Mencari maklumat tentang keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold adalah langkah bijak untuk mengelakkan jerat hutang yang tidak terkawal.
Secara ringkasnya, kelemahan utama kad kredit ini terletak pada had ganjaran bulanan yang rendah, syarat kelayakan yang semakin ketat, serta ketiadaan faedah premium untuk gaya hidup mewah.
Walaupun ia sering dianggap sebagai kad “entry-level” yang popular, pengguna perlu sedar bahawa pulangan tunai (cashback) hanya diberikan pada hari-hari tertentu dengan jumlah yang sangat terhad.
Memahami risiko dan limitasi ini akan membantu anda menguruskan aliran tunai dengan lebih efektif tanpa terjebak dengan caj pembayaran lewat yang tinggi.
Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Ramai pemohon tertarik dengan imej “patuh syariah” yang dibawa oleh kad ini, namun ramai yang terlepas pandang akan kos-kos tersembunyi.
Sebagai instrumen kewangan, ia tetap mempunyai risiko yang sama seperti kad konvensional jika tidak diuruskan dengan disiplin yang tinggi.
Berikut adalah ringkasan teknikal mengenai kos yang terlibat:
| Perkara | Butiran / Kos |
|---|---|
| Caj Khidmat Kewangan | 15% – 18% setahun (Kadar keuntungan) |
| Caj Bayaran Lewat | 1% daripada baki tertunggak (Min RM10, Maks RM100) |
| Yuran Tahunan | Percuma Seumur Hidup (Tanpa syarat) |
| Had Cashback | Maksimum RM50 sebulan (Gabungan Jumaat & Sabtu) |
| Had TreatsPoints | Tiada mata ganjaran untuk transaksi Cashback |
1. Had Cashback Bulanan yang Sangat Terhad
Salah satu keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang paling ketara adalah had cashback yang diberikan kepada pengguna.
Walaupun ia menawarkan pulangan 5% untuk perbelanjaan petrol dan barangan runcit, jumlah maksimum yang boleh anda perolehi hanyalah RM50 sebulan.
Ramai pengguna beranggapan mereka boleh menjimatkan banyak wang, namun realitinya, had RM50 ini dikongsi antara perbelanjaan Jumaat dan Sabtu.
Sebaik sahaja anda mencapai had tersebut, perbelanjaan seterusnya tidak lagi memberikan sebarang pulangan tunai, menjadikannya kurang kompetitif berbanding kad lain.
Tips: Elakkan menggunakan kad ini untuk pembelian besar di hujung minggu jika anda sudah mencapai had RM1,000 perbelanjaan (5% daripada RM1,000 = RM50).
2. Sekatan Hari Untuk Pulangan Tunai (Jumaat & Sabtu Sahaja)
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang sering mengecewakan pengguna adalah syarat “hari tertentu” untuk menikmati ganjaran.
Anda hanya layak mendapat 5% cashback jika transaksi dilakukan pada hari Jumaat dan Sabtu sahaja.
Jika anda mengisi minyak atau membeli barang dapur pada hari Isnin hingga Khamis, anda tidak akan mendapat satu sen pun pulangan tunai.
Ini memaksa pengguna untuk mengubah corak perbelanjaan mereka semata-mata untuk mengikut syarat bank, yang kadangkala menyebabkan kesesakan di pasar raya atau stesen minyak.
Kekurangan Fleksibiliti:
- Tiada ganjaran untuk kecemasan di tengah minggu.
- Sukar bagi mereka yang bekerja pada hujung minggu.
- Perlu perancangan teliti setiap minggu.
3. Sistem TreatsPoints yang Kurang Menarik
Bagi perbelanjaan selain hari Jumaat dan Sabtu, pengguna akan diberikan TreatsPoints, namun nilainya adalah sangat rendah.
Untuk setiap RM1 yang dibelanjakan, anda hanya mendapat 1 TreatsPoint, yang mana kadar penebusannya jauh lebih tinggi berbanding kad kredit kategori Platinum atau Signature.
Malah, perbelanjaan yang sudah mendapat cashback biasanya tidak layak untuk mendapat TreatsPoints secara serentak (tiada double dipping).
Ini bermakna, pengumpulan mata ganjaran akan mengambil masa yang sangat lama untuk membolehkan anda menebus barangan atau baucar yang bernilai.
4. Ketiadaan Manfaat “Lifestyle” Premium
Sebagai kad peringkat permulaan (entry-level), kad ini tidak menawarkan akses ke ruang legar lapangan terbang (Airport Lounge) atau perlindungan insurans perjalanan yang komprehensif.
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold ini amat dirasai oleh mereka yang sering melancong atau menginginkan gaya hidup yang lebih eksklusif.
Tiada tawaran “Buy 1 Free 1” untuk tiket wayang atau diskaun eksklusif di restoran mewah seperti yang ditawarkan oleh kad kredit pesaing dalam kategori yang sama.
Ia benar-benar sebuah kad yang asas dan hanya tertumpu kepada keperluan harian yang minimum.
Perbandingan Ciri:
- Airport Lounge: Tiada akses percuma.
- Insurans Perjalanan: Terhad atau tiada langsung.
- Concierge Service: Tiada perkhidmatan pembantu peribadi.
5. Risiko Caj Keuntungan (Interest) yang Tinggi
Walaupun ia merupakan kad kredit Islamik, jangan terpedua dengan istilah “Kadar Keuntungan”.
Jika anda gagal membayar baki penuh sebelum tarikh tamat tempoh, anda akan dikenakan caj keuntungan yang boleh mencecah sehingga 18% setahun.
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold dari sudut psikologi adalah pengguna mungkin merasa terlalu selesa kerana tiada yuran tahunan, lalu cenderung berbelanja lebih.
Hutang yang tertunggak akan bertambah dengan cepat disebabkan kesan faedah kompaun (atau caj keuntungan dalam sistem Islamik) yang tinggi.
6. Syarat Kelayakan Pendapatan yang Meningkat
Walaupun sebelum ini ia dianggap mudah untuk dimiliki, Maybank kini lebih selektif dalam meluluskan permohonan.
Pendapatan minimum RM30,000 setahun (RM2,500 sebulan) adalah syarat asas, namun individu dengan komitmen tinggi (DSR tinggi) sering mendapati permohonan mereka ditolak.
Selain itu, proses kelulusan bagi mereka yang bekerja sendiri (self-employed) adalah lebih ketat dengan keperluan dokumen yang banyak.
Ini menyukarkan golongan peniaga kecil untuk mendapatkan kemudahan kredit ini berbanding bank digital yang lebih fleksibel.
7. Perlindungan Takaful yang Sangat Asas
Satu lagi keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold adalah perlindungan Takaful yang disertakan.
Walaupun ada sumbangan Zakat yang dibayar oleh bank bagi pihak anda, perlindungan untuk pemegang kad sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal adalah sangat terhad.
Anda tidak boleh bergantung sepenuhnya kepada kad ini sebagai pengganti insurans hayat atau kemalangan.
Pengguna masih perlu melanggan pelan perlindungan berasingan untuk memastikan baki hutang kad kredit tidak membebankan waris jika berlaku perkara yang tidak diingini.
Kesimpulan
Kesimpulannya, keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold merangkumi had ganjaran yang kecil dan kekangan hari penggunaan yang tidak fleksibel.
Walaupun ia menawarkan kelebihan tanpa yuran tahunan, pengguna perlu bijak menilai sama ada pulangan RM50 sebulan itu berbaloi dengan komitmen hutang yang bakal ditanggung.
Pastikan anda sentiasa memantau penyata bulanan dan membayar baki penuh untuk mengelakkan keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold daripada menjejaskan skor kredit anda.
Penggunaan yang berhemah adalah kunci utama dalam memanfaatkan instrumen kewangan ini tanpa terjatuh ke dalam krisis kewangan yang serius.