Walaupun kerjaya sebagai agen insurans sering dipromosikan dengan potensi pendapatan tinggi dan masa kerja fleksibel, keburukan menjadi agen insurans jarang dibincangkan secara terbuka.
Realitinya, tekanan jualan yang berterusan dan pendapatan tidak stabil menjadikan profesion ini penuh cabaran terutama bagi mereka yang baru bermula.
Di sebalik janji insentif menarik dan kebebasan kewangan, ramai agen terpaksa menanggung kos operasi sendiri, berhadapan dengan stigma sosial, dan bergelut untuk memenuhi sasaran bulanan.
Ewangan.my akan membongkar sisi yang jarang diperkatakan, berdasarkan realiti industri insurans di Malaysia.
Keburukan Menjadi Agen Insurans di Malaysia
Kerjaya agen insurans di Malaysia sering dilihat sebagai peluang mudah untuk mencapai kebebasan kewangan.
Namun, di sebalik janji komisen tinggi dan masa kerja fleksibel, terdapat pelbagai keburukan menjadi agen insurans yang hanya diketahui setelah seseorang benar-benar terlibat dalam industri ini.
1. Realiti Kerjaya Agen Insurans di Malaysia
Kerjaya agen insurans sering disalah anggap sebagai laluan cepat untuk menjana kekayaan dengan jadual kerja yang bebas.
Namun, hakikat di lapangan jauh berbeza daripada tanggapan ideal tersebut, terutama dalam konteks industri di Malaysia yang sangat kompetitif.
Sebagai agen insurans, seseorang bertanggungjawab memasarkan pelbagai produk insurans kepada pelanggan dengan sasaran tertentu yang wajib dicapai.
Peranan ini bukan sekadar menjual, tetapi juga melibatkan kerja-kerja pentadbiran, pembinaan hubungan jangka panjang, serta pengurusan tekanan hasil dari cold calling prospek harian.
Di Malaysia, kebanyakan agen perlu menjalani latihan berkala dan menanggung kos permulaan sendiri untuk mendapatkan lesen dan bahan jualan.
Statistik menunjukkan kadar keluar masuk agen insurans di Malaysia agak tinggi, terutamanya dalam tempoh dua tahun pertama.
Ini menunjukkan bukan semua orang sesuai untuk kerjaya ini, apatah lagi dengan wujudnya tekanan jualan yang ketara dan komisen tidak tetap yang memberi kesan kepada kestabilan kewangan.
Meskipun industri insurans menyumbang signifikan kepada ekonomi negara, kedudukan agen insurans sering kali tidak dilindungi secara jelas dari segi kontrak dan faedah jangka panjang.
Ramai hanya disandarkan kepada sistem komisen tanpa sebarang jaminan pendapatan tetap, menjadikan pekerjaan ini sangat berisiko terutama dalam suasana ekonomi tidak menentu.
Ringkasnya, keburukan menjadi agen insurans bukanlah semata-mata kelemahan individu, tetapi berpunca daripada struktur industri yang menuntut daya tahan tinggi dan kecekapan luar biasa.
Ini akan lebih jelas apabila kita meneliti tekanan jualan dan sasaran tidak realistik yang menjadi cabaran utama bagi ramai agen.
2. Tekanan Jualan dan Sasaran Tidak Realistik
Antara keburukan menjadi agen insurans yang paling dirasai ialah tekanan jualan yang berterusan dan sasaran tidak realistik yang dikenakan oleh syarikat.
Realitinya, ramai agen terpaksa menyesuaikan hidup mereka mengikut angka jualan yang ditetapkan, bukan mengikut keperluan pelanggan atau nilai produk itu sendiri.
Sasaran jualan ini biasanya meningkat secara berkala dan dijadikan syarat untuk mengekalkan status sebagai agen aktif.
Kegagalan memenuhi target bukan sahaja menjejaskan komisen bulanan, malah boleh membawa kepada penamatan kontrak secara automatik.
Ini mewujudkan suasana kerja yang sangat kompetitif dan mencabar kestabilan emosi, lebih-lebih lagi bagi agen baru yang belum mempunyai rangkaian pelanggan yang kukuh.
Teknik seperti cold calling dan mengejar prospek tanpa jaminan hasil menjadi rutin harian. Tanpa pengalaman yang mencukupi, ramai agen mula mengalami keletihan mental akibat penolakan berulang serta tekanan daripada pengurus agensi.
Lebih membimbangkan, ada yang terpaksa mengambil pendekatan agresif hingga menjejaskan hubungan sosial dan reputasi peribadi.
Tambahan pula, sistem ganjaran yang hanya berasaskan jualan membuka ruang kepada taktik pemasaran yang tidak beretika.
Dalam usaha mencapai sasaran, sesetengah agen mungkin tergoda untuk memanipulasi fakta atau menolak produk kepada pelanggan yang tidak sesuai, satu amalan yang boleh menjejaskan kepercayaan masyarakat terhadap industri ini.
Secara keseluruhan, tekanan jualan yang tinggi bukan sahaja menjejaskan prestasi kerja, tetapi juga menimbulkan konflik antara kepentingan pelanggan dan tuntutan syarikat.
3. Pendapatan Tidak Stabil & Kos Operasi Tersembunyi
Pendapatan tidak stabil merupakan antara keburukan menjadi agen insurans yang paling ketara, khususnya bagi mereka yang baru menyertai industri.
Tidak seperti pekerjaan bergaji tetap, agen hanya memperoleh komisen apabila berjaya menjual produk, dan jumlahnya pula berubah-ubah mengikut prestasi jualan bulanan.
Ketiadaan jaminan pendapatan asas menyebabkan ramai agen bergantung sepenuhnya kepada kadar kejayaan dalam mendapatkan pelanggan baharu.
Ini bermakna sekiranya gagal menutup jualan dalam tempoh tertentu, mereka berisiko langsung tidak menerima sebarang bayaran walaupun telah berusaha keras sepanjang bulan.
Tekanan ini lebih meruncing apabila komitmen kewangan peribadi tetap berjalan seperti biasa.
Selain isu pendapatan yang tidak konsisten, kebanyakan agen juga terpaksa menanggung pelbagai kos operasi sendiri tanpa subsidi daripada syarikat.
Ini termasuk kos pengangkutan untuk menghadiri temujanji, langganan sistem CRM, yuran latihan berkala, kos pendaftaran lesen, dan perbelanjaan pemasaran seperti bahan cetak atau iklan digital.
Dalam tempoh awal, beban ini sering kali tidak setimpal dengan pulangan yang diterima.
Lebih membimbangkan, terdapat yuran permulaan atau yuran langganan bulanan yang dikenakan oleh agensi tertentu sebagai syarat untuk menyertai.
Walaupun ini dikatakan sebagai pelaburan, ia menjadi beban tambahan bagi individu yang masih belum memperoleh pelanggan. Kos tersembunyi seperti ini jarang didedahkan secara telus semasa sesi perekrutan agen baharu.
Tanpa pelan kewangan yang kukuh dan strategi jangka panjang, ramai agen kecundang dalam tahun pertama akibat ketidakstabilan aliran tunai.
Justeru, adalah penting untuk mereka yang mempertimbangkan kerjaya ini agar menyedari risiko sebenar dan bersedia dari segi mental dan kewangan.
4. Kontrak Agen & Risiko Ditamatkan
Keburukan menjadi agen insurans turut melibatkan aspek kontrak yang longgar serta risiko ditamatkan perkhidmatan secara mendadak.
Ramai agen baru tidak menyedari bahawa status mereka biasanya sebagai ejen bebas (self-employed), bukan pekerja tetap, maka mereka tidak dilindungi oleh undang-undang buruh secara penuh.
Kontrak yang ditandatangani dengan syarikat insurans atau agensi sering kali bersifat unilateral, dengan syarat yang berat sebelah.
Syarikat berhak menamatkan kontrak sekiranya agen gagal memenuhi kuota jualan dalam tempoh tertentu, atau jika terdapat aduan pelanggan.
Lebih malang lagi, penamatan ini boleh berlaku tanpa pampasan, walaupun agen telah berkhidmat selama bertahun-tahun.
Di Malaysia, kebanyakan syarikat insurans menetapkan “minimum persistency rate” atau kadar pengekalan polisi sebagai salah satu KPI wajib.
Sekiranya polisi yang dijual oleh agen dibatalkan dalam tempoh awal, komisen bukan sahaja ditarik balik, malah agen boleh dikenakan penalti atau disenarai hitam oleh syarikat. Ini menambah tekanan, terutama bagi mereka yang masih belajar mengenal pasaran.
Tambahan pula, status sebagai agen juga tertakluk kepada pembaharuan lesen tahunan dan kelulusan latihan CPD (Continuing Professional Development).
Kegagalan mematuhi keperluan ini boleh menyebabkan kelayakan sebagai agen terbatal secara automatik. Kos untuk mengekalkan kelayakan ini ditanggung sendiri oleh agen tanpa bantuan daripada syarikat.
Ketiadaan perlindungan seperti KWSP, PERKESO, atau faedah kesihatan juga menjadikan agen sangat terdedah kepada risiko kewangan peribadi apabila kehilangan sumber pendapatan.
5. Stigma Sosial & Reputasi Umum
Salah satu keburukan menjadi agen insurans yang sering diabaikan ialah stigma sosial yang masih kuat dalam kalangan masyarakat.
Ramai yang menganggap agen insurans sebagai individu yang hanya berminat menjual produk, bukan membantu menyelesaikan masalah pelanggan secara tulus.
Pandangan negatif ini berpunca daripada pengalaman umum yang kerap kali menyusahkan, seperti dihubungi tanpa kebenaran, dipaksa mendengar pembentangan yang panjang, atau dijanjikan faedah yang tidak wujud.
Kes-kes ini, walaupun hanya melibatkan segelintir, telah menjejaskan reputasi keseluruhan profesion, menjadikan agen sukar untuk mendapat kepercayaan awal daripada prospek.
Agen juga sering dikaitkan dengan taktik “jualan paksa” yang membuatkan ramai individu berasa tidak selesa apabila didekati.
Ini menimbulkan tekanan sosial bagi agen, terutamanya apabila prospek terdiri daripada kenalan rapat atau ahli keluarga yang mula menjauhkan diri kerana tidak mahu terlibat dalam transaksi jualan.
Selain itu, tanggapan bahawa agen insurans hanya aktif ketika memerlukan pelanggan, tetapi menghilang apabila timbul masalah tuntutan, menambah lagi kesangsian awam.
Walaupun tidak semua agen bersikap demikian, persepsi ini cukup kuat untuk menjadikan proses membina kepercayaan sebagai satu halangan besar dalam kerjaya.
Reputasi yang terjejas ini secara tidak langsung menjejaskan kadar penutupan jualan dan menambah tekanan emosi kepada agen yang komited dan beretika.
6. Cabaran Teknologi & Disintermediasi Digital
Kemunculan teknologi digital telah mengubah landskap industri insurans secara drastik, dan ini menjadi antara keburukan menjadi agen insurans yang kurang disedari.
Pelanggan kini boleh membeli polisi secara langsung melalui platform digital tanpa perlu berurusan dengan agen, satu fenomena yang dikenali sebagai disintermediasi.
Platform dalam talian seperti aplikasi mudah alih, chatbot insurans, dan sistem pembelian automatik membolehkan pengguna mendapatkan sebut harga, membandingkan pelan, dan melanggan insurans dalam masa beberapa minit sahaja.
Ini mengurangkan kebergantungan kepada agen sebagai perantara maklumat, sekaligus memberi tekanan kepada agen konvensional untuk kekal relevan.
Bagi agen yang tidak menguasai kemahiran digital atau enggan beradaptasi, peluang untuk menarik pelanggan akan terus berkurangan.
Pelanggan masa kini lebih cenderung memilih saluran yang cepat, telus, dan bebas tekanan sesuatu yang tidak dapat ditawarkan sepenuhnya oleh pendekatan tradisional agen secara bersemuka.
Lebih membimbangkan, sesetengah syarikat insurans mula menawarkan polisi eksklusif hanya melalui aplikasi rasmi mereka, sekali gus memintas peranan agen.
Keadaan ini memberi isyarat jelas bahawa peranan agen kini semakin terancam melainkan mereka mampu berinovasi dan menyesuaikan diri dengan ekosistem digital yang semakin dominan.
Oleh itu, menjadi agen insurans hari ini bukan hanya tentang menjual produk, tetapi juga perlu bijak memanfaatkan teknologi untuk pemasaran, komunikasi, dan pengurusan pelanggan.
7. Latihan Berterusan & Tekanan Psikologi
Latihan berterusan merupakan keperluan utama dalam industri insurans, namun ia juga membawa kesan sampingan yang menjadi antara keburukan menjadi agen insurans.
Kebanyakan syarikat menetapkan keperluan CPD (Continuing Professional Development) tahunan yang mesti dipenuhi bagi memastikan kelayakan ejen sentiasa sah.
Masalah timbul apabila latihan ini bukan sahaja memerlukan komitmen masa yang tinggi, tetapi juga menuntut perbelanjaan tambahan yang perlu ditanggung sendiri.
Dalam keadaan pendapatan tidak menentu, keperluan ini menjadi beban tambahan yang sering menjejaskan keseimbangan antara kehidupan dan kerja.
Di samping itu, tekanan psikologi dalam kerjaya ini bukan perkara asing. Agen sentiasa berada dalam keadaan berjaga-jaga untuk mengekalkan prestasi jualan, menghadapi penolakan berulang dari pelanggan, serta berdepan jangkaan tinggi daripada pihak atasan.
Ini boleh mencetuskan keletihan mental, keresahan, dan dalam kes lebih serius, kemurungan.
Tanpa sistem sokongan yang kukuh, ramai agen akhirnya mengalami kehabisan motivasi.
Lebih-lebih lagi apabila mereka melihat rakan-rakan sekerja meninggalkan industri, atau apabila prospek tidak memberi maklum balas selama berminggu-minggu walaupun sudah dihubungi berulang kali.
Semua ini menyumbang kepada ketidakstabilan emosi yang jika tidak ditangani, boleh menyebabkan kerjaya terhenti di pertengahan jalan.
Menjadi agen insurans bukan sekadar menjual produk, tetapi memerlukan daya tahan mental yang luar biasa.
Adakah Menjadi Agen Insurans Masih Berbaloi?
Soalan ini sering menghantui ramai individu yang sedang mempertimbangkan kerjaya sebagai agen insurans.
Dengan pelbagai keburukan menjadi agen insurans yang telah dibincangkan, dari tekanan jualan yang menekan, pendapatan yang tidak menentu, hingga beban psikologi dan risiko digital, jelas kerjaya ini bukan untuk semua orang.
Namun, ia masih berbaloi bagi individu yang mempunyai jaringan sosial luas, kemahiran komunikasi tinggi, serta ketahanan emosi yang kukuh.
Agen yang berjaya biasanya mereka yang melihat kerjaya ini sebagai satu bentuk perniagaan jangka panjang, bukan sekadar kerja sambilan.
Dengan strategi yang betul dan sokongan sistem yang mantap, kerjaya ini boleh menawarkan ganjaran kewangan yang kompetitif.
Sebaliknya, mereka yang memulakan kerjaya tanpa persediaan mental, kewangan, dan struktur kerja yang jelas cenderung menghadapi kekecewaan awal.
Ini kerana industri ini bukan sahaja menuntut kebolehan menjual, tetapi juga kesabaran, etika kerja tinggi, dan keupayaan untuk beradaptasi dengan perubahan teknologi serta kehendak pasaran.
Oleh itu, sebelum membuat keputusan untuk menjadi agen insurans, seseorang harus menilai semula kekuatan peribadi, motivasi sebenar, serta bersedia menerima realiti industri.
Kesimpulan
Menjadi agen insurans bukanlah kerjaya yang mudah, walaupun sering digambarkan dengan potensi pendapatan lumayan dan gaya hidup fleksibel.
Berdasarkan realiti industri di Malaysia, risiko seperti pendapatan tidak stabil, tekanan jualan, dan beban psikologi adalah cabaran utama yang wajar dipertimbangkan secara serius.
Daripada perspektif saya, kerjaya ini hanya berbaloi jika dijalankan dengan persediaan menyeluruh serta sokongan sistem yang kuat.
Tanpa ketahanan mental dan strategi jangka panjang, ramai akan mendapati laluan ini lebih memenatkan daripada menguntungkan.