12 Insurans Kereta Terbaik di Malaysia & Tip Memilih 2025

Memilih insurans kereta terbaik di Malaysia kini semakin mencabar dengan pelbagai pilihan polisi, syarikat dan manfaat tambahan yang ditawarkan.

Dengan peningkatan risiko seperti banjir, kecurian dan kos pembaikan yang tinggi, pemilik kenderaan tidak lagi boleh sekadar mencari harga paling murah semata-mata.

Sebaliknya, memahami jenis perlindungan seperti komprehensif, pihak ketiga dan tambahan seperti perlindungan bencana kini menjadi keutamaan.

Justeru, artikel ini membantu membandingkan polisi terkini, syarikat yang dipercayai, dan panduan lengkap agar anda dapat membuat keputusan yang tepat berdasarkan keperluan sebenar.

Jenis-Jenis Insurans Kereta di Malaysia

Memahami perbezaan antara jenis insurans kereta yang ditawarkan di Malaysia adalah langkah pertama untuk menentukan insurans kereta terbaik yang sesuai dengan keperluan anda.

Terdapat tiga jenis perlindungan utama yang ditawarkan oleh syarikat insurans berdaftar, dan setiap satunya mempunyai tahap perlindungan, premium dan kegunaan tersendiri.

1. Insurans Komprehensif

Insurans komprehensif memberikan perlindungan paling menyeluruh merangkumi kerosakan pada kenderaan anda sendiri, kenderaan pihak ketiga, kecurian, kebakaran, dan dalam sesetengah kes, banjir atau bencana alam jika dilindungi dalam add-on.

• Kelebihan:
  • Melindungi kedua-dua pihak (pemilik dan pihak ketiga)
  • Sesuai untuk kereta baru atau berharga tinggi
  • Boleh ditambah dengan perlindungan tambahan (banjir, cermin, pemandu tambahan)
• Kekurangan:
  • Premium lebih tinggi berbanding jenis lain
  • Tidak semua syarikat menawarkan manfaat sama rata

2. Insurans Pihak Ketiga Sahaja

Jenis ini hanya melindungi kerosakan atau kerugian kepada kenderaan atau harta benda pihak ketiga dan kecederaan kepada orang lain, tetapi tidak melindungi kereta anda sendiri.

• Kelebihan:
  • Premium paling rendah
  • Sesuai untuk kereta lama atau jarang digunakan
• Kekurangan:
  • Tiada perlindungan untuk kerosakan atau kehilangan kenderaan anda
  • Risiko kewangan lebih tinggi jika berlaku kemalangan besar

3. Insurans Pihak Ketiga + Kebakaran dan Kecurian

Pilihan pertengahan antara dua jenis sebelumnya. Ia merangkumi semua manfaat insurans pihak ketiga biasa, dan tambahan perlindungan sekiranya kenderaan anda mengalami kebakaran atau kecurian.

• Kelebihan:
  • Tambahan perlindungan untuk kehilangan akibat kebakaran atau kecurian
  • Premium lebih rendah berbanding komprehensif
• Kekurangan:
  • Masih tiada perlindungan untuk kerosakan akibat kemalangan pada kenderaan sendiri
  • Manfaat lebih terhad

Mengetahui jenis insurans kereta membantu anda menilai keperluan perlindungan sebenar, terutamanya jika anda ingin memaksimumkan nilai premium insurans kereta yang dibayar.

Pilihan terbaik bukan hanya yang paling murah, tetapi yang paling sesuai dengan umur kereta, gaya pemanduan, dan risiko harian.

Cara Memilih Insurans Kereta Terbaik

Menentukan insurans kereta terbaik bukan sekadar memilih polisi paling popular atau yang menawarkan harga terendah.

Sebaliknya, ia memerlukan pertimbangan menyeluruh terhadap keperluan pemanduan, profil kenderaan dan risiko harian yang dihadapi.

Pemahaman ini amat penting bagi memastikan premium yang dibayar memberi perlindungan optimum. Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan sebelum anda membuat keputusan:

1. Jenis Perlindungan Yang Ditawarkan

Pastikan anda memahami perbezaan antara insurans komprehensif, pihak ketiga, dan pihak ketiga + kebakaran & kecurian.

Jika kereta anda baru atau masih mempunyai nilai pasaran tinggi, perlindungan komprehensif lebih wajar dipilih.

2. Jumlah Premium dan Kemampuan Kewangan

Bandingkan premium insurans kereta antara syarikat berbeza. Gunakan platform seperti RinggitPlus atau Qoala untuk membandingkan kadar terkini. Ingat, premium lebih tinggi kadangkala bermakna perlindungan lebih baik.

3. Manfaat Tambahan (Add-On)

Perhatikan manfaat tambahan seperti:

• Perlindungan banjir atau bencana alam
• Cermin hadapan
• Pemandu tambahan
• Perlindungan untuk kereta pengganti
• Bantuan tepi jalan (roadside assistance)

Kebanyakan manfaat ini tidak termasuk secara automatik dan perlu ditambah secara berasingan.

4. Reputasi dan Khidmat Pelanggan Syarikat Insurans

Syarikat yang baik bukan sahaja menawarkan perlindungan yang baik tetapi juga proses tuntutan insurans kereta yang lancar.

Semak ulasan pengguna, kecekapan menyelesaikan tuntutan, dan sokongan khidmat pelanggan yang responsif.

5. Bengkel Panel dan Lokasi Cawangan

Pilih syarikat yang mempunyai jaringan bengkel panel luas, terutama di kawasan anda. Ini penting ketika berlaku kemalangan kerana pembaikan akan lebih cepat dan mudah.

6. Diskaun dan No Claim Discount (NCD)

NCD boleh mencecah sehingga 55% jika anda tidak membuat sebarang tuntutan selama lima tahun. Semak sama ada syarikat insurans menawarkan perlindungan NCD atau manfaat pengembalian premium sekiranya tiada tuntutan.

7. Kemudahan Pembaharuan dan Urus Niaga Digital

Pilih penyedia insurans yang membolehkan pembaharuan dan urus niaga secara dalam talian. Ini bukan sahaja menjimatkan masa, malah membolehkan anda menyemak polisi secara lebih telus sebelum membuat keputusan.

Memilih insurans bukan keputusan sekali lalu. Dengan mempertimbangkan aspek seperti jenis perlindungan, manfaat tambahan, dan reputasi syarikat, anda boleh mendapatkan insurans kereta terbaik yang benar-benar memenuhi keperluan dan memberikan ketenangan fikiran di jalan raya.

Syarikat Insurans Kereta Terbaik di Malaysia

Memilih syarikat yang menawarkan insurans kereta terbaik bergantung kepada keperluan, bajet dan jenis perlindungan yang anda perlukan.

Senarai ini memaparkan syarikat insurans terbaik dan terkemuka di Malaysia yang diiktiraf.

1. Etiqa Insurance & Takaful

• Menawarkan insurans kereta komprehensif dan pihak ketiga dengan banyak pilihan tambahan serta proses tuntutan yang pantas.
• Kelebihan: Diskaun tambahan apabila bayar secara dalam talian, bantuan tepi jalan 24/7.
• Sesuai untuk: Pemilik kereta yang mahu gabungan perlindungan menyeluruh + kemudahan digital.

2. Allianz Malaysia

• Syarikat global yang kukuh reputasi, menawarkan insurans motor komprehensif dengan pilihan add‑on seperti perlindungan banjir.
• Kelebihan: Reputasi antarabangsa, jaringan luas.
• Sesuai untuk: Kereta baru/bernilai tinggi & pengguna yang mahu pelan penuh.

3. AXA Affin General Insurance

• Di antara syarikat yang disebut dalam senarai “best car insurance plans 2025” di Malaysia.
• Kelebihan: Pilihan pelan yang fleksibel & firma berpengalaman.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mahu sesuaikan polisi mengikut keperluan.

4. Zurich Insurance Malaysia

• Dikenal dengan kemudahan pembaharuan digital dan diskaun premium tertentu.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mementingkan proses mudah, dalam talian dan servis yang efisien.

5. Liberty Insurance Berhad

• Salah satu syarikat yang disenaraikan dalam banyak perbandingan syarikat insurans kereta di Malaysia.
• Sesuai untuk: Pengguna mahu syarikat yang mudah diakses dan sudah lama beroperasi di Malaysia.

6. Kurnia Insurans (AmGeneral Group)

• Menawarkan pilihan insurans kereta termasuk pihak ketiga + kebakaran/kecurian.
• Sesuai untuk: Kereta yang agak lama atau pengguna yang mahu perlindungan asas + tambahan.

7. MSIG Insurance (Malaysia) Berhad

• Tersenarai dalam perbandingan syarikat insurans kereta Malaysia.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mahu alternatif yang dipercayai dan mempunyai opsi pelan yang munasabah.

8. AmAssurance Berhad

• Termasuk dalam senarai syarikat insurans motor yang banyak disebut di Malaysia.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mahu syarikat yang agak besar tetapi mungkin premium lebih kompetitif.

9. Chubb Insurance Malaysia Berhad

• Disebut sebagai salah satu pemain utama dalam industri insurans motor di Malaysia.
• Sesuai untuk: Pemilik kereta yang ingin jenama antarabangsa atau manfaat tambahan premium.

10. QBE Insurance (Malaysia) Berhad

• Salah satu syarikat insurans kereta yang disenaraikan dalam kajian perbandingan.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mahu pilihan tambahan dan syarikat yang agak spesifik.

11. Takaful Malaysia Am Berhad

• Syarikat takaful yang menawarkan perlindungan kereta dengan pendekatan syariah‑compliant.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mahukan polisi insurans yang patuh syariah.

12. Tokio Marine Insurans (Malaysia) Berhad

• Dikenal sebagai salah satu penyedia insurans kereta yang kukuh di Malaysia.
• Sesuai untuk: Pengguna yang mahu syarikat dengan jalinan antarabangsa dan reputasi tinggi.

Saranan Pemilihan

• Lihat bukan hanya syarikat, tetapi pelan spesifik yang ditawarkan: jenis perlindungan (komprehensif vs pihak ketiga), manfaat tambahan, process tuntutan, jaringan bengkel panel.
• Bandingkan premium insurans kereta dan diskaun yang ditawarkan oleh syarikat berbeza.
• Semak ulasan pelanggan, reputasi dalam menyelesaikan tuntutan sangat penting.
• Pastikan polis sesuai dengan umur kenderaan anda, lokasi, dan gaya pemanduan.

Setiap syarikat mempunyai kekuatan tersendiri bergantung kepada polisi, manfaat tambahan dan kecekapan tuntutan. Bandingkan secara teliti untuk memastikan perlindungan anda benar-benar menyeluruh dan berbaloi.

Polisi Tambahan yang Penting untuk Dipertimbangkan

Memiliki insurans kereta terbaik tidak lengkap tanpa meneliti polisi tambahan atau add-on yang ditawarkan.

Polisi asas biasanya memberikan perlindungan minimum, dan banyak situasi sebenar di jalan raya hanya dilindungi melalui tambahan berbayar.

Berikut ialah beberapa polisi tambahan yang wajar dipertimbangkan:

1. Perlindungan Banjir dan Bencana Alam

Malaysia sering mengalami banjir kilat dan ribut yang boleh merosakkan kenderaan secara serius. Tambahan ini melindungi kereta daripada kerugian akibat banjir, tanah runtuh, pokok tumbang, dan kejadian cuaca ekstrem lain.

2. Cermin Kenderaan

Polisi asas tidak melindungi kerosakan cermin hadapan, tingkap sisi atau cermin belakang. Polisi tambahan ini membolehkan anda mengganti cermin yang pecah tanpa kehilangan NCD.

3. Pemandu Tambahan (Named Driver)

Jika kereta dikongsi dengan pasangan, anak, atau pemandu lain, tambahan ini memastikan mereka dilindungi semasa memandu. Ia penting kerana tanpa tambahan ini, tuntutan boleh ditolak jika pemandu tidak dinamakan dalam polisi.

4. Perlindungan Kenderaan Pengganti

Jika kereta anda perlu diperbaiki di bengkel selepas kemalangan, anda mungkin memerlukan kereta sementara. Polisi ini menyediakan kereta ganti selama beberapa hari, bergantung kepada pelan yang dipilih.

5. Perlindungan Kemalangan Diri (PA) untuk Pemandu & Penumpang

Walaupun insurans asas melindungi liabiliti kepada pihak ketiga, perlindungan kemalangan diri untuk pemandu sendiri dan penumpang perlu ditambah secara berasingan untuk pampasan sekiranya berlaku kecederaan serius atau kematian.

6. Perlindungan E-Hailing

Bagi pemandu Grab, inDrive atau perkhidmatan e-hailing lain, perlindungan khas ini adalah wajib. Ia menyesuaikan polisi insurans untuk kegunaan komersial dan melindungi penumpang yang dibawa secara sah.

7. Perlindungan Kecurian Aksesori

Tambahan ini melindungi kerugian jika aksesori kereta seperti sistem audio, GPS atau rim dicuri. Polisi asas biasanya tidak merangkumi kerugian barang dalam kenderaan.

8. Bantuan Tepi Jalan (Roadside Assistance)

Membantu anda jika tayar pancit, bateri kong, atau enjin tidak dapat dihidupkan. Tambahan ini amat berguna terutama bagi pengguna yang sering memandu jauh atau tinggal di kawasan luar bandar.

Memilih polisi tambahan bergantung kepada gaya pemanduan, lokasi, dan risiko harian. Dengan menambah perlindungan yang sesuai, anda bukan sahaja meningkatkan nilai polisi, tetapi juga memperoleh ketenangan fikiran yang sebenar dalam setiap perjalanan.

Tips Penjimatan Premium Insurans

Mendapatkan insurans kereta terbaik tidak semestinya bermaksud membayar premium tertinggi. Terdapat banyak strategi sah dan praktikal untuk mengurangkan kos tanpa menjejaskan perlindungan penting kenderaan anda.

Berikut ialah beberapa cara menjimatkan premium insurans kenderaan:

1. Kekalkan Rekod NCD (No Claim Discount)

Semakin lama anda tidak membuat tuntutan, semakin tinggi diskaun NCD, boleh mencecah hingga 55%. Elakkan membuat tuntutan kecil dan pertimbangkan bayaran sendiri jika kos pembaikan lebih rendah daripada kerugian NCD.

2. Bandingkan Polisi Sebelum Membeli

Gunakan platform digital seperti Qoala, RinggitPlus, atau Loanstreet untuk membandingkan premium insurans kereta dari pelbagai syarikat. Perbezaan harga boleh jadi ketara walaupun untuk perlindungan yang hampir sama.

3. Pilih Polisi Tanpa Tambahan Tidak Perlu

Jangan ambil semua add-on tanpa menilai keperluan sebenar. Jika anda tidak memerlukan kereta pengganti atau tidak tinggal di kawasan berisiko banjir, anda boleh menjimatkan ratusan ringgit setahun.

4. Bayar Premium Sekaligus

Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun tambahan jika premium dibayar penuh berbanding secara ansuran. Selain menjimatkan, ia juga mengelakkan caj faedah tersembunyi.

5. Gunakan Promosi & Diskaun Dalam Talian

Insurans yang dibeli melalui platform digital sering menawarkan kod diskaun, cashback, atau ganjaran tambahan. Pastikan anda memanfaatkan promosi semasa terutama menjelang musim pembaharuan cukai jalan.

6. Pertimbangkan Nilai Pasaran Berbanding Nilai Ditetapkan

Nilai pasaran (market value) biasanya memberikan premium lebih rendah berbanding nilai ditetapkan (agreed value). Namun, pastikan perbezaan ini tidak terlalu besar sehingga menjejaskan pampasan sewaktu tuntutan.

7. Gabungkan Insurans (Bundle)

Sesetengah penyedia menawarkan diskaun apabila anda menggabungkan insurans kereta dengan insurans rumah atau peribadi. Ia boleh menjimatkan dan memudahkan pengurusan polisi.

Penjimatan premium bukan tentang mengorbankan perlindungan, tetapi lebih kepada membuat keputusan bijak dan berinformasi.

Dengan pendekatan strategik, anda boleh memperoleh insurans kereta terbaik yang sesuai dengan bajet dan perlindungan menyeluruh.

Proses Tuntutan Yang Perlu Anda Tahu

Memiliki insurans kereta terbaik tidak bermakna banyak jika anda tidak mengetahui cara membuat tuntutan yang betul apabila berlaku kemalangan atau kerosakan.

Proses yang salah atau lewat boleh menyebabkan kelewatan pampasan atau tuntutan ditolak. Berikut ialah langkah-langkah utama yang perlu diambil:

1. Catat Bukti dan Laporan Polis

Selepas kemalangan, ambil gambar kerosakan dari pelbagai sudut, serta lokasi kejadian. Laporkan kepada balai polis dalam tempoh 24 jam dan simpan salinan laporan dan borang polis.

2. Hubungi Syarikat Insurans Anda

Segera maklumkan insurans anda tentang kejadian. Beberapa syarikat mempunyai aplikasi atau hotline 24 jam yang membolehkan anda membuat laporan awal dan mendapatkan arahan lanjut.

3. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel

Untuk mempercepatkan tuntutan, bawa kenderaan ke bengkel panel yang diluluskan oleh syarikat insurans. Bengkel bukan panel boleh menyebabkan pampasan tidak diberikan sepenuhnya.

4. Serahkan Dokumen Penting

Antara dokumen yang biasanya diperlukan:

• Laporan polis dan salinannya
• Salinan kad pengenalan dan lesen memandu
• Gambar kejadian
• Borang tuntutan insurans lengkap
• Salinan geran atau dokumen pemilikan kenderaan

5. Tunggu Kelulusan dan Penilaian

Syarikat insurans akan menilai kerosakan dan menentukan nilai pampasan atau jenis pembaikan. Proses ini biasanya mengambil masa beberapa hari hingga minggu bergantung kepada kes.

6. Semak Status Tuntutan Secara Berkala

Pastikan anda menyimpan nombor rujukan kes dan semak kemajuan tuntutan dari semasa ke semasa. Sesetengah insurans menyediakan kemas kini melalui SMS, aplikasi atau portal pelanggan.

Dengan memahami proses ini, anda bukan sahaja dapat mempercepatkan penyelesaian kes, malah dapat memastikan hak anda sebagai pemegang polisi dilindungi sepenuhnya.

Proses tuntutan adalah elemen penting dalam menilai sejauh mana sesebuah polisi layak digelar insurans kereta terbaik.

Kesimpulan

Memilih insurans kereta terbaik memerlukan pemahaman yang jelas tentang jenis perlindungan, manfaat tambahan dan reputasi penyedia polisi.

Lebih daripada sekadar harga, keputusan ini perlu mencerminkan keperluan sebenar pemanduan harian dan risiko yang dihadapi.

Insurans yang benar-benar terbaik ialah yang mampu memberi ketenangan jangka panjang melalui perlindungan menyeluruh dan proses tuntutan yang mudah.

Apabila disokong dengan maklumat yang tepat dan strategi pemilihan bijak, pengguna dapat mengelak kerugian yang tidak perlu dan memaksimumkan nilai setiap ringgit yang dibelanjakan.