Cek Akaun Bank Scammer & Elak Ditipu Transaksi Dalam Talian

Dalam era transaksi tanpa tunai, keperluan untuk cek akaun bank scammer semakin kritikal bagi mengelakkan kerugian kewangan.

Ramai pengguna kini menyedari bahawa satu semakan ringkas sebelum pemindahan wang mampu menyelamatkan mereka daripada menjadi mangsa penipuan.

Dengan peningkatan laporan kes scam setiap tahun, laman seperti Semak Mule diwujudkan untuk memberi kemudahan menyemak nombor akaun dan telefon yang pernah terlibat dalam jenayah kewangan.

Pengetahuan tentang cara semakan ini dilakukan menjadi pelindung utama dalam dunia perbankan digital yang semakin kompleks.

Apa Itu Scammer Akaun Bank?

Penipuan kewangan dalam talian sering melibatkan penggunaan akaun bank yang didaftarkan atas nama individu lain, atau dikenali sebagai akaun keldai.

Akaun seperti ini digunakan oleh scammer untuk menerima wang hasil aktiviti penipuan sebelum dipindahkan ke akaun lain, menjadikannya sukar dijejaki oleh pihak berkuasa.

Scammer tidak semestinya memiliki akaun tersebut secara sah. Dalam banyak kes, akaun dibuka dengan identiti palsu atau dipinjamkan oleh individu yang tidak sedar akaun mereka digunakan untuk tujuan jenayah.

PDRM mengklasifikasikan pemilik akaun sebegini sebagai “money mule”, dan mereka juga boleh didakwa kerana bersubahat.

Menurut laporan dari pihak berkuasa Malaysia, sehingga tahun 2025, lebih 279,000 akaun bank telah dikenal pasti terlibat dalam penipuan siber.

Kebanyakan daripada akaun ini digunakan untuk menipu mangsa dalam jual beli atas talian, pelaburan tidak sah, dan pinjaman palsu.

Sama ada akaun bank milik scammer secara langsung atau melalui pihak ketiga, fungsinya tetap sama, sebagai medium untuk mengalihkan wang daripada mangsa ke scammer.

Oleh itu, memahami konsep akaun scammer ini ialah langkah pertama dalam mengenal pasti dan menghindari transaksi yang berisiko tinggi.

Cara Cek Akaun Bank Scammer Secara Dalam Talian

Dengan kemajuan teknologi, pengguna kini boleh melakukan semakan nombor akaun scammer secara dalam talian tanpa perlu ke balai polis.

Portal rasmi seperti Semak Mule PDRM dan NSRC memudahkan orang awam menyemak rekod akaun bank atau nombor telefon yang pernah dilaporkan sebagai alat penipuan.

Langkah semakan boleh dilakukan dengan mengikuti panduan berikut:

1. Layari Portal Rasmi Semak Mule (https://semakmule.rmp.gov.my). Portal ini dibangunkan oleh Polis Diraja Malaysia (PDRM) khusus untuk semakan akaun bank dan nombor telefon yang terlibat dalam kes penipuan.
2. Masukkan Nombor Akaun atau Nombor Telefon. Gunakan maklumat yang anda terima daripada penjual, pengiklan, atau individu mencurigakan.
3. Klik Butang ‘Semak’. Sistem akan memaparkan jika nombor tersebut pernah dilaporkan.
4. Ambil Tindakan Jika Dikenalpasti Scam. Jangan teruskan transaksi dan segera hubungi NSRC di talian 997 untuk bantuan lanjut.

Selain portal PDRM, anda juga boleh menyemak menggunakan:

• Laman eCCRIS (Bank Negara), semakan nama individu dalam sistem kewangan.
• Carian nama syarikat melalui SSM (Suruhanjaya Syarikat Malaysia), jika pembayaran melibatkan entiti perniagaan.

Sebagai contoh, sekiranya anda ingin membeli barangan di Facebook Marketplace dan diberi nombor akaun bank oleh penjual yang tidak dikenali, lakukan semakan terlebih dahulu. Jika akaun tersebut pernah dilaporkan, elakkan transaksi serta-merta.

Cara semakan ini mudah, pantas, dan penting untuk mengelakkan kerugian wang. Pengetahuan ini bukan sahaja melindungi anda, tetapi juga dapat membantu pihak berkuasa menjejaki dan memutuskan rangkaian scam yang semakin aktif di Malaysia.

Tanda-Tanda Akaun Bank Mencurigakan

Walaupun sesuatu nombor akaun bank belum pernah dilaporkan sebagai penipuan, terdapat beberapa petunjuk yang boleh membantu anda mengenal pasti jika akaun tersebut berisiko tinggi.

Langkah mengenal pasti akaun bank mencurigakan adalah penting untuk mencegah kerugian awal sebelum transaksi dilakukan.

Berikut ialah beberapa tanda amaran yang perlu diperhatikan:

1. Nama Pemilik Tidak Sama dengan Nama Penjual. Jika anda membuat pembayaran atas nama individu lain, ia mungkin petunjuk bahawa akaun itu dipinjam atau digunakan secara haram.
2. Akaun Bank atas Nama Individu Biasa untuk Urusan Syarikat. Syarikat sah biasanya mempunyai akaun korporat. Jika diminta membayar ke akaun individu untuk urusan rasmi, ia wajar dicurigai.
3. Enggan Memberi Maklumat Tambahan. Scammer sering mengelak daripada memberi maklumat peribadi, resit rasmi, atau sebarang bentuk identifikasi.
4. Akaun Bank Baru Dibuka. Akaun baharu lebih berisiko digunakan sebagai akaun ‘sementara’ oleh scammer, terutamanya jika transaksi bersifat tergesa-gesa.
5. Desakan untuk Segera Membuat Pembayaran. Taktik mendesak mangsa agar tidak sempat membuat semakan adalah taktik biasa penipuan.
6. Nombor Akaun Tidak Dapat Disahkan oleh Bank. Dalam sesetengah kes, anda boleh menghubungi bank secara terus untuk menyemak sama ada nombor akaun itu wujud dan sah.
7. Maklumat Perbankan Kerap Bertukar. Jika penjual memberi nombor akaun berlainan setiap kali berurusan, kemungkinan besar mereka menggunakan akaun pihak ketiga untuk mengaburi mangsa.

Sebagai langkah tambahan, pengguna juga boleh menyemak akaun bank melalui aplikasi pemantauan seperti Whoscall untuk mengesan sejarah nombor telefon yang mungkin berkait dengan akaun tersebut. Jika gabungan nama, nombor, dan akaun tidak selari, lebih baik elakkan transaksi.

Kenal pasti tanda-tanda ini adalah sebahagian daripada kebijaksanaan pengguna dalam dunia digital. Mencegah lebih baik daripada menyesal, dan sedikit keraguan boleh menyelamatkan wang hasil titik peluh.

Langkah Segera Jika Temui Akaun Scam

Menemui akaun bank yang telah dikenal pasti sebagai alat penipuan adalah satu isyarat untuk bertindak segera.

Setiap saat yang dilewatkan boleh mengurangkan peluang untuk menghentikan scammer daripada menipu mangsa lain.

Berikut ialah langkah-langkah segera yang boleh anda ambil:

1. Hentikan Transaksi serta-merta. Jangan teruskan sebarang pembayaran, walaupun telah berjanji kepada penjual atau pemberi perkhidmatan.
2. Ambil Tangkapan Skrin dan Simpan Bukti. Simpan semua komunikasi termasuk mesej, gambar, nombor akaun, dan perbualan WhatsApp atau e-mel.
3. Lapor Kepada NSRC melalui Talian 997. Pusat Respons Scam Nasional (NSRC) merupakan saluran rasmi untuk melaporkan penipuan kewangan. Hubungi mereka segera untuk tindakan lanjut.
4. Buat Laporan Polis. Pergi ke balai polis berhampiran dan buat laporan rasmi. Ini penting untuk rekod undang-undang dan siasatan lanjut oleh pihak PDRM.
5. Hantar Maklumat ke Portal Semak Mule. Jika nombor akaun atau telefon tersebut belum ada dalam sistem, anda boleh laporkan ke portal https://semakmule.rmp.gov.my agar rekod ditambah dan memberi amaran kepada pengguna lain.
6. Hubungi Bank Berkaitan. Beritahu bank pemilik akaun scammer. Kadangkala, bank boleh membekukan akaun tersebut jika disertakan bukti kukuh.
7. Sebarkan Maklumat Secara Bertanggungjawab. Kongsi amaran di media sosial atau kumpulan komuniti secara beretika, tanpa menyebarkan maklumat palsu atau menuduh secara melulu.

Tindakan pantas bukan sahaja melindungi diri anda, tetapi juga membantu mencegah scammer daripada terus beroperasi. Pihak NSRC dan PDRM sangat bergantung kepada laporan awam untuk mengenal pasti pola dan rangkaian penipuan yang aktif di Malaysia.

Kesedaran dan respons segera boleh menjadi perbezaan antara kehilangan wang dan menyelamatkannya. Jangan tunggu sehingga jadi mangsa untuk bertindak.

Tip Elak Jadi Mangsa Penipuan Kewangan

Mengelak daripada menjadi mangsa scammer bukan hanya bergantung kepada semakan nombor akaun, tetapi juga amalan keselamatan digital yang konsisten.

Di bawah ini disenaraikan beberapa langkah bijak yang boleh diamalkan setiap kali melakukan transaksi dalam talian:

1. Jangan Bayar ke Akaun Bank Asing. Jika akaun bank bukan milik penjual atau syarikat yang sah, elakkan daripada meneruskan transaksi.
2. Semak Nombor Akaun dan Nombor Telefon di Portal Rasmi. Gunakan laman seperti Semak Mule, atau hubungi NSRC 997 sebelum membuat pindahan wang.
3. Guna Platform yang Menyediakan Jaminan Pembayaran. Pilih platform yang ada sistem escrow atau perlindungan pembeli, terutamanya dalam urusan e-dagang.
4. Elak Transaksi Tergesa-Gesa. Scammer sering mewujudkan tekanan masa untuk memperdaya mangsa. Jangan mudah terpengaruh dengan desakan.
5. Pastikan Nama Penerima Padanan dengan Nama Penjual. Periksa butiran akaun sebelum pengesahan akhir. Jika tidak sepadan, tunda transaksi.
6. Gunakan Aplikasi Keselamatan Tambahan. Aplikasi seperti Whoscall, Truecaller, atau MAEPS Protect dapat membantu menapis nombor yang mencurigakan.
7. Didik Diri dan Ahli Keluarga Tentang Modus Operandi Scammer. Kesedaran awal membantu semua lapisan masyarakat menjadi lebih berhati-hati.
8. Jangan Kongsi Kod OTP atau Maklumat Bank. Scammer sering menyamar sebagai pegawai bank atau polis. Jangan sekali-kali berikan maklumat sensitif melalui panggilan.
9. Simpan Bukti Transaksi & Komunikasi. Ini penting sekiranya perlu membuat laporan kepada pihak berkuasa.
10. Gunakan Saluran Komunikasi Rasmi. Elakkan urusan kewangan melalui media sosial atau aplikasi tanpa pengesahan identiti.

Kesemua langkah ini bertujuan untuk meminimumkan risiko kerugian dalam urusan kewangan digital. Dalam dunia yang semakin kompleks dan berisiko tinggi, langkah berjaga-jaga bukan lagi pilihan, ia adalah keperluan.

Kesimpulan

Melihat kepada peningkatan kes penipuan yang melibatkan akaun bank di Malaysia, saya percaya setiap pengguna wajib menjadikan semakan akaun sebagai rutin sebelum sebarang transaksi.

Tindakan kecil ini mampu mengelakkan kerugian besar dan membantu membanteras rangkaian scammer dengan lebih berkesan.

Keperluan untuk rakyat Malaysia lebih cakna terhadap teknik penipuan yang semakin licik.

Hanya dengan kombinasi ilmu, kewaspadaan dan penggunaan sumber rasmi seperti Semak Mule, pengguna boleh kekal selamat di alam maya.