Mengetahui harga insuran 3rd party kereta terkini menjadi semakin penting bagi pemilik kenderaan yang mahu mengurus bajet secara bijak.
Polisi ini sering dipilih kerana menawarkan perlindungan asas dengan premium yang lebih rendah berbanding pelan komprehensif.
Namun, variasi harga antara syarikat dan faktor-faktor seperti kapasiti enjin, umur kereta, serta diskaun NCD boleh mempengaruhi jumlah premium secara signifikan.
Memahami setiap komponen ini membolehkan pemilik membuat pilihan insurans yang lebih tepat dan selamat.
Apa Itu Insurans 3rd Party Kereta?
Insurans 3rd party kereta ialah jenis perlindungan minimum yang wajib dimiliki oleh semua pemilik kenderaan bermotor di Malaysia untuk memperbaharui cukai jalan.
Polisi ini hanya melindungi kerugian pihak ketiga sekiranya berlaku kemalangan yang melibatkan kecuaian anda sebagai pemandu.
Berbanding polisi komprehensif, insurans third party tidak menanggung kerosakan pada kenderaan sendiri, malah tidak merangkumi bencana alam atau kecurian.
Namun begitu, harga insuran 3rd party kereta lazimnya jauh lebih murah, menjadikannya pilihan popular untuk kereta lama atau bernilai rendah.
Pelan ini meliputi tiga elemen utama: kerosakan terhadap harta benda pihak ketiga, kecederaan tubuh badan, serta kematian akibat kemalangan.
Oleh itu, ia memberi jaminan kewangan minimum kepada pihak ketiga tanpa membebankan pemilik dari segi kos tahunan.
Polisi ini sesuai untuk pemilik yang jarang memandu, tinggal di kawasan risiko rendah, atau mahu mengekalkan bajet insurans serendah mungkin.
Walaupun perlindungannya terhad, ia tetap memenuhi keperluan undang-undang di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987.
Jadual Harga Insurans 3rd Party Kereta Mengikut CC dan Umur
Menurut data dari laman web perbandingan insurans dan panduan CC, anggaran premium tahunan untuk insurans third‑party berdasarkan kapasiti enjin adalah seperti jadual berikut:
| Kapasiti Enjin (CC) / Jenis Kereta | Anggaran Premium 3rd Party (RM / tahun) |
|---|---|
| ≤ 1,000 cc (contoh: kereta kecil / kompak) | ± RM 350 – RM 450 |
| 1,001 – 1,400 cc | ± RM 400 – RM 550 |
| 1,401 – 1,600 cc | ± RM 500 – RM 698 |
| 1,601 – 1,800 cc | ± RM 600 – ~RM 1,000+ (bergantung model / nilai pasaran) |
| 1,801 – 2,000 cc | ± RM 650 – RM 1,200+ |
| 2,001 – 2,500 cc (sedan besar / MPV / SUV sederhana) | ± RM 800 – RM 1,500+ |
| > 2,500 cc (SUV besar / kereta mewah / enjin besar) | Boleh mencecah RM 2,000 ke atas, bergantung nilai kereta & profil pemandu. |
Penjelasan
- Kereta kecil atau kompak (cc rendah) biasanya mendapat premium paling rendah, sesuai untuk bajet rendah atau pemilik kereta lama.
- Apabila kapasiti enjin meningkat, terutama melebihi 1.6 L, premium insurans cenderung meningkat kerana risiko dan kos pembaikan lebih tinggi.
- Untuk kereta dengan enjin besar atau kategori premium/luxury, premium boleh meningkat jauh lebih tinggi, terutamanya jika nilai pasaran kereta tinggi.
Kenapa Harga Boleh Berbeza (Mengikut Umur Kereta & Faktor Lain)
Harga insurans 3rd party tidak hanya bergantung pada CC, beberapa faktor lain turut beri kesan signifikan:
- Umur kenderaan / tahun buatan — kereta baru atau bernilai tinggi cenderung ada premium lebih tinggi.
- Nilai pasaran semasa kereta — insurans berdasarkan nilai pasaran; kereta mahal dikenakan premium lebih tinggi.
- Profil pemandu dan rekod tuntutan — pemandu muda, kerap tukar, atau ada rekod tuntutan boleh dikenakan kadar lebih tinggi.
- Diskaun NCD (No Claim Discount) — jika pemegang polisi tidak membuat tuntutan beberapa tahun, diskaun boleh bantu kurangkan premium.
- Jenis insurans & pelan tambahan — walaupun “third party” asas, sebarang tambahan perlindungan (kalau ditambah) akan naikkan kos.
Kenapa Jadual Ini Hanya Anggaran
- Insurans di Malaysia telah melalui proses “detarifikasi”, meaning bahawa premium tidak lagi fixed mengikut CC sahaja, tetapi bergantung kepada “profil risiko individu + nilai pasaran kereta + faktor‑faktor lain”.
- Oleh itu walaupun dua kereta ada spesifikasi enjin (CC) sama, harga akhir insurans boleh berbeza.
- Anggaran dalam jadual berdasarkan data pasaran dan contoh sebenar, tetapi sebaiknya semak sebut harga (quotation) sebenar daripada syarikat insurans untuk anggaran tepat.
Syarikat Utama untuk Insurans / Takaful Kereta di Malaysia
Berikut syarikat yang kerap disebut dalam perbandingan dan mendapat reputasi baik.
| Syarikat / Penyedia | Kelebihan / Ciri Utama | Pertimbangan / Bila Sesuai |
|---|---|---|
| Etiqa Insurance & Takaful | Menyediakan pelan third‑party & takaful; tawaran kadar premium kompetitif; proses tuntutan & pembaharuan yang mudah; 24/7 roadside assistance. | Sesuai untuk kereta biasa / kereta lama, pemandu yang mahu bajet rendah serta kemudahan perkhidmatan |
| Takaful Malaysia | Takaful berlandaskan syariah; diiktiraf dan dipercayai; memberi pilihan perlindungan asas atau tambahan ikut keperluan. | Sesuai jika anda mahu perlindungan takaful (Islamic‑compliant) dan fleksibiliti polisi |
| Zurich Insurance Malaysia | Termasuk dalam senarai penyedia insurans/ takaful teratas; opsyen pelan asas hingga tambahan; reputasi stabil dalam industri insurans. | Sesuai jika anda mahu pilihan luas, terutama jika mempertimbangkan add‑on atau perlindungan lebih fleksibel |
| Liberty General Insurance | Menyediakan polisi third‑party dengan premium lebih ringan berbanding komprehensif; menawarkan add‑on seperti “Third Party + Fire & Theft / TPFT” untuk perlindungan tambahan. | Sesuai untuk pemilik kereta lama atau yang mahukan insurans asas dengan sedikit perlindungan lebih |
| Allianz Malaysia | Mempunyai rangkaian servis luas, perkhidmatan sokongan & bantuan kecemasan; dikenali dalam industri automotif sebagai penyedia yang menepati tuntutan dengan baik. | Sesuai jika anda mahukan kredibiliti tinggi, sokongan selepas insiden, atau rancangan naik taraf di masa depan |
Faktor Pertimbangan Dalam Membandingkan
- Premium & bajet: Jika sasaran utama adalah kos rendah dan perlindungan asas, penyedia seperti Etiqa, Liberty atau Takaful Malaysia sering jadi pilihan.
- Jenis perlindungan: Pastikan sama ada polisi offered adalah third‑party sahaja, atau ada add‑on seperti “Third‑Party + Fire & Theft (TPFT)”. Add‑on memberi perlindungan lebih luas.
- Kemudahan tuntutan & servis pelanggan: Syarikat dengan reputasi baik dalam kelajuan tuntutan & sokongan 24/7 memberi nilai lebih, penting jika anda mahu kurang stres selepas insiden.
- Kesesuaian polisi dengan jenis kereta & keperluan: Kereta lama / bernilai rendah mungkin sudah memadai dengan third‑party asas. Untuk kereta baru / mahal / kerap digunakan, pertimbangkan add‑on atau pelan lebih menyeluruh.
- Fleksibiliti & pilihan takaful vs insurans konvensional: Untuk pemandu yang prefer perlindungan patuh syariah, penyedia takaful (contoh: Takaful Malaysia, Etiqa Takaful) lebih sesuai.
Cadangan Berdasarkan Situasi Anda
- Jika anda memiliki kereta lama / bernilai rendah dan mahu kos insurans paling asas & bajet sederhana → Pertimbangkan Etiqa, Liberty, atau Takaful Malaysia dengan polisi third‑party asas.
- Jika anda mahu perlindungan takaful syariah + fleksibiliti polisi → Takaful Malaysia atau penyedia takaful lain.
- Jika anda mahukan servis tuntutan cepat, sokongan 24/7, dan reputasi kukuh → Allianz atau Zurich adalah pilihan baik.
- Jika anda mahu perlindungan asas + sedikit tambahan (contoh: kebakaran/ kecurian) → Pilih polisi TPFT daripada Liberty atau syarikat yang menawarkan add‑on.
Cara Kira Harga Insuran 3rd Party Kereta Anda
Mengira harga insuran 3rd party kereta secara tepat memerlukan pemahaman terhadap beberapa faktor utama yang menentukan premium.
Walaupun insurans pihak ketiga dilihat sebagai perlindungan asas, harga sebenar boleh berubah mengikut profil pemandu dan spesifikasi kenderaan.
Kadar premium tidak lagi ditentukan semata-mata oleh kapasiti enjin (CC) seperti sebelum detarifikasi. Kini, syarikat insurans dan takaful menggunakan model risiko dinamik yang melibatkan pelbagai komponen.
Faktor Utama yang Menentukan Premium Insurans 3rd Party:
- Kapasiti Enjin (CC) – Lebih tinggi CC, lebih tinggi kadar asas premium.
- Umur Kenderaan – Kereta lebih lama selalunya menerima kadar lebih rendah, kecuali risiko rosak tinggi.
- Diskaun NCD (No Claim Discount) – Jika tiada tuntutan dibuat sebelum ini, anda layak mendapat potongan sehingga 55%.
- Lokasi Kediaman – Kawasan bandar sibuk berisiko lebih tinggi berbanding kawasan luar bandar.
- Jenis Perlindungan Dipilih – Third party asas vs third party dengan tambahan (contohnya kebakaran dan kecurian).
- Rekod Pemandu – Sejarah tuntutan dan umur pemandu turut beri kesan terhadap kadar risiko.
Contoh Pengiraan (Anggaran)
Kenderaan: Perodua Myvi 1.3cc, tahun 2015
Profil: Pemandu berumur 35 tahun, NCD 55%, tinggal di Selangor
- Premium asas insurans 3rd party: RM 480
- Diskaun NCD (55%): RM 264
- Premium akhir perlu dibayar: RM 216
Nota: Ini hanya contoh anggaran. Sebut harga sebenar boleh diperoleh melalui kalkulator insurans dalam talian daripada penyedia seperti Etiqa, Allianz, atau platform agregator seperti Bjak dan Qoala.
Harga insuran 3rd party kereta bukan lagi satu angka tetap. Ia dipengaruhi oleh data teknikal, profil risiko, serta diskaun individu seperti NCD.
Dengan mengira secara teliti dan membandingkan pelbagai penyedia, anda boleh menjimatkan ratusan ringgit setahun sambil memastikan perlindungan minimum dipenuhi.
Tips Jimat Premium Insurans Kereta
Walaupun insurans 3rd party merupakan pilihan paling asas, masih terdapat beberapa strategi sah yang boleh membantu mengurangkan premium tahunan anda.
Langkah ini amat berguna untuk pemilik kereta lama atau pengguna harian yang ingin mengekalkan perlindungan minimum tanpa membazir bajet.
Kebanyakan pengguna tidak menyedari bahawa faktor kecil seperti pemilihan syarikat atau diskaun NCD yang diabaikan boleh menyebabkan mereka membayar lebih daripada sepatutnya.
Cara Jimat Premium Insurans 3rd Party:
1. Pastikan NCD Dikemaskini
- Semak dan pastikan kadar NCD anda dipindahkan atau dikira dengan betul. Diskaun sehingga 55% mampu turunkan premium secara drastik.
2. Bandingkan Harga dari Beberapa Penyedia
- Gunakan platform seperti Bjak, Qoala atau Fatberry untuk membandingkan sebut harga dari pelbagai syarikat insurans.
3. Elakkan Tambahan Tidak Perlu
- Untuk polisi third-party, elakkan menambah perlindungan seperti bencana alam atau cermin hadapan jika tidak diperlukan.
4. Semak Semula Nilai Pasaran Kereta
- Walaupun third-party tidak berkait dengan nilai kereta secara langsung, sesetengah penyedia tetap mempertimbangkan umur dan keadaan kenderaan. Kereta lama selalunya lebih murah.
5. Pilih Saluran Pembaharuan Yang Menawarkan Diskaun
- Sesetengah laman aggregator menawarkan diskaun tunai, baucar atau e-wallet jika anda memperbaharui insurans melalui platform mereka.
6. Gunakan Takaful Jika Sesuai
- Polisi takaful kadangkala lebih kompetitif dari segi harga, terutamanya jika anda pilih pelan asas tanpa perlindungan tambahan.
7. Pilih Insurans Tanpa Caj Servis Tambahan
- Elakkan pembaharuan melalui ejen yang mengenakan yuran tambahan, jika anda yakin untuk urus sendiri secara dalam talian.
Penjimatan bukan sekadar memilih pelan termurah, tetapi membuat keputusan bijak berdasarkan profil anda.
Dengan strategi mudah seperti menggunakan NCD penuh, mengelak caj tersembunyi dan membanding penyedia, anda boleh menikmati harga insuran 3rd party kereta yang paling jimat dan berbaloi.
Perbezaan Third Party vs Comprehensive
Memilih antara insurans third party dan komprehensif bukan sekadar soal harga, tetapi bergantung kepada keperluan perlindungan dan nilai kenderaan anda.
Ramai pemilik kereta lama cenderung memilih insuran 3rd party kerana lebih murah, namun penting untuk memahami apa yang dilindungi, dan apa yang tidak.
Insurans komprehensif, walaupun lebih mahal, menawarkan perlindungan lebih menyeluruh termasuk kerosakan pada kenderaan sendiri, bencana alam dan kecurian, bergantung kepada syarat polisi.
Jadual Perbandingan Ringkas
| Ciri / Aspek | Third Party | Comprehensive |
|---|---|---|
| Lindungi kenderaan sendiri | Tidak | Ya |
| Lindungi kenderaan pihak ketiga | Ya | Ya |
| Lindungi kecederaan/kematian pihak ketiga | Ya | Ya |
| Perlindungan bencana alam / banjir | Tidak (kecuali add-on) | Ya (jika ada add-on) |
| Kecurian kereta sendiri | Tidak | Ya |
| Kos Premium | Lebih murah | Lebih mahal |
| Sesuai untuk | Kereta lama / bernilai rendah | Kereta baharu / bernilai tinggi |
| Kebolehlanjutan NCD | Ya | Ya |
Situasi Bila Sesuai Pilih Third Party
- Kereta berusia lebih 10 tahun
- Nilai pasaran kereta sangat rendah
- Tidak kerap digunakan (jarak pendek / bandar sahaja)
- Bajet insurans terhad dan mahu perlindungan minimum
- Tidak bimbang tentang kerosakan sendiri atau kecurian
Situasi Bila Sesuai Pilih Comprehensive
- Kereta masih baharu atau bernilai tinggi
- Masih dalam pembiayaan bank (loan belum selesai)
- Kerap memandu jarak jauh atau di kawasan risiko tinggi
- Mahu perlindungan menyeluruh, termasuk bencana dan kecurian
- Mahu proses tuntutan lebih mudah dan menyeluruh
Harga insuran 3rd party kereta lebih murah, tetapi perlindungannya sangat terhad. Jika anda masih mahu keselamatan penuh atau memiliki kereta yang bernilai tinggi, insurans komprehensif tetap lebih berbaloi dalam jangka masa panjang. Buat pilihan berdasarkan nilai semasa kenderaan dan tahap risiko yang sanggup ditanggung.
Kesimpulan
Memilih harga insuran 3rd party kereta yang sesuai bukan sekadar mencari yang paling murah, tetapi memahami had perlindungan yang ditawarkan.
Dalam banyak kes, ia cukup memadai untuk kereta lama atau bagi pemilik yang memerlukan perlindungan minimum dengan kos mampu milik.
Namun, keputusan harus dibuat berdasarkan keperluan sebenar, nilai kenderaan, dan tahap risiko yang sanggup ditanggung.
Dengan maklumat tepat dan perbandingan menyeluruh, pemilik kenderaan dapat membuat pilihan polisi insurans yang lebih bijak, efisien, dan menjimatkan.