Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain di Malaysia 2025

Perkara berkaitan cara nak claim insurans kereta orang lain sering menjadi persoalan apabila kemalangan berlaku tanpa persediaan awal.

Keadaan ini biasanya melibatkan kekeliruan tentang laporan polis, dokumen tuntutan, serta peranan syarikat insurans pihak ketiga dalam menanggung kos pembaikan.

Dalam konteks sistem insurans motor di Malaysia, tuntutan pihak ketiga mempunyai prosedur tersendiri yang berbeza daripada tuntutan own damage.

Kefahaman yang tepat tentang aliran proses, tempoh kelulusan, dan implikasi terhadap NCD mampu mengelakkan kerugian kewangan serta kelewatan pembaikan kenderaan.

Apa Maksud Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain?

Cara nak claim insurans kereta orang lain merujuk kepada proses tuntutan insurans yang dibuat terhadap polisi insurans kenderaan milik pihak ketiga, iaitu pemandu atau pemilik kenderaan yang menyebabkan kemalangan.

Tuntutan ini digunakan untuk menampung kos pembaikan kenderaan, kerosakan harta, atau kerugian lain tanpa melibatkan polisi insurans sendiri.

Dalam sistem insurans motor di Malaysia, tuntutan ini dikenali sebagai tuntutan pihak ketiga atau third party claim.

Ia hanya boleh dilakukan apabila laporan polis menunjukkan kesalahan berada pada pihak lawan, dan tuntutan akan diproses melalui syarikat insurans pihak tersebut, termasuk pemeriksaan oleh adjuster serta kelulusan kos pembaikan.

Perbezaan Claim Insurans Kereta Orang Lain dan Own Damage

Tuntutan terhadap insurans pihak ketiga berbeza daripada tuntutan own damage yang menggunakan polisi sendiri.

Perbezaan utama terletak pada pihak yang menanggung kos dan kesan terhadap No Claim Discount.

Perbezaan penting termasuk:

• Claim insurans kereta orang lain tidak menjejaskan NCD sendiri
• Own damage claim akan mengurangkan atau membatalkan NCD
• Tuntutan pihak ketiga memerlukan pengesahan kesalahan melalui laporan polis
• Proses kelulusan bergantung kepada syarikat insurans pihak lawan

Bila Claim Insurans Kereta Orang Lain Digunakan

Tuntutan ini biasanya digunakan dalam situasi kemalangan yang jelas bukan berpunca daripada kenderaan sendiri.

Antara keadaan lazim termasuk pelanggaran dari belakang, kenderaan melanggar lampu isyarat merah, atau pelanggaran ketika kenderaan sendiri berhenti sepenuhnya.

Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain

Cara nak claim insurans kereta orang lain selepas kemalangan memerlukan tindakan tersusun sejak di lokasi kejadian bagi memastikan tuntutan pihak ketiga dapat diproses tanpa halangan.

Setiap langkah mempunyai implikasi undang-undang dan kewangan, terutamanya berkaitan laporan polis, bukti kemalangan, serta kelulusan syarikat insurans pihak lawan.

Proses ini bertujuan membolehkan kos pembaikan ditanggung oleh insurans pihak yang bersalah, tanpa melibatkan polisi sendiri dan tanpa menjejaskan NCD, dengan syarat semua prosedur dipatuhi mengikut garis panduan insurans motor di Malaysia.

1. Tindakan Awal di Lokasi Kemalangan

Langkah pertama bermula sejurus kemalangan berlaku. Keutamaan adalah memastikan keselamatan dan mengumpul bukti yang mencukupi.

Tindakan penting yang perlu dibuat:

• Ambil gambar kerosakan kenderaan dari pelbagai sudut
• Rakam kedudukan kenderaan di jalan raya
• Catat nombor pendaftaran, nama pemandu, dan syarikat insurans pihak lawan
• Dapatkan maklumat saksi sekiranya ada

Bukti awal ini sangat membantu ketika proses siasatan dan tuntutan, terutama jika berlaku pertikaian kemudian hari.

2. Membuat Laporan Polis Dalam Tempoh Ditetapkan

Laporan polis menjadi dokumen terpenting dalam cara nak claim insurans kereta orang lain. Laporan perlu dibuat dalam tempoh 24 jam atau secepat mungkin selepas kemalangan.

Peranan laporan polis:

• Menentukan pihak yang bersalah
• Menjadi asas kelulusan tuntutan pihak ketiga
• Mengelakkan risiko tuntutan ditolak oleh syarikat insurans

Laporan yang jelas dan konsisten dengan bukti di lokasi akan mempercepatkan proses tuntutan.

3. Menghubungi Syarikat Insurans Pihak Lawan

Selepas laporan polis diperoleh, langkah seterusnya ialah memaklumkan syarikat insurans pihak ketiga tentang niat membuat tuntutan.

Maklumat yang biasanya diminta:

• Salinan laporan polis
• Maklumat kenderaan terlibat
• Gambar kerosakan
• Anggaran awal kos pembaikan

Syarikat insurans akan melantik adjuster untuk menilai tahap kerosakan sebelum sebarang kerja pembaikan diluluskan.

4. Pemeriksaan oleh Adjuster Insurans

Adjuster insurans berperanan menilai kerosakan sebenar dan menentukan jumlah pampasan yang munasabah. Pemeriksaan ini biasanya dilakukan di bengkel panel atau lokasi kenderaan disimpan.

Kenderaan tidak digalakkan dibaiki sebelum pemeriksaan selesai kerana:

• Risiko tuntutan ditolak
• Kos pembaikan mungkin tidak diiktiraf sepenuhnya

Kelulusan adjuster menjadi penentu utama kelancaran tuntutan pihak ketiga.

5. Proses Pembinaan dan Kelulusan Pembayaran

Selepas kelulusan diberikan, bengkel panel akan meneruskan kerja pembaikan dan berurusan terus dengan syarikat insurans pihak lawan untuk tuntutan bayaran.

Dalam kebanyakan kes:

• Pemilik kenderaan tidak perlu mendahulukan bayaran
• Tempoh pembaikan bergantung kepada tahap kerosakan dan kelulusan alat ganti
• Proses menjadi lebih cepat jika semua dokumen lengkap

Langkah-langkah ini membentuk aliran asas cara nak claim insurans kereta orang lain yang sah dan selamat dari segi undang-undang.

Dokumen Wajib untuk Claim Insurans Kereta Orang Lain

Dalam proses cara nak claim insurans kereta orang lain, kelengkapan dokumen menjadi faktor utama yang menentukan sama ada tuntutan pihak ketiga diluluskan atau ditolak.

Syarikat insurans menggunakan dokumen ini untuk mengesahkan kesalahan, menilai kerosakan, dan menentukan jumlah pampasan yang wajar.

Setiap dokumen mempunyai fungsi tersendiri, dan kegagalan menyediakan walaupun satu dokumen asas boleh menyebabkan proses tuntutan tertangguh atau tidak diproses.

Senarai Dokumen Utama yang Wajib Disediakan

Dokumen berikut hampir sentiasa diminta bagi tuntutan insurans kereta orang lain di Malaysia:

• Salinan laporan polis lengkap yang menyatakan pihak bersalah
• Salinan kad pengenalan pemilik kenderaan
• Salinan lesen memandu pemandu semasa kemalangan
• Salinan geran atau sijil pendaftaran kenderaan
• Salinan polisi insurans kenderaan pihak lawan
• Gambar kerosakan kenderaan dari pelbagai sudut
• Borang tuntutan pihak ketiga daripada syarikat insurans

Dokumen ini membolehkan syarikat insurans mengesahkan identiti, pemilikan kenderaan, serta kesahihan tuntutan yang dibuat.

Dokumen Sokongan Tambahan Mengikut Situasi

Selain dokumen asas, terdapat situasi tertentu yang memerlukan dokumen tambahan untuk melengkapkan tuntutan.

Antara dokumen sokongan yang mungkin diminta:

• Lakaran kemalangan atau pelan lokasi kejadian
• Kenyataan saksi bertulis
• Anggaran kos pembaikan daripada bengkel panel
• Laporan pemeriksaan adjuster insurans
• Surat kebenaran pembaikan daripada syarikat insurans

Dokumen tambahan ini membantu memperkukuh kes tuntutan, terutamanya apabila berlaku pertikaian atau kerosakan melibatkan nilai pembaikan yang tinggi.

Pengurusan dokumen yang teratur sejak awal akan mempercepatkan keseluruhan proses cara nak claim insurans kereta orang lain dan mengurangkan risiko tuntutan ditolak.

Proses Tuntutan Pihak Ketiga di Syarikat Insurans

Proses tuntutan pihak ketiga merupakan teras utama dalam cara nak claim insurans kereta orang lain kerana semua kelulusan dan bayaran bergantung kepada penilaian syarikat insurans pihak lawan.

Setiap peringkat mempunyai aliran kerja tersendiri yang perlu dipatuhi bagi memastikan tuntutan diproses tanpa penolakan.

Kefahaman terhadap proses dalaman ini membantu mengurus jangkaan tempoh masa, peranan setiap pihak, serta langkah yang perlu diambil sekiranya berlaku kelewatan.

Pendaftaran Tuntutan dengan Syarikat Insurans

Proses bermula apabila tuntutan didaftarkan secara rasmi dengan syarikat insurans pihak ketiga.

Pendaftaran biasanya dilakukan melalui bengkel panel atau terus kepada syarikat insurans, bergantung kepada prosedur dalaman masing-masing.

Maklumat yang digunakan semasa pendaftaran:

• Butiran laporan polis
• Maklumat kenderaan terlibat
• Dokumen sokongan tuntutan
• Anggaran awal kerosakan

Pendaftaran yang lengkap membolehkan tuntutan dimasukkan ke dalam sistem dan diberi nombor rujukan rasmi.

Pelantikan dan Pemeriksaan oleh Adjuster Insurans

Selepas pendaftaran, syarikat insurans akan melantik adjuster insurans untuk menilai tahap kerosakan dan kesahihan tuntutan.

Pemeriksaan ini penting untuk menentukan sama ada kerosakan selari dengan laporan kemalangan.

Semasa pemeriksaan:

• Keadaan kenderaan akan dinilai secara fizikal
• Skop pembaikan akan ditentukan
• Anggaran kos pembaikan akan disahkan

Kenderaan tidak disarankan dibaiki sebelum pemeriksaan selesai kerana ia boleh menjejaskan kelulusan tuntutan.

Penilaian Kesalahan dan Kelulusan Tuntutan

Syarikat insurans akan menilai laporan polis dan bukti sokongan untuk mengesahkan pihak yang bertanggungjawab.

Keputusan ini menentukan sama ada tuntutan pihak ketiga boleh diluluskan sepenuhnya atau sebahagian.

Faktor penilaian utama termasuk:

• Keputusan siasatan polis
• Konsistensi bukti kemalangan
• Kesahihan dokumen tuntutan

Sekiranya tiada pertikaian, kelulusan akan dikeluarkan kepada bengkel panel untuk memulakan pembaikan.

Proses Pembayaran kepada Bengkel Panel

Selepas pembaikan selesai, bengkel panel akan mengemukakan tuntutan bayaran kepada syarikat insurans pihak lawan. Bayaran biasanya dibuat terus kepada bengkel tanpa melibatkan pemilik kenderaan.

Dalam amalan biasa:

• Pemilik kenderaan tidak perlu mendahulukan kos
• Tempoh bayaran bergantung kepada polisi dalaman insurans
• Kelewatan boleh berlaku jika dokumen tambahan diminta

Kelancaran proses pembayaran bergantung kepada kerjasama antara bengkel, adjuster, dan syarikat insurans.

Tempoh Masa Proses Tuntutan Pihak Ketiga

Tempoh keseluruhan proses tuntutan pihak ketiga boleh berbeza bergantung kepada kerumitan kes dan kecekapan dokumentasi.

Anggaran tempoh umum:

• Pendaftaran tuntutan: 1 hingga 3 hari bekerja
• Pemeriksaan adjuster: 2 hingga 7 hari
• Kelulusan pembaikan: 1 hingga 5 hari
• Pembayaran tuntutan: 14 hingga 30 hari

Memahami aliran ini membantu mengelakkan salah faham dan memperkukuh perancangan pembaikan kenderaan dalam konteks cara nak claim insurans kereta orang lain.

Peranan Bengkel Panel dalam Claim Insurans Kereta Orang Lain

Dalam cara nak claim insurans kereta orang lain, bengkel panel bertindak sebagai penghubung utama antara pemilik kenderaan, adjuster, dan syarikat insurans pihak ketiga.

Pemilihan bengkel yang tepat memberi kesan langsung terhadap kelancaran proses tuntutan, tempoh pembaikan, serta risiko bayaran pendahuluan.

Bengkel panel ialah bengkel yang dilantik dan diiktiraf oleh syarikat insurans untuk mengurus pembaikan kenderaan mengikut standard dan kos yang dipersetujui.

Fungsi Utama Bengkel Panel dalam Tuntutan Pihak Ketiga

Bengkel panel bukan sekadar menjalankan kerja pembaikan, tetapi turut mengurus aspek pentadbiran tuntutan.

Peranan utama bengkel panel termasuk:

• Menyemak dokumen tuntutan sebelum dihantar
• Menyelaraskan pemeriksaan kenderaan oleh adjuster
• Menyediakan anggaran kos pembaikan yang diiktiraf insurans
• Mengurus komunikasi dengan syarikat insurans pihak lawan
• Menuntut bayaran pembaikan selepas kerja siap

Pengurusan ini mengurangkan keperluan pemilik kenderaan berurusan terus dengan syarikat insurans.

Kelebihan Menggunakan Bengkel Panel

Penggunaan bengkel panel memberi beberapa kelebihan praktikal dalam tuntutan insurans kereta orang lain.

Antara kelebihannya:

• Risiko tuntutan ditolak lebih rendah
• Proses kelulusan lebih pantas
• Tidak perlu mendahulukan kos pembaikan
• Skop pembaikan lebih jelas dan terperinci
• Dokumentasi disediakan mengikut kehendak insurans

Kelebihan ini menjadikan bengkel panel pilihan selamat, terutamanya bagi kes tuntutan pihak ketiga yang melibatkan kerosakan besar.

Risiko Menggunakan Bengkel Bukan Panel

Walaupun bengkel bukan panel boleh digunakan, terdapat beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan dalam konteks cara nak claim insurans kereta orang lain.

Risiko yang sering berlaku:

• Pemilik kenderaan perlu mendahulukan bayaran
• Kos pembaikan mungkin tidak diluluskan sepenuhnya
• Proses tuntutan lebih lama
• Pertikaian kos antara bengkel dan insurans

Keadaan ini boleh menyebabkan tekanan kewangan sementara dan kelewatan pembaikan.

Hubungan Bengkel Panel dengan Adjuster Insurans

Bengkel panel berfungsi sebagai titik pertemuan pemeriksaan antara kenderaan dan adjuster insurans. Hubungan kerja yang baik mempercepatkan proses penilaian dan kelulusan pembaikan.

Proses ini biasanya melibatkan:

• Pemeriksaan fizikal kenderaan
• Pengesahan kerosakan selari dengan kemalangan
• Pelarasan skop pembaikan mengikut kelulusan

Keselarasan ini memastikan pembaikan dilaksanakan mengikut piawaian dan kos yang munasabah.

Peranan bengkel panel tidak boleh dipandang ringan kerana ia mempengaruhi keseluruhan aliran cara nak claim insurans kereta orang lain.

Kesimpulan

Kesimpulan mengenai cara nak claim insurans kereta orang lain menunjukkan bahawa kefahaman menyeluruh tentang proses tuntutan pihak ketiga mampu mengelakkan kesilapan yang membawa kepada kerugian kewangan dan kelewatan pembaikan.

Disiplin dalam mengurus laporan polis, dokumen tuntutan, serta pemilihan bengkel panel menjadi penentu utama kelancaran tuntutan.