kelebihan Insuran Kereta Takaful

Takaful kereta bukan sahaja mematuhi prinsip Syariah, tetapi juga menawarkan beberapa kelebihan praktikal yang menjadikannya pilihan lebih beretika dan lestari berbanding insurans konvensional.

Perbezaan asas ini terletak pada niat dan struktur perlindungan yang menyokong konsep kerjasama dan keadilan.

1. Patuh Syariah dan Bebas Unsur Terlarang

Takaful disusun secara telus dan bebas daripada unsur riba, gharar dan maisir, tiga elemen yang lazim wujud dalam insurans konvensional.

Ini memastikan setiap transaksi dalam takaful bersih dari sudut hukum Islam dan sesuai untuk pengguna Muslim yang ingin memastikan amalan kewangan mereka selari dengan ajaran agama.

2. Konsep Perkongsian Risiko Melalui Dana Tabarru’

Berbeza dengan insurans konvensional yang berasaskan kontrak jual beli perlindungan, takaful beroperasi melalui dana tabarru’, di mana peserta saling membantu apabila berlaku kemalangan atau kerugian.

Ini memperkukuh nilai kebersamaan dan empati dalam perlindungan kewangan.

3. Potensi Pulangan Surplus (Cashback)

Jika tiada tuntutan besar dibuat dalam tempoh perlindungan, peserta takaful berpeluang menerima pulangan lebihan (surplus) daripada dana tabarru’.

Elemen ini hampir tidak wujud dalam pelan insurans konvensional, yang biasanya tidak memulangkan lebihan walaupun tiada tuntutan.

4. Pengurusan Dana Yang Beretika dan Telus

Syarikat takaful wajib melantik Lembaga Syariah dan mematuhi pengawasan Syariah secara ketat.

Ini termasuk pelaburan dana dalam aset yang halal dan bebas unsur haram, berbeza dengan syarikat insurans biasa yang bebas melabur dalam instrumen tidak patuh Syariah.

5. Fleksibiliti Tambahan dan Perkhidmatan Pelanggan

Ramai penyedia takaful kini menawarkan perkhidmatan tambahan seperti roadside assistance, aplikasi mudah alih untuk tuntutan, dan pemprosesan lebih pantas.

Ini menjadikan pengalaman pengguna lebih lancar dan bersesuaian dengan keperluan semasa.

Kelebihan insuran kereta takaful bukan sahaja terletak pada pematuhan Syariah, tetapi juga dalam struktur perlindungan yang lebih adil, telus, dan beretika.

Ia menyediakan alternatif kukuh kepada sistem insurans konvensional yang bersifat komersial dan tidak berlandaskan perkongsian risiko sebenar.

Harga Insuran Kereta Takaful Malaysia

Mengetahui harga insuran kereta takaful Malaysia adalah langkah penting sebelum membuat keputusan pembelian atau pembaharuan perlindungan kenderaan.

Dengan pelbagai faktor yang mempengaruhi jumlah sumbangan takaful, pengguna perlu memahami bagaimana kadar dikira agar dapat memilih pelan paling berbaloi dan patuh Syariah.

Secara asasnya, kadar premium takaful atau sumbangan untuk kereta ditentukan berdasarkan beberapa aspek utama:

• Jenis Perlindungan: Sama ada perlindungan komprehensif atau pihak ketiga. Pelan komprehensif biasanya lebih mahal tetapi memberikan perlindungan lebih menyeluruh.
• Nilai Pasaran Kenderaan: Lebih tinggi nilai kereta, lebih tinggi kadar sumbangan.
• Umur Pemandu dan Rekod Tuntutan: Pemandu muda atau yang mempunyai sejarah tuntutan mungkin dikenakan kadar lebih tinggi.
• Kapasiti Enjin (CC): Kereta berkapasiti besar lazimnya dikenakan premium lebih tinggi.
• Tambahan Perlindungan (Add-ons): Contohnya perlindungan cermin hadapan, kereta gantian, dan bantuan tepi jalan akan menambah kos.
• Diskaun NCD (No Claim Discount): Pengguna tanpa tuntutan sebelum ini layak mendapat diskaun sehingga 55%.

Untuk memberikan gambaran lebih jelas, berikut adalah anggaran harga insuran kereta takaful mengikut kapasiti enjin dan jenis perlindungan:

• Kereta < 1,000 cc: ± RM370 – RM390 setahun
• Kereta 1,201 – 1,400 cc: ± RM450 setahun
• Kereta 1,401 – 1,600 cc: ± RM698 setahun
• Nilai pasaran RM35,000 (komprehensif): ± RM787.50 sebelum diskaun; selepas NCD 30%, sekitar RM551.25

Penyedia seperti Takaful Malaysia, Etiqa Takaful, Zurich Takaful dan Takaful Ikhlas turut menawarkan pelan lengkap yang boleh disesuaikan mengikut bajet pengguna.

Sebahagian pelan seperti Takaful myMotor juga merangkumi perlindungan tambahan seperti perlindungan banjir, kecemasan, dan pampasan kematian akibat kemalangan.

Namun begitu, sukar untuk menentukan satu harga tetap bagi semua jenis kereta kerana jumlah sumbangan sangat bergantung kepada spesifikasi kenderaan dan profil pemilik.

Oleh itu, pengguna digalakkan untuk menggunakan kalkulator takaful dalam talian atau mendapatkan sebut harga tersuai berdasarkan maklumat kereta sebenar mereka.

Memahami struktur harga takaful kereta bukan sahaja membantu dalam pengurusan bajet, tetapi juga memberi keyakinan dalam memilih perlindungan patuh Syariah yang sesuai dengan keperluan harian.

Dengan pemilihan yang tepat, pengguna boleh menikmati perlindungan menyeluruh tanpa membebankan kewangan.

Panduan Memilih Pelan Takaful Kereta

Memilih pelan takaful kereta yang sesuai tidak harus sekadar berdasarkan harga murah.

Pemilik kenderaan perlu mempertimbangkan kesesuaian pelan dengan gaya pemanduan, nilai semasa kereta, serta tahap perlindungan yang diperlukan.

Berikut ialah panduan langkah demi langkah untuk membuat pilihan yang lebih bijak dan efektif.

1. Tentukan Keperluan Perlindungan

• Jika kereta masih baharu atau bernilai tinggi, pilih perlindungan komprehensif.
• Untuk kereta lama atau jarang digunakan, pelan pihak ketiga mungkin lebih mencukupi dan menjimatkan.

2. Semak NCD (No Claim Discount)

• Gunakan NCD untuk menjimatkan sumbangan tahunan.
• NCD boleh disemak secara dalam talian melalui penyedia atau portal insurans rasmi.

3. Bandingkan Penyedia Berdasarkan Manfaat Tambahan

• Lihat apakah penyedia menawarkan roadside assistance, kereta gantian, atau perlindungan banjir tanpa caj tambahan.
• Semak juga tempoh proses tuntutan, semakin pantas, semakin baik.

4. Pertimbangkan Kemudahan Digital

• Pilih penyedia yang menawarkan pembelian dan tuntutan secara atas talian (online).
• Aplikasi mudah alih seperti myClick, Etiqa+, atau Zurich Touch boleh mempercepat proses urusan harian.

5. Semak Ketelusan Polisi

• Pastikan pelan jelas menyatakan had perlindungan, pengecualian, dan struktur pulangan surplus jika ada.
• Elakkan pelan yang mempunyai terlalu banyak “caj tersembunyi”.

6. Gunakan Kalkulator Premium Dalam Talian

• Masukkan data seperti nilai kereta, umur pemandu, dan jenis perlindungan.
• Kalkulator dari platform seperti Bjak, Qoala, dan CarBase memberi anggaran premium yang realistik.

Pelan takaful kereta yang terbaik ialah pelan yang memenuhi keperluan sebenar anda, bukan sekadar yang paling murah.

Dengan menilai faktor-faktor utama seperti jenis perlindungan, NCD, manfaat tambahan dan kemudahan digital, pengguna boleh memastikan perlindungan yang seimbang dan memuaskan.

Cara Membeli dan Membuat Tuntutan Takaful Kereta

Proses pembelian dan tuntutan takaful kereta kini semakin mudah, terutama dengan sokongan teknologi digital oleh kebanyakan penyedia di Malaysia.

Namun, memahami langkah-langkah yang betul tetap penting untuk mengelakkan kesilapan yang boleh merugikan dalam situasi kecemasan.

Cara Membeli Takaful Kereta

1. Bandingkan Pelan Takaful
   • Gunakan platform seperti Bjak, Qoala, atau laman rasmi penyedia untuk membandingkan pelan.
   • Fokus kepada jenis perlindungan (komprehensif / pihak ketiga), manfaat tambahan, dan kadar surplus.
2. Masukkan Maklumat Kenderaan
   • Nombor pendaftaran, kapasiti enjin, tahun pembuatan, nilai pasaran.
   • Maklumat pemandu: umur, lesen, sejarah tuntutan (jika ada).
3. Pilih Tambahan Perlindungan (Add-ons)
   • Contohnya perlindungan banjir, kereta gantian, cermin hadapan, dan roadside assistance.
4. Lakukan Pembayaran
   • Sumbangan takaful boleh dibayar melalui FPX, kad kredit/debit, atau e-wallet.
   • Pastikan anda menerima sijil takaful digital selepas transaksi.

Cara Membuat Tuntutan Takaful

1. Lapor Kejadian Segera
   • Hubungi penyedia takaful dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan, kecurian, atau kebakaran.
   • Dapatkan laporan polis dalam masa 24 jam sebagai dokumen sokongan utama.
2. Sediakan Dokumen Tuntutan
   • Salinan laporan polis
   • Salinan kad pengenalan dan lesen memandu
   • Sijil takaful
   • Gambar kerosakan kenderaan (jika relevan)
3. Hantar Tuntutan Melalui Portal / E-mel / Aplikasi
   • Kebanyakan penyedia seperti Takaful Malaysia, Etiqa, dan Zurich mempunyai portal digital untuk tuntutan.
4. Semak Status Tuntutan
   • Status tuntutan boleh disemak melalui SMS, aplikasi, atau portal pengguna.
   • Jika lengkap, pembayaran atau kerja pembaikan akan diluluskan dalam tempoh 7–14 hari bekerja.

Membeli dan menuntut takaful kereta tidak lagi serumit dahulu. Dengan panduan yang jelas dan penggunaan platform digital, pengguna boleh mengurus perlindungan mereka dengan lebih efisien dan yakin, terutama dalam saat genting.

Kesimpulan

Memilih insuran kereta takaful adalah keputusan yang bukan hanya memberi perlindungan kewangan, tetapi juga melambangkan keutamaan terhadap nilai Syariah dan tanggungjawab sosial.

Dalam dunia hari ini yang serba pantas, memiliki pelan takaful yang adil dan telus memberi ketenangan jiwa di samping perlindungan praktikal terhadap risiko jalan raya.

Daripada pengalaman peribadi dan pemerhatian pasaran, saya mendapati bahawa pelan takaful kereta yang baik bukan semata-mata pada harga, tetapi pada bagaimana ia menyokong pengguna ketika saat memerlukan.

Takaful ialah bukti bahawa perlindungan kewangan tidak perlu berkompromi dengan prinsip dan dengan pilihan yang betul, pengguna bukan sahaja dilindungi, tetapi juga diberi nilai tambah.