Syarikat Pinjaman Berlesen Kota Bharu dan Kadar 2025

Ramai penduduk mencari pinjaman berlesen Kota Bharu sebagai pilihan kewangan yang lebih selamat dan sah.

Dalam suasana ekonomi yang mencabar, pemilihan syarikat pinjaman berlesen Kota Bharu yang betul memberi kesan besar terhadap kestabilan kewangan peribadi.

Namun begitu, masih ramai yang keliru tentang semakan lesen, kadar faedah sah, dan risiko pinjaman tidak berlesen.

Oleh itu, memahami garis panduan rasmi serta perbezaan antara penyedia pinjaman sah dan tidak sah amat penting bagi mengelakkan kerugian dan tekanan kewangan.

Apa Itu Pinjaman Berlesen dan Kenapa Ia Penting?

Pinjaman berlesen Kota Bharu merujuk kepada pinjaman kewangan yang ditawarkan oleh syarikat yang berdaftar secara sah di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan dikawal selia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).

Syarikat ini mempunyai lesen sah dan mematuhi had kadar faedah serta garis panduan undang-undang yang melindungi hak peminjam.

Berbeza dengan pinjaman tidak berlesen atau “ah long”, pemberi pinjam wang berlesen diwajibkan memaparkan lesen mereka, menyerahkan perjanjian bertulis, dan tidak dibenarkan menggunakan ancaman atau kekerasan terhadap peminjam.

Di Kota Bharu, di mana permintaan terhadap pembiayaan cepat agak tinggi, pinjaman berlesen menjadi alternatif selamat bagi individu yang tidak layak mendapatkan pinjaman bank atau memerlukan dana kecemasan.

Beroperasi dalam persekitaran yang tertumpu kepada komuniti, syarikat pinjaman berlesen Kota Bharu biasanya menawarkan pelan pinjaman tanpa cagaran, tempoh bayaran fleksibel, dan kadar faedah tetap.

Namun begitu, peminjam masih perlu memahami semua terma pinjaman dengan teliti agar tidak terjerumus dalam beban kewangan yang berpanjangan.

Memandangkan masih terdapat laporan tentang penipuan berkedok pinjaman berlesen Kota Bharu, kesedaran awam terhadap ciri-ciri pemberi pinjam sah adalah sangat penting.

Oleh itu, memahami konsep pinjaman berlesen dan peranan pengawalselia seperti KPKT adalah langkah pertama ke arah perlindungan kewangan yang bertanggungjawab.

Syarikat Pinjaman Berlesen Kota Bharu

Memilih penyedia pinjaman berlesen Kota Bharu adalah langkah utama untuk memastikan keselamatan kewangan.

Terutamanya di kawasan seperti Kota Bharu, adalah penting untuk mendapatkan maklumat terkini tentang syarikat yang sah, demi mengelakkan risiko pinjaman tidak berlesen atau caj tersembunyi.

Berikut ialah beberapa syarikat pinjaman berlesen Kota Bharu, Kelantan untuk tahun 2025:

1. FASTBIND (M) SDN BHD

• Alamat: Lot 2893 Tingkat 1, Batu 3, Wakaf Che Yeh, Jalan Kuala Krai, 15050 Kota Bharu, Kelantan.
• Nombor lesen KPKT: KPKT/BL/19/W4313/03/01 Nombor pendaftaran SSM: 278073‑M.
• Perkhidmatan ditawarkan:
  • Pinjaman peribadi segera.
  • Pinjaman perniagaan.
  • Penyatuan hutang‑hutang dengan faedah tinggi.
  • Pinjaman bercagar (menggunakan harta/aset sebagai cagaran).
• Kadar faedah:
  • Untuk pinjaman bercagar: maksimum 12% setahun.
  • Untuk pinjaman tanpa cagaran: maksimum 18% setahun.
• Syarat umum permohonan (berdasarkan maklumat tersedia):
  • Pemohon perlu bersedia menyediakan dokumen seperti pengenalan diri, bukti pendapatan/kerja. (Syarat tepat belum didapati sepenuhnya)
• Nota penting: Walaupun maklumat asas tersedia, adalah disarankan untuk hubungi pejabat FASTBIND secara langsung untuk mendapatkan syarat terkini, caj tersembunyi, dan terma kontrak penuh.

2. PERFECT WORLD CAPITAL SDN BHD

• Alamat: Lot 397 T/3, Blok 14, Jalan Jambatan Sultan Yahya, Kg Sireh, 15050 Kota Bharu, Kelantan.
• Nombor lesen KPKT: KPKT/BL/19/W6870/03/01 Nombor pendaftaran SSM: 1146467‑D.
• Perkhidmatan ditawarkan: Disediakan sebagai salah satu syarikat pinjaman wang berlesen di kawasan Kota Bharu.
• Kadar faedah dan syarat: Tidak semua maklumat spesifik kadar faedah dan syarat permohonan didapati secara terbuka dalam sumber yang saya semak.
• Saranan: Hubungi langsung Perfect World Capital untuk mendapatkan maklumat terkini tentang syarat, kadar faedah, caj bayaran awal, tempoh pembiayaan dan dokumen yang diperlukan.

3. CHIKA CAPITAL SDN BHD

• Alamat: 1185, Jalan Kebun Sultan, 15350 Kota Bharu, Kelantan.
• Nombor lesen: KPKT/BL/19/W4798/03/01.
• Perkhidmatan ditawarkan:
  • Pinjaman peribadi segera
  • Pinjaman untuk tujuan perniagaan
  • Penyatuan hutang‑hutang faedah tinggi
  • Pinjaman bercagar (guna aset/harta sebagai cagaran)
• Kadar faedah:
  • Pinjaman bercagar: tidak melebihi 12% setahun
  • Pinjaman tanpa cagaran: tidak melebihi 18% setahun
• Nota: Pastikan semak syarat terkini & caj‑tersembunyi katanya.

4. Suria Mulia Enterprise (Kelantan)

• Lokasi: Tanah Merah, Kelantan.
• Perkhidmatan menawarkan pinjaman peribadi dan perniagaan dengan proses mudah.
• Nota: Walaupun bertempat di Tanah Merah, masih berada dalam negeri Kelantan dan boleh dipertimbangkan oleh pengguna di Kota Bharu yang sedia bergerak atau syarikatnya meliputi kawasan tersebut.

5. Koperasi Guru Melayu Kelantan Bhd

• Alamat: Lot 2333, Bangunan Koopguru, Jalan Pengkalan Chepa, Padang Bongor, 15400 Kota Bharu, Kelantan.
• Perkhidmatan: Menawarkan pinjaman wang berlesen untuk individu & perniagaan, khususnya ahli koperasi.
• Nota: Sesuai untuk individu yang sudah menjadi ahli koperasi tersebut; syarat mungkin berbeza.

Walaupun senarai di atas memberikan beberapa pilihan yang sah, adalah sangat disarankan untuk menyemak status lesen secara langsung melalui Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) melalui portal rasmi atau aplikasi semakan mereka sebelum membuat sebarang permohonan.

Pastikan syarikat yang anda pilih mempunyai alamat fizikal, nombor lesen yang sah, serta tidak mengenakan caj pendahuluan.

Syarat Permohonan dan Dokumen Diperlukan

Sebelum memohon pinjaman berlesen Kota Bharu, setiap pemohon perlu memenuhi syarat minimum yang ditetapkan oleh pemberi pinjam sah.

Syarat ini berfungsi untuk memastikan peminjam mampu membayar balik dan mengelakkan beban kewangan yang tidak terkawal.

Syarat Umum Permohonan

Berikut ialah syarat biasa yang dikenakan oleh syarikat pinjaman wang berlesen sah:

1. Warganegara Malaysia – Mestilah rakyat Malaysia dengan kad pengenalan yang sah.
2. Berumur 21 tahun ke atas – Had umur minimum bagi kontrak sah menurut undang-undang.
3. Mempunyai pekerjaan tetap atau sumber pendapatan tetap – Ini bagi memastikan kebolehan membayar balik.
4. Gaji minimum RM1,000 ke atas (bergantung pada syarikat) – Sesetengah syarikat menetapkan had lebih tinggi untuk pinjaman tanpa cagaran.
5. Tidak diisytihar muflis – Individu muflis biasanya tidak layak melainkan ada penyelesaian undang-undang khas.
6. Tidak mempunyai rekod jenayah kewangan – Termasuk penipuan atau penyalahgunaan maklumat kredit.

Dokumen Diperlukan

Dokumen berikut biasanya diperlukan untuk proses permohonan:

• Salinan kad pengenalan (MyKad) – Depan dan belakang.
• Penyata gaji 3 bulan terkini – Untuk menunjukkan kestabilan pendapatan.
• Penyata bank 3–6 bulan terkini – Membuktikan aliran tunai dan pendapatan sebenar.
• Bil utiliti (TNB/Air/Telefon) – Sebagai bukti alamat semasa.
• Surat pengesahan majikan (jika perlu) – Sesetengah syarikat memerlukan pengesahan bertulis.
• Penjamin atau cagaran – Hanya jika diminta bagi pinjaman bercagar atau jumlah besar.

Dokumen dan syarat ini berbeza sedikit antara satu syarikat dengan yang lain, tetapi secara asasnya bertujuan untuk menilai keupayaan kewangan pemohon.

Pastikan semua dokumen adalah salinan yang sah dan maklumat yang diberikan adalah tepat bagi mempercepatkan proses kelulusan pinjaman anda.

Kadar Faedah dan Caj Tersembunyi yang Perlu Diketahui

Memahami kadar faedah dan caj tersembunyi adalah aspek paling kritikal sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman berlesen.

Banyak peminjam di Kota Bharu terperangkap dalam beban kewangan hanya kerana kurang teliti dalam menilai terma kewangan sebenar.

Kadar Faedah Maksimum Mengikut Undang-Undang

Di Malaysia, kadar faedah bagi syarikat pinjaman wang berlesen ditetapkan di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Had maksimum adalah seperti berikut:

• Pinjaman tanpa cagaran: maksimum 18% setahun
• Pinjaman bercagar: maksimum 12% setahun

Syarikat yang mengenakan faedah lebih daripada kadar ini adalah melanggar undang-undang dan boleh dilaporkan kepada pihak berkuasa.

Cara Kiraan Faedah

Faedah biasanya dikira secara flat rate, iaitu kadar tetap berdasarkan jumlah pinjaman asal. Contohnya, pinjaman RM10,000 selama 12 bulan dengan kadar 12% akan dikenakan faedah tetap RM1,200, tanpa mengira baki pinjaman yang semakin berkurang.

Caj Tersembunyi Yang Perlu Diberi Perhatian

Beberapa caj tambahan yang sering tidak diberitahu secara jelas termasuk:

• Caj pemprosesan: Biasanya 1%–3% daripada jumlah pinjaman.
• Caj duti setem: Wajib dibayar mengikut undang-undang Malaysia.
• Caj lewat bayar: Boleh dikenakan harian atau bulanan.
• Caj insurans kredit: Ada syarikat yang mewajibkan polisi insurans sebagai perlindungan.
• Caj pendahuluan atau “deposit”: Jika diminta sebelum pinjaman diluluskan, ini tanda amaran penipuan. Pemberi pinjam sah tidak meminta bayaran sebelum kelulusan.

Semua caj dan kadar faedah perlu dinyatakan dalam kontrak bertulis yang ditandatangani kedua-dua pihak.

Jika anda menerima maklumat lisan yang berbeza daripada kandungan kontrak, jangan teruskan pinjaman tersebut.

Semak dengan teliti dan pastikan semua caj dijelaskan secara bertulis bagi mengelakkan sebarang kejutan kewangan.

Panduan Semak Lesen Pemberi Pinjam Wang Sah

Sebelum membuat sebarang permohonan pinjaman, penting untuk memastikan syarikat pilihan anda benar-benar berlesen dan sah mengikut undang-undang Malaysia.

Ini membantu melindungi pengguna daripada penipuan dan tindakan tidak beretika oleh pemberi pinjam tidak berdaftar.

1. Layari Portal Rasmi KPKT
Pergi ke laman web rasmi Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) melalui pautan berikut: https://www.kpkt.gov.my

2. Pilih Menu “Kawalan Kredit Komuniti”
Klik bahagian “Kawalan Kredit Komuniti” atau cari menu berkaitan dengan Pemberi Pinjam Wang Berlesen.

3. Akses Senarai Penuh Pemberi Pinjam Wang Berlesen
Muat turun atau semak senarai yang disediakan dalam bentuk PDF atau melalui sistem semakan interaktif.

4. Cari Nama Syarikat & Lokasi
Gunakan fungsi “Ctrl + F” pada fail PDF untuk mencari nama syarikat berdasarkan nama, negeri, atau nombor lesen.

5. Semak Nombor Lesen dan Status Pendaftaran
Pastikan nombor lesen bermula dengan format sah seperti KPKT/BL/XX/WXXXX/XX/XX. Elakkan syarikat yang tidak tersenarai atau menggunakan nama hampir sama dengan syarikat sah.

Aplikasi Alternatif i-KrediKom

KPKT juga menyediakan aplikasi mudah alih “i-KrediKom” untuk semakan lesen secara lebih cepat dan interaktif melalui telefon pintar.

Aplikasi ini juga boleh digunakan untuk semakan rekod syarikat dan membuat aduan secara terus.

Tanda-Tanda Pemberi Pinjam Tidak Berlesen

• Tiada alamat tetap atau hanya menggunakan WhatsApp
• Meminta bayaran pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan
• Tiada perjanjian bertulis atau tidak menyerahkan salinan kontrak
• Menggunakan ugutan atau paksaan dalam komunikasi
• Kadar faedah melebihi kadar sah (12%–18% setahun)

Dengan mengikuti langkah semakan ini, anda boleh melindungi diri daripada sindiket penipuan yang menyamar sebagai syarikat pinjaman sah.

Semak dahulu sebelum serah maklumat peribadi atau menandatangani sebarang kontrak. Jika ragu-ragu, hubungi terus KPKT atau buat semakan melalui saluran rasmi.

Tip Memilih Pinjaman Berlesen Kota Bharu yang Selamat

Dengan pelbagai tawaran pinjaman di pasaran, pengguna perlu lebih cermat dalam menilai kredibiliti pemberi pinjam wang.

Di Kota Bharu, masih terdapat kes peminjam terjebak dalam skim yang meragukan walaupun disangka sah.

1. Pastikan syarikat tersenarai dalam senarai KPKT – Syarikat sah wajib mempunyai nombor lesen sah seperti KPKT/BL/19/WXXXX/03/01.
2. Lawati premis fizikal syarikat – Elakkan urusan yang hanya dijalankan melalui WhatsApp atau Facebook tanpa alamat pejabat sebenar.
3. Semak kadar faedah dan syarat pembayaran – Syarikat sah menetapkan kadar maksimum 12%–18% setahun. Jika lebih tinggi, itu satu amaran.
4. Minta kontrak perjanjian bertulis – Kontrak wajib menyatakan jumlah pinjaman, tempoh, kadar faedah, jadual bayaran dan caj lain.
5. Tolak tawaran yang minta bayaran awal sebelum kelulusan – Bayaran pendahuluan seperti “yuran proses” sebelum dana dikeluarkan adalah taktik biasa penipu.
6. Tanya tentang caj tambahan secara terbuka – Caj pemprosesan, insurans, duti setem dan caj lewat bayar perlu dijelaskan secara telus.
7. Nilai kelayakan berdasarkan pendapatan dan kemampuan – Pinjaman yang diluluskan tanpa menilai pendapatan boleh menandakan sindiket tidak sah.
8. Baca ulasan pengguna tempatan dan semak rekod aduan – Rujuk forum pengguna atau semak di media sosial untuk pengalaman pelanggan lain.

Langkah berjaga-jaga ini bukan hanya melindungi anda daripada penipuan, tetapi juga membantu memilih penyedia pinjaman yang bertanggungjawab dan profesional.

Ketelitian hari ini boleh mengelakkan masalah kewangan besar di masa hadapan.

Alternatif Pinjaman & Sokongan Kewangan di Kelantan

Bagi sesetengah individu, pinjaman wang berlesen mungkin bukan satu-satunya jalan penyelesaian. Di Kelantan, terdapat beberapa alternatif kewangan yang lebih selamat, rendah faedah, dan kadang kala tanpa sebarang caj.

1. Pinjaman Koperasi
   – Sesuai untuk penjawat awam atau pekerja sektor tertentu yang menjadi ahli koperasi seperti Koperasi Guru Melayu Kelantan Bhd atau Bank Rakyat.
   – Kadar faedah lebih rendah dan tempoh bayaran lebih panjang.
2. Pembiayaan Mikro oleh TEKUN Nasional
   – TEKUN menyediakan pembiayaan perniagaan kecil (RM1,000–RM100,000) untuk usahawan Bumiputera.
   – Tanpa cagaran dan kadar keuntungan rendah.
3. Zakat dan Bantuan Asnaf
   – Majlis Agama Islam dan Adat Istiadat Melayu Kelantan (MAIK) menawarkan bantuan zakat untuk individu yang memenuhi syarat asnaf.
   – Boleh digunakan untuk menyelesaikan hutang keperluan asas atau bantuan kecemasan.
4. Skim Pembiayaan Yayasan Kelantan Darulnaim (YAKIN)
   – Menyediakan pinjaman mikro untuk usahawan tempatan termasuk wanita dan belia.
   – Fokus kepada pemerkasaan ekonomi rakyat Kelantan.
5. Skim Bantuan Sosial Kerajaan
   – Termasuk Bantuan Tunai Rakyat (BTR), Sumbangan Asas Rahmah (SARA), dan pelbagai skim persekutuan/negara.
   – Tidak perlu dibayar balik dan boleh digunakan untuk keperluan mendesak.

Mengenali dan mempertimbangkan alternatif pinjaman ini boleh membantu mengurangkan beban hutang serta mengelakkan risiko terjebak dengan pinjaman berfaedah tinggi.

Peminjam disarankan untuk menilai pilihan berdasarkan kemampuan membayar balik dan syarat permohonan yang paling sesuai dengan situasi kewangan semasa.

Kesimpulan

Sebagai penulis yang telah meneliti pelbagai syarikat kewangan sah di Kelantan, saya percaya bahawa memilih pinjaman berlesen Kota Bharu yang tepat boleh memberikan sokongan kewangan yang selamat dan terkawal.

Namun, ia menuntut kesedaran penuh terhadap semakan lesen, kadar faedah dan syarat yang telus.

Saya menyarankan agar semua peminjam mengambil pendekatan berhati-hati dan tidak terburu-buru menerima tawaran yang terlalu mudah.

Dengan kefahaman mendalam, alternatif sokongan yang tersedia dan maklumat sahih, pengguna di Kota Bharu mampu membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan beretika.