Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Kelantan Terkini 2025

Ramai individu di Kelantan sedang mencari pilihan pinjaman wang berlesen Kelantan yang sah, mudah diluluskan, dan tidak membebankan.

Permintaan terhadap pembiayaan yang cepat dan selamat semakin meningkat khususnya dalam kalangan peniaga kecil dan pekerja tidak tetap.

Dalam situasi ekonomi yang mencabar, pemahaman terhadap syarat, kadar faedah, dan cara semak kesahihan lesen pinjaman menjadi keutamaan.

Ewangan.my akan menghuraikan secara terperinci aspek penting yang perlu diketahui sebelum membuat keputusan memohon pinjaman.

Apa Itu Pinjaman Wang Berlesen Kelantan?

Pinjaman wang berlesen Kelantan merujuk kepada bentuk pinjaman yang diberikan oleh syarikat atau individu yang telah diluluskan dan diberi lesen rasmi oleh Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Syarikat-syarikat ini dibenarkan beroperasi secara sah dengan pengawasan undang-undang dan pematuhan terhadap kadar faedah yang ditetapkan.

Berbeza dengan peminjam tidak berlesen seperti ‘Along’, pinjaman wang berlesen menawarkan perlindungan kepada peminjam seperti terma kontrak bertulis, kadar caj yang dihadkan, serta hak untuk membuat laporan jika berlaku penipuan atau tekanan.

Di Kelantan, permintaan terhadap pinjaman sah ini semakin meningkat terutamanya dalam kalangan peniaga mikro, petani, dan pekerja sektor tidak formal.

Ciri-ciri Pinjaman Wang Berlesen Kelantan:

• Mempunyai lesen yang disahkan oleh KPKT dan nombor pendaftaran sah.
• Menyediakan perjanjian bertulis dengan maklumat jelas tentang jumlah pinjaman, kadar faedah, dan jadual bayaran.
• Kadar faedah maksimum ditetapkan oleh kerajaan:
  • 18% setahun tanpa cagaran
  • 12% setahun dengan cagaran
• Tidak dibenarkan mengenakan faedah berganda atau penalti keterlaluan.
• Beroperasi dari premis tetap yang boleh dikenalpasti (bukan melalui WhatsApp sahaja atau secara dalam talian tanpa alamat sah).

Bagaimana Membezakan Pinjaman Berlesen dan Tidak Berlesen?

Kriteria	Pinjaman Berlesen	Pinjaman Tidak Berlesen
Lesen rasmi	Ya (dikeluarkan oleh KPKT)	Tidak, atau palsu
Kadar faedah	Mengikut had undang-undang	Sangat tinggi dan tiada had
Kontrak bertulis	Ya	Biasanya tiada atau sukar difahami
Lokasi premis	Sah dan boleh dilawati	Sering tidak tetap atau rahsia
Tindakan jika berlaku isu	Boleh dilaporkan kepada pihak berkuasa	Sukar dikesan atau diambil tindakan

Pinjaman wang berlesen Kelantan bukan sahaja memberi peluang kepada masyarakat mendapatkan bantuan kewangan jangka pendek, malah turut menjamin keselamatan transaksi melalui pematuhan undang-undang.

Mengetahui perbezaan ini sangat penting agar peminjam tidak menjadi mangsa penipuan atau tekanan kewangan yang lebih berat.

Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Kelantan

Memilih penyedia pinjaman wang berlesen Kelantan memerlukan penelitian agar tidak terjerumus dalam skim penipuan atau peminjam tidak sah.

Di seluruh negeri Kelantan, terdapat beberapa syarikat yang telah didaftarkan secara sah dan menawarkan kemudahan pinjaman mengikut undang‑undang.

Senarai di bawah mengandungi penyedia sah yang beroperasi dari lokasi fizikal, serta menawarkan pelbagai jenis pinjaman termasuk pinjaman peribadi, koperasi dan mikro kredit.

Berikut ialah senarai beberapa penyedia pinjaman wang berlesen Kelantan yang boleh dirujuk, namun tetap disarankan untuk menyemak pengesahan lesen dan syarat terkini secara sendiri sebelum membuat permohonan.

1. Co‑opbank Pertama Cawangan Tanah Merah

• Alamat: No. 15, Jalan Humaira 2, Tanah Merah, 17500 Tanah Merah, Kelantan.
• Menawarkan kemudahan pinjaman berlesen melalui bank koperasi di negeri Kelantan.
• Vibe: Lef‑kos profe­sional, sesuai bagi yang mencari penyedia tradisional dan lesen jelas.

2. Koperasi Guru Melayu Kelantan Bhd

• Alamat: Lot 2333, Bangunan KoopGuru, Jalan Pengkalan Chepa, Padang Bongor, 15400 Kota Bharu, Kelantan.
• Menawarkan beberapa jenis pinjaman termasuk pinjaman peribadi dan pembiayaan; berlesen melalui struktur koperasi.
• Vibe: Lebih mesra anggota (terutamanya guru), suasana koperasi yang lebih “komuniti”.

3. Sun Hong Loong Credit Sdn Bhd

• Lokasi: Machang, Kelantan.
• Dinyatakan sebagai syarikat pinjaman wang berlesen atau kredit komuniti di Kelantan dengan reputasi.
• Vibe: Sesuai bagi pemohon yang mungkin mencari pilihan selain bank besar/kooperasi semak lesen dengan teliti.

4. Fastbind (M) Sdn Bhd

• Lokasi: Kota Bharu, Kelantan.
• Disifatkan sebagai salah satu syarikat pinjaman wang berlesen/kredit komuniti di Kelantan.
• Vibe: Pilihan alternatif, namun pastikan betul‑betul sah lesen dan terma pinjaman.

Nota penting & tip semakan sebelum memohon

• Semak nombor lesen (dikeluarkan di bawah Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan atau badan kawal selia berkaitan) untuk pastikan penyedia benar‑benar “berlesen”.
• Ketahui kadar faedah, caj tersembunyi, syarat penjamin/cagaran.
• Pilih penyedia dengan premis fizikal yang boleh dihubungi.
• Simpan semua dokumen perjanjian bertulis agar terlindung.
• Jika terdapat tawaran yang terlalu bagus (contoh: “tiada cek kredit, lulus dalam 5 minit” dengan kadar faedah sangat tinggi) berhati‑hati kerana mungkin pinjaman tidak berlesen.

Penting untuk memastikan setiap syarikat yang dipilih mempunyai lesen sah dan alamat fizikal yang boleh dijejaki. Jangan terburu-buru membuat permohonan tanpa membaca syarat pinjaman dan memahami kadar caj yang dikenakan.

Gunakan maklumat di atas sebagai rujukan awal dan buat semakan tambahan melalui laman rasmi KPKT atau pangkalan data pemberi pinjaman wang berlesen untuk pengesahan akhir.

Syarat dan Proses Permohonan Pinjaman Wang

Memahami syarat pinjaman wang berlesen Kelantan sangat penting sebelum menghantar permohonan agar peluang kelulusan lebih tinggi dan tidak berlaku salah faham.

Walaupun setiap penyedia mungkin mempunyai kriteria tersendiri, terdapat garis asas yang hampir seragam di seluruh Kelantan.

Syarat Umum Memohon Pinjaman Wang Berlesen

1. Warganegara Malaysia berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
2. Mempunyai pendapatan tetap atau bukti kemampuan bayar balik (slip gaji, penyata bank, kontrak kerja, atau penyata pendapatan bagi peniaga kecil).
3. Salinan dokumen wajib:
   • Kad pengenalan (MyKad)
   • Bil utiliti terkini (bukti alamat)
   • Penyata bank 3 bulan terkini
   • Slip gaji atau penyata KWSP / SOCSO
4. Tidak berada dalam status muflis (namun beberapa syarikat tetap mempertimbangkan).
5. Ada penjamin atau cagaran (jika diperlukan mengikut nilai pinjaman dan tahap risiko).

Proses Permohonan Langkah Demi Langkah

1. Hubungi penyedia pinjaman berlesen sah atau lawati premis mereka untuk rundingan awal.
2. Isi borang permohonan secara manual atau dalam talian (bergantung kepada penyedia).
3. Serahkan semua dokumen sokongan.
4. Pihak syarikat akan melakukan penilaian kredit berdasarkan maklumat yang diberi.
5. Jika lulus, anda akan ditawarkan kontrak bertulis dengan kadar faedah, tempoh bayaran dan syarat lain yang jelas.
6. Tandatangan kontrak jika bersetuju, dan wang akan diserahkan secara tunai atau dikreditkan ke akaun peminjam.

Tempoh Kelulusan & Penyaluran Wang

• Untuk pinjaman jumlah kecil, proses kelulusan boleh mengambil masa antara 1 hingga 3 hari bekerja.
• Kelulusan segera (dalam masa 24 jam) hanya diberikan sekiranya dokumen lengkap dan tiada isu kredit besar.
• Wang biasanya dibayar terus ke akaun bank anda selepas tandatangan kontrak dimeterai.

Sebelum membuat keputusan, bandingkan syarat dan terma beberapa penyedia terlebih dahulu agar anda tidak terikat dengan komitmen kewangan yang membebankan.

Cara Semak Lesen Pinjaman Wang di Kelantan

Sebelum membuat permohonan, sangat penting untuk menyemak sama ada penyedia tersebut benar-benar berlesen di bawah Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT).

Ini bagi mengelakkan anda menjadi mangsa penipuan, kadar faedah melampau, atau pemerasan daripada peminjam tidak sah.

Langkah-langkah Menyemak Lesen Pinjaman Sah

1. Lawati Portal eMAPS KPKT
   • Portal rasmi kerajaan: https://emaps.kpkt.gov.my
   • Klik pada kategori “Pemberi Pinjam Wang Berlesen”.
2. Gunakan Fungsi Carian Lokasi
   • Pilih negeri: Kelantan.
   • Senarai syarikat pinjaman sah yang didaftarkan di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 akan dipaparkan.
3. Sahkan Butiran Syarikat
   • Semak nama syarikat, nombor pendaftaran lesen, alamat dan nombor telefon.
   • Jika nama syarikat tiada dalam senarai → BESAR kemungkinan ia tidak berlesen.
4. Hubungi Terus KPKT (jika ragu-ragu)
   • Boleh hubungi: 03-8000 8000
   • Atau emel ke: [email protected]
   • Buat pertanyaan rasmi jika anda tidak pasti kesahihan sesebuah syarikat.

Tip Tambahan untuk Elak Penipuan

• Elakkan pinjaman yang hanya dijalankan melalui WhatsApp atau media sosial TANPA alamat fizikal jelas.
• Pemberi pinjam wang berlesen TIDAK dibenarkan menyimpan kad ATM, MyKad atau dokumen asal.
• Jangan percaya pada tawaran seperti “100% lulus dalam 5 minit tanpa dokumen”, ini taktik biasa peminjam tidak sah.

Dengan menyemak lesen lebih awal, anda dapat mengelakkan risiko kewangan jangka panjang dan memastikan perlindungan undang-undang sekiranya berlaku isu di kemudian hari.

Kadar Faedah & Caj Tambahan Pinjaman Wang

Dalam sistem pinjaman wang berlesen Kelantan, kadar faedah pinjaman wang dikawal selia dengan had maksimum yang ditetapkan oleh undang-undang.

Ini bagi memastikan peminjam tidak dibebankan secara melampau seperti yang sering berlaku dalam pinjaman tidak sah.

Kadar Faedah yang Dibenarkan

Mengikut Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjam wang berlesen adalah seperti berikut:

• Tanpa cagaran (unsecured loan): maksimum 18% setahun
• Dengan cagaran (secured loan): maksimum 12% setahun

Kadar faedah ini dikira secara tahunan, dan jika ditukarkan kepada kadar bulanan, ia bersamaan kira-kira 1% hingga 1.5% sebulan, bergantung pada jenis pinjaman.

Caj Tambahan yang Mungkin Dikenakan

Selain kadar faedah, beberapa caj lain mungkin dikenakan oleh penyedia pinjaman wang berlesen — namun semuanya perlu dinyatakan dalam kontrak:

Jenis Caj	Penjelasan
Caj perkhidmatan	Maksimum RM100 atau 10% daripada jumlah pinjaman (yang mana lebih rendah)
Duti setem	Caj yang dikenakan mengikut peraturan LHDN (biasanya kecil)
Penalti kelewatan	Tidak boleh melebihi 8% setahun daripada baki tertunggak
Caj pentadbiran	Hanya dibenarkan jika dipersetujui dalam kontrak

Contoh Kiraan Kadar Faedah (Unjuran)

Jumlah pinjaman: RM5,000
Tempoh pinjaman: 12 bulan
Kadar faedah: 12% setahun (dengan cagaran)
Faedah tahunan: RM600
Bayaran bulanan: RM466.67 (anggaran)

Nota: Caj tambahan seperti caj perkhidmatan dan duti setem boleh menaikkan jumlah bayaran awal.

Memahami kadar faedah dan caj tambahan adalah langkah penting agar peminjam dapat merancang kewangan dengan teliti dan tidak terbeban pada masa depan.

Risiko Pinjaman Wang Tidak Berlesen di Kelantan

Walaupun pinjaman tidak berlesen sering digambarkan sebagai mudah, cepat dan tanpa syarat rumit, realitinya ia penuh risiko bukan sahaja dari segi kewangan, malah boleh mengancam keselamatan dan maruah peminjam.

Di Kelantan, kes melibatkan Along atau pemberi pinjaman tidak sah semakin mendapat perhatian pihak berkuasa kerana melibatkan ugutan, pemerasan dan kerugian besar kepada masyarakat.

Risiko Utama yang Perlu Diambil Serius

1. Kadar Faedah Melampau
   • Caj faedah boleh melebihi 100% setahun, berbanding 12–18% bagi pinjaman sah.
   • Tiada had yang dikenakan kerana tidak tertakluk pada undang-undang.
2. Tiada Perlindungan Undang-Undang
   • Kontrak biasanya tidak sah di sisi undang-undang.
   • Jika berlaku penipuan atau pemerasan, sukar mendapat pembelaan rasmi kerana transaksi tidak diiktiraf.
3. Ugutan & Kekerasan
   • Ramai peminjam dikejar oleh samseng, diugut secara fizikal dan emosi, malah ada yang diugut sebar gambar jika gagal bayar.
   • Dalam banyak kes, keluarga peminjam turut diganggu.
4. Rampasan Harta Tanpa Proses Sah
   • Tanpa sebarang notis sah, pemberi pinjam tidak berlesen boleh merampas harta atau menyita barang sebagai tekanan bayaran.
5. Penyalahgunaan Dokumen & Data Peribadi
   • MyKad, akaun bank, slip gaji disimpan atau diguna tanpa kebenaran.
   • Boleh menyebabkan mangsa terbabit dalam penipuan identiti atau transaksi mencurigakan.

Kes Sebenar di Kelantan

• Laporan 2023 oleh media tempatan menunjukkan peningkatan aduan terhadap peminjam haram yang menggunakan taktik media sosial untuk menarik mangsa.
• Di beberapa daerah luar bandar, ramai yang tertipu kerana tidak faham beza antara pinjaman berlesen dan tidak berlesen.
• Polis Kelantan menasihatkan orang ramai supaya semak lesen terlebih dahulu dan elak berurusan dengan ejen tidak sah.

Langkah Pencegahan

• Gunakan hanya perkhidmatan pinjaman wang berlesen sah dan berdaftar.
• Elak tawaran pinjaman melalui WhatsApp, Facebook atau TikTok tanpa premis fizikal.
• Laporkan segera kepada polis atau KPKT jika diugut atau menjadi mangsa pinjaman tidak sah.

Pinjaman tidak berlesen bukan sekadar merugikan kewangan, tetapi boleh menjadikan hidup peminjam tidak tenteram. Lebih baik lambat dan selamat, daripada cepat tetapi musnah.

Kesimpulan

Memilih pinjaman wang berlesen Kelantan yang sah adalah langkah bijak dalam memastikan bantuan kewangan yang diterima tidak menjadi beban jangka panjang.

Dengan memahami syarat, kadar faedah, serta cara menyemak lesen penyedia, peminjam dapat membuat keputusan yang lebih selamat dan teratur.

Daripada pengalaman saya meneliti sistem ini, jelas bahawa pendidikan kewangan dan kesedaran undang-undang masih perlu dipertingkat di peringkat komuniti.

Pendekatan berhati-hati serta rujukan kepada sumber sah akan memberi perlindungan nyata kepada rakyat Kelantan yang memerlukan bantuan kewangan secara bertanggungjawab.