Mendapatkan kredit kad paling mudah lulus sebenarnya bukan sekadar tentang nasib, tetapi strategi memilih produk yang sesuai dengan profil kewangan semasa anda.
Pintu cawangan bank sering menjadi saksi kegusaran pemohon yang bimbang borang mereka berakhir dalam tong sampah jabatan kredit secara senyap.
Ramai pemohon tersilap langkah dengan memohon kad ‘premium’ sedangkan pendapatan bulanan mereka masih di tahap kemasukan atau permulaan kerjaya.
Kesilapan kecil ini sering meninggalkan kesan buruk pada rekod CCRIS yang sepatutnya boleh dielakkan dengan sedikit ilmu tambahan.
Kredit Kad Paling Mudah Lulus di Malaysia
Memilih kad pertama memerlukan ketelitian dalam melihat syarat kelayakan minimum yang ditetapkan oleh pihak bank secara terperinci.
Kebanyakan bank kini lebih terbuka kepada graduan baru asalkan dokumen sokongan seperti penyata KWSP dan slip gaji adalah lengkap serta sahih.
Pihak bank sebenarnya mahu meminjamkan wang, namun mereka perlukan jaminan bahawa anda adalah pembayar yang berdisiplin dan bertanggungjawab.
Berikut adalah senarai kategori dan pilihan kad yang mempunyai peratusan kelulusan yang tinggi bagi pemohon di Malaysia.
1. Kategori Kad Mesra Pengguna Baru
Kad kredit daripada segmen ‘entry-level’ biasanya direka khusus untuk mereka yang mempunyai pendapatan antara RM2,000 hingga RM3,000 sebulan.
Bank seperti Maybank dan CIMB sering menjadi pilihan utama kerana sistem pemprosesan mereka yang sangat efisien dan mesra pengguna digital.
Kad Maybank Grab atau Shopee sering dianggap sebagai kredit kad paling mudah lulus kerana hubungannya dengan ekosistem perbelanjaan harian rakyat Malaysia.
Bank melihat corak perbelanjaan anda di platform tersebut sebagai salah satu indikator kemampuan membayar balik hutang secara tidak langsung.
2. Pilihan Alternatif Luar Tradisional
AEON Credit Service sering menjadi penyelamat bagi mereka yang bekerja di sektor swasta atau mempunyai rekod kredit yang masih ‘suci’ atau kosong.
Mereka mempunyai kriteria penilaian yang sedikit berbeza berbanding bank komersial besar yang biasanya lebih ketat dan rigid.
Proses kelulusan di kaunter AEON juga selalunya lebih pantas, malah ada yang mendapat keputusan dalam tempoh beberapa jam sahaja.
Kelebihan ini menjadikan AEON pilihan popular bagi individu yang memerlukan kemudahan kredit dengan kadar segera tanpa kerenah birokrasi melampau.
3. Kad Kredit Berasaskan Deposit
Jika permohonan anda sering ditolak kerana tiada rekod kredit, kad kredit bercagar atau FD-backed adalah jalan pintas yang paling berkesan.
Anda hanya perlu meletakkan sejumlah deposit tetap dalam akaun bank sebagai jaminan kepada had kredit yang akan diberikan nanti.
Langkah ini hampir 100% menjamin kelulusan kerana bank tidak menanggung risiko kerugian jika anda gagal membayar tunggakan bulanan.
Ia adalah instrumen terbaik untuk membina semula skor kredit yang terjejas atau memulakan profil kewangan bagi warga asing.
Perbandingan Kad Kredit Pilihan Popular
Bagi memudahkan anda membuat pilihan, jadual di bawah merumuskan kriteria asas bagi beberapa kad yang dikenali dengan kadar kelulusan tinggi.
| Nama Bank / Kad | Kelayakan Gaji Minimum (Sebulan) | Keterangan Utama |
| Maybank Grab Mastercard | RM2,500 | Sangat mesra pengguna aplikasi e-hailing. |
| AEON Gold Visa/Mastercard | RM3,000 | Kriteria kelulusan yang lebih fleksibel. |
| CIMB Petronas Visa | RM2,000 | Fokus kepada rebat petrol dan barangan runcit. |
| BSN MyRinggit | RM2,000 | Pilihan terbaik untuk kakitangan awam muda. |
| Hong Leong Wise | RM2,000 | Sesuai untuk pengurusan perbelanjaan isi rumah. |
Memahami Faktor Penentu Kelulusan Bank
Bukan semua permohonan ditolak kerana gaji rendah, sebaliknya banyak faktor teknikal lain yang jarang diceritakan oleh pegawai bank di kaunter.
Memahami “mindset” jabatan kredit akan membantu anda menyediakan dokumen yang lebih meyakinkan sebelum menekan butang hantar.
Kestabilan Pekerjaan dan Industri
Bank lebih gemar melihat pemohon yang telah berkhidmat sekurang-kurangnya enam bulan di syarikat yang sama untuk memastikan kelangsungan pendapatan.
Pekerja dalam industri yang dianggap ‘berisiko tinggi’ seperti sektor pelancongan semasa krisis mungkin berdepan cabaran lebih besar untuk lulus.
Jika anda baru sahaja bertukar kerja, sebaiknya tunggu sehingga tempoh percubaan tamat sebelum mencuba nasib memohon kredit kad paling mudah lulus.
Kestabilan ini memberikan isyarat kepada sistem bank bahawa anda mempunyai aliran tunai yang tetap untuk komitmen baru.
Nisbah Khidmat Hutang (DSR)
DSR adalah peratusan pendapatan anda yang digunakan untuk membayar hutang sedia ada seperti pinjaman kereta atau rumah.
Jika DSR anda sudah melebihi 60% hingga 70%, peluang untuk mendapatkan kad kredit baru akan menjadi sangat tipis.
Pihak bank akan mengira sama ada had kredit baru yang diminta akan membebankan lagi kedudukan kewangan bulanan anda secara keseluruhan.
Pastikan anda mengurangkan baki hutang kecil sebelum memohon agar profil kewangan anda kelihatan lebih ‘sihat’ dan lapang.
Rahsia Meningkatkan Peluang Kelulusan 100%
Terdapat beberapa trik praktikal yang sering diabaikan oleh pemohon walaupun ia sangat membantu dalam proses verifikasi pihak bank.
Prosees ini memerlukan sedikit ketelitian dalam penyediaan dokumen agar tiada ruang untuk pihak bank meragui kapasiti anda.
1. Pastikan Rekod CCRIS Bersih
Sekurang-kurangnya enam bulan sebelum memohon, pastikan semua komitmen sedia ada dibayar tepat pada masanya tanpa sebarang tunggakan.
Walaupun lewat sehari, rekod tersebut akan terpapar dalam sistem dan memberikan gambaran negatif terhadap disiplin pembayaran anda.
Anda boleh menyemak laporan CCRIS secara percuma melalui portal eCCRIS Bank Negara untuk memastikan tiada ralat maklumat.
Membetulkan ralat maklumat sebelum memohon adalah langkah bijak bagi mengelakkan penolakan automatik oleh sistem kecerdasan buatan bank.
2. Gunakan Alamat Pejabat yang Sah
Surat-menyurat dan pendaftaran alamat mestilah konsisten dengan lokasi tempat kerja anda yang sebenar bagi memudahkan proses pengesahan.
Bank sering melakukan panggilan rawak ke pejabat untuk memastikan pemohon benar-benar bekerja di tempat yang dinyatakan dalam borang.
Pastikan rakan sekerja atau bahagian sumber manusia sedia maklum tentang kemungkinan panggilan daripada pihak bank untuk urusan verifikasi ini.
Kegagalan pihak bank menghubungi nombor pejabat sering menjadi punca utama permohonan anda gagal tanpa penjelasan lanjut.
Peranan Bank Digital dalam Tahun 2026
Menjelang tahun 2026, landskap kewangan Malaysia telah berubah dengan kehadiran bank digital yang menawarkan proses permohonan yang jauh lebih santai.
Bank digital menggunakan data alternatif seperti sejarah pembayaran bil utiliti dan langganan digital untuk menilai kelayakan kredit seseorang.
Ini membuka peluang kepada pekerja ekonomi gig atau ‘freelancer’ untuk memiliki kredit kad paling mudah lulus tanpa perlu slip gaji tradisional.
Mereka lebih mementingkan aliran tunai masuk dan keluar dalam akaun simpanan digital anda berbanding jawatan tetap di syarikat korporat.
Kelebihan Permohonan Melalui Aplikasi
Permohonan melalui aplikasi biasanya melibatkan teknologi e-KYC yang membolehkan pengesahan identiti dilakukan secara masa nyata menggunakan pengecaman wajah.
Cara ini mengurangkan risiko kesilapan manusia dan mempercepatkan tempoh kelulusan daripada berhari-hari kepada hanya beberapa minit.
Data yang disepadukan dengan sistem LHDN dan KWSP membolehkan bank menarik maklumat pendapatan anda secara automatik dengan keizinan pengguna.
Ketelusan data ini sangat membantu golongan muda mendapatkan kemudahan kredit pertama mereka dengan lebih adil dan telus.
Kesilapan Lazim Semasa Memohon Kad Kredit
Ramai pemohon terperangkap dengan gimik pemasaran hadiah percuma sehingga mengabaikan butiran kecil dalam terma dan syarat.
Memohon terlalu banyak kad dalam tempoh masa yang singkat juga boleh menjejaskan skor kredit anda secara drastik.
1. Memohon Secara Berlebihan
Setiap kali anda memohon kad kredit, bank akan membuat semakan kredit yang akan direkodkan sebagai ‘hard inquiry’ dalam sistem.
Jika terdapat terlalu banyak semakan dalam masa sebulan, anda akan dianggap sebagai individu yang sedang ‘sesak’ kewangan dan berisiko tinggi.
Sebaiknya, fokus pada satu permohonan sahaja dan tunggu keputusan dalam tempoh dua minggu sebelum mencuba institusi kewangan yang lain.
Kesabaran ini sangat penting bagi menjaga integriti profil kredit anda di mata para pemberi pinjam di Malaysia.
2. Mengabaikan Caj Tersembunyi
Sesetengah kad yang mudah lulus mungkin mempunyai yuran tahunan yang tinggi atau kadar faedah yang sedikit mahal berbanding kad premium.
Anda perlu meneliti helaian maklumat produk (Product Disclosure Sheet) untuk memahami kos sebenar yang perlu ditanggung setiap tahun.
Pastikan anda memilih kad yang menawarkan pengecualian yuran tahunan, sama ada secara automatik atau dengan syarat perbelanjaan minimum yang munasabah.
Jangan biarkan kemudahan kredit ini menjadi bebanan kewangan baru hanya kerana anda terlepas pandang kos penyelenggaraannya.
Kesimpulan
Mencari kredit kad paling mudah lulus memerlukan kesesuaian antara gaya hidup anda dengan tawaran yang diberikan oleh pihak bank.
Pilihlah kad yang memberikan nilai pulangan tunai atau mata ganjaran pada kategori perbelanjaan yang paling kerap anda lakukan setiap bulan.
Disiplin dalam penggunaan kad kredit adalah kunci utama untuk memastikan kemudahan ini tidak bertukar menjadi jerat hutang yang memeningkan kepala.
Sentiasa bayar baki penuh sebelum tarikh tamat tempoh untuk membina reputasi kewangan yang cemerlang bagi permohonan pinjaman lebih besar di masa hadapan.