Moratorium Bank Rakyat Pinjaman Peribadi & Cara Mohon 2025

Dalam tempoh ketidaktentuan ekonomi, moratorium bank rakyat pinjaman peribadi menjadi kelegaan kepada ramai peminjam yang berdepan tekanan kewangan.

Langkah ini membolehkan pelanggan menangguhkan bayaran ansuran tanpa menjejaskan hubungan mereka dengan institusi kewangan.

Inisiatif moratorium yang ditawarkan Bank Rakyat bukan sekadar bantuan sementara, tetapi juga sebahagian daripada strategi pemulihan kewangan negara.

Dengan sokongan Bank Negara Malaysia, skim ini memberi ruang kepada peminjam menstabilkan semula aliran tunai sebelum menyambung komitmen bulanan seperti biasa.

Apa Itu Moratorium Bank Rakyat Pinjaman Peribadi

Moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi ialah kemudahan penangguhan bayaran balik yang diberikan kepada peminjam individu bagi tempoh tertentu.

Ia membolehkan pelanggan menangguhkan pembayaran ansuran bulanan pinjaman tanpa dikenakan tindakan penalti sepanjang tempoh yang diluluskan.

Langkah ini dilaksanakan bagi membantu pelanggan yang terjejas akibat keadaan luar jangka seperti kehilangan pekerjaan, bencana banjir, atau tekanan ekonomi.

Melalui pelaksanaan moratorium, Bank Rakyat memberi ruang kepada peminjam mengurus semula kewangan mereka tanpa menjejaskan hubungan kredit secara serta-merta.

Dari segi dasar, program ini berpandukan garis panduan yang digariskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) sebagai sebahagian daripada inisiatif Skim Pemulihan Ekonomi Negara.

Bagi pinjaman peribadi, moratorium biasanya diberikan untuk tempoh antara 3 hingga 6 bulan, bergantung pada tahap kesan kewangan dan kategori pelanggan.

Moratorium ini tidak bermaksud hutang dihapuskan, sebaliknya hanya menangguhkan bayaran untuk sementara waktu.

Peminjam masih perlu menjelaskan baki pinjaman selepas tempoh moratorium tamat, termasuk keuntungan (faedah) terakru yang mungkin dikenakan mengikut polisi Bank Rakyat.

Secara prinsipnya, moratorium pinjaman peribadi di Bank Rakyat berperanan sebagai bantuan tunai sementara, bagi memastikan pelanggan kekal berdaya saing dan mampu meneruskan komitmen kewangan mereka dalam jangka panjang.

Ia menjadi sebahagian daripada tanggungjawab sosial Bank Rakyat terhadap pelanggan yang menghadapi kesulitan kewangan akibat faktor luar kawalan.

Moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi ialah langkah strategik yang memudahkan pelanggan menstabilkan kedudukan kewangan tanpa menjejaskan reputasi kredit.

Ia juga membuktikan peranan Bank Rakyat dalam menyokong kesejahteraan ekonomi rakyat Malaysia, selaras dengan mandat institusi koperasi tersebut.

Syarat Kelayakan dan Jenis Peminjam yang Layak

Program moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi disediakan bagi membantu pelanggan yang benar-benar terjejas dalam memenuhi komitmen kewangan.

Oleh itu, setiap permohonan perlu memenuhi beberapa kriteria asas yang ditetapkan oleh pihak bank bagi memastikan bantuan diberikan kepada golongan yang layak.

Secara umum, moratorium ini terbuka kepada peminjam individu, usahawan mikro, dan peniaga kecil yang mempunyai rekod pembiayaan aktif di Bank Rakyat.

Keutamaan diberikan kepada peminjam yang mengalami gangguan pendapatan akibat bencana alam, kehilangan pekerjaan, atau penurunan pendapatan ketara dalam tempoh tertentu.

Kriteria Umum Kelayakan

1. Pinjaman Aktif: Peminjam mesti mempunyai akaun pinjaman peribadi aktif yang tidak digantung atau dibatalkan.
2. Status Bayaran Terkini: Akaun tidak berada dalam keadaan tertunggak melebihi tiga bulan.
3. Terjejas Ekonomi: Kehilangan pendapatan, pengurangan gaji, atau perniagaan terjejas akibat faktor luar seperti banjir atau krisis ekonomi.
4. Permohonan Sah: Permohonan perlu dikemukakan melalui saluran rasmi Bank Rakyat (portal, e-mel, atau cawangan).
5. Dokumen Sokongan: Slip gaji, surat pemberhentian kerja, laporan kerosakan akibat bencana, atau penyata perniagaan perlu dikemukakan sebagai bukti sokongan.

Selain itu, Bank Rakyat turut menawarkan kelulusan automatik moratorium bagi pelanggan di kawasan bencana yang diisytiharkan oleh kerajaan, seperti banjir besar atau ribut taufan.

Dalam kes ini, pelanggan hanya perlu mengesahkan status akaun mereka bagi mengaktifkan penangguhan bayaran.

Kategori Peminjam yang Layak

• Individu bergaji tetap: Contohnya kakitangan kerajaan atau pekerja sektor swasta yang mengalami potongan gaji sementara.
• Peniaga kecil dan mikro: Usahawan yang menjalankan perniagaan melalui pembiayaan mikro Bank Rakyat serta menghadapi penurunan jualan.
• Peminjam terjejas akibat bencana alam: Pelanggan yang rumah atau harta mereka rosak akibat banjir, tanah runtuh, atau ribut.
• Peminjam dalam sektor tidak formal: Pekerja kontrak, pekerja sambilan, atau gig workers yang kehilangan sumber pendapatan tetap.

Melalui penetapan syarat ini, Bank Rakyat memastikan moratorium disalurkan secara telus dan berfokus kepada kumpulan yang paling memerlukan.

Pendekatan ini juga selaras dengan garis panduan Bank Negara Malaysia dalam pelaksanaan inisiatif bantuan kewangan sementara (temporary relief assistance).

Syarat kelayakan moratorium Bank Rakyat menekankan ketelusan dan tanggungjawab kewangan. Ia bukan bantuan automatik untuk semua peminjam, tetapi kemudahan khas bagi individu atau perniagaan yang dibuktikan terjejas secara kewangan.

Dengan langkah ini, Bank Rakyat membantu pelanggan mengimbangi semula komitmen tanpa menjejaskan reputasi kredit mereka.

Cara Mohon Moratorium Bank Rakyat Pinjaman Peribadi

Permohonan moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi boleh dilakukan dengan mudah melalui beberapa saluran rasmi yang disediakan oleh pihak bank.

Proses ini direka untuk memastikan peminjam yang layak dapat mengemukakan permohonan dengan cepat dan selamat tanpa perlu hadir secara fizikal ke cawangan, terutamanya bagi pelanggan yang berada di kawasan terjejas.

Bank Rakyat menyediakan tiga kaedah utama bagi pemohon moratorium, melalui portal rasmi dalam talian, penghantaran e-mel, dan kunjungan ke cawangan terdekat.

Setiap kaedah mempunyai prosedur tersendiri, namun maklumat dan dokumen yang diperlukan adalah seragam bagi semua pemohon.

1. Permohonan Melalui Portal Rasmi Bank Rakyat

• Layari laman web rasmi Bank Rakyat di www.bankrakyat.com.my.
• Pilih menu “Permohonan Moratorium Pinjaman Peribadi” di bahagian bantuan kewangan.
• Isikan borang dalam talian dengan maklumat peribadi dan butiran pinjaman.
• Muat naik dokumen sokongan seperti slip gaji, surat pemberhentian kerja, atau laporan kerosakan harta.
• Semak semula maklumat dan tekan “Hantar Permohonan”.
• Peminjam akan menerima e-mel pengesahan serta nombor rujukan untuk semakan status permohonan.

Kaedah dalam talian ini menjadi pilihan utama kerana lebih pantas dan selamat. Menurut maklumat terkini Bank Rakyat, majoriti permohonan diterima melalui platform digital bagi mempercepatkan proses kelulusan.

2. Permohonan Melalui E-mel

Bagi peminjam yang mengalami kesukaran mengakses portal, permohonan juga boleh dihantar melalui e-mel rasmi:

• Alamat e-mel: [email protected]
• Sertakan dokumen sokongan lengkap dalam format PDF atau gambar yang jelas.
• Nyatakan nama penuh, nombor kad pengenalan, nombor akaun pinjaman, dan sebab permohonan.

Pegawai Bank Rakyat akan memproses permohonan dalam tempoh 5 hingga 7 hari bekerja, dan peminjam akan dimaklumkan status kelulusan melalui e-mel atau panggilan telefon.

3. Permohonan di Cawangan Bank Rakyat

Bagi pelanggan yang kurang celik digital atau memerlukan bantuan terus, permohonan boleh dibuat di mana-mana cawangan Bank Rakyat. Peminjam hanya perlu membawa:

• Kad pengenalan asal.
• Salinan penyata pinjaman terkini.
• Bukti terjejas pendapatan (jika berkenaan).

Pegawai bank akan membantu mengisi borang permohonan dan memberi penerangan lanjut mengenai syarat serta kesan kewangan selepas moratorium tamat.

4.Tempoh dan Kelulusan Permohonan

Tempoh moratorium yang diluluskan lazimnya antara 3 hingga 6 bulan, bergantung pada tahap kesan kewangan dan kategori pelanggan.

Sesetengah permohonan mendapat kelulusan automatik jika pelanggan berada di kawasan bencana yang diisytiharkan oleh kerajaan.

Bank Rakyat juga menegaskan bahawa permohonan moratorium tidak akan menjejaskan rekod CCRIS sekiranya peminjam mematuhi terma yang ditetapkan sepanjang tempoh bantuan.

Prosedur permohonan moratorium Bank Rakyat direka agar mudah diakses dan berfokus pada keperluan pelanggan terjejas.

Dengan kemudahan dalam talian, e-mel dan cawangan fizikal, setiap peminjam berpeluang mendapatkan penangguhan bayaran secara telus dan cepat, selaras dengan usaha Bank Rakyat menyokong kestabilan kewangan rakyat.

Kesan Moratorium terhadap Kredit dan Faedah Pinjaman

Moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi membawa manfaat jangka pendek kepada pelanggan yang mengalami tekanan kewangan, namun ia juga mempunyai implikasi tertentu terhadap struktur bayaran dan rekod kredit.

Memahami kesan ini penting supaya peminjam dapat membuat keputusan kewangan dengan lebih bijak dan berhemah.

1. Kesan terhadap Rekod Kredit (CCRIS)

Pihak Bank Rakyat menegaskan bahawa peminjam yang diluluskan untuk moratorium tidak akan direkodkan sebagai lewat bayar dalam sistem Central Credit Reference Information System (CCRIS) sepanjang tempoh penangguhan.

Ini bermaksud, skor kredit pelanggan tidak akan terjejas sekiranya moratorium diluluskan secara rasmi dan pelanggan mematuhi syaratnya.

Walau bagaimanapun, sekiranya peminjam gagal mematuhi tempoh moratorium atau tidak membuat bayaran selepas tempoh berakhir, rekod tertunggak akan direkodkan secara automatik dalam CCRIS.

Hal ini boleh menjejaskan peluang mendapatkan pembiayaan baharu pada masa hadapan. Oleh itu, penting bagi pelanggan untuk menyemak semula status akaun selepas moratorium tamat dan meneruskan bayaran tepat pada waktunya.

2. Kesan terhadap Faedah atau Keuntungan Terakru

Moratorium tidak menghapuskan faedah (keuntungan) pinjaman, tetapi hanya menangguhkan bayaran ansuran untuk tempoh tertentu.

Dalam kebanyakan kes, keuntungan terus berjalan sepanjang tempoh moratorium, dan jumlah keseluruhan pinjaman akan disemak semula selepas bantuan tamat.

Bank Rakyat biasanya menawarkan dua pilihan kepada pelanggan:

• Penambahan tempoh pinjaman: Bayaran bulanan kekal sama, tetapi tempoh pembayaran dilanjutkan beberapa bulan selepas moratorium.
• Pelarasan ansuran bulanan: Tempoh pinjaman kekal, tetapi jumlah bayaran bulanan disemak semula bagi menampung keuntungan yang terakru.

Kedua-dua kaedah ini bertujuan mengekalkan kestabilan kewangan pelanggan tanpa membebankan mereka secara mendadak selepas moratorium tamat.

3. Kesan terhadap Aliran Tunai Peminjam

Sepanjang tempoh moratorium, pelanggan mendapat ruang bernafas daripada komitmen bulanan. Namun, adalah penting untuk menggunakan peluang ini secara berhemah, contohnya melunaskan hutang lain yang lebih mendesak atau menambah dana kecemasan.

Jika digunakan tanpa perancangan, moratorium boleh mencipta ilusi kestabilan sementara tanpa penyelesaian jangka panjang.

4. Contoh Simulasi Kesan Moratorium

Sebagai contoh, pelanggan dengan pinjaman peribadi sebanyak RM50,000 pada kadar keuntungan 4.5% setahun dan tempoh 10 tahun mungkin perlu membayar tambahan sekitar RM600 hingga RM900 selepas moratorium enam bulan, bergantung pada kaedah pelarasan yang dipilih.

Nilai ini kecil berbanding manfaat sementara yang diterima semasa tempoh tekanan ekonomi, namun tetap perlu difahami sebagai sebahagian daripada tanggungjawab kewangan jangka panjang.

Kesan moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi terhadap kredit dan faedah bergantung kepada disiplin peminjam dalam mengurus bayaran selepas tempoh penangguhan.

Rekod CCRIS kekal selamat selagi pelanggan mematuhi terma yang ditetapkan, manakala faedah terakru boleh diurus melalui penyusunan semula tempoh atau ansuran.

Dengan pemahaman menyeluruh, pelanggan dapat memanfaatkan moratorium secara bijak tanpa menjejaskan reputasi kewangan jangka panjang.

Perbandingan Moratorium Bank Rakyat dengan Bank Lain

Walaupun hampir semua institusi kewangan di Malaysia menawarkan moratorium semasa tempoh krisis, pendekatan setiap bank berbeza dari segi tempoh penangguhan, syarat kelayakan, serta kaedah pengiraan keuntungan.

Bank Rakyat mempunyai beberapa kelebihan tersendiri yang menjadikannya lebih fleksibel bagi pelanggan pinjaman peribadi berpendapatan sederhana dan kakitangan kerajaan.

1. Tempoh Penangguhan dan Skop Perlindungan

Bank Rakyat lazimnya menawarkan moratorium antara tiga hingga enam bulan, bergantung kepada jenis bencana atau krisis yang melanda.

Sebagai contoh, pada tahun 2025, bank ini memperkenalkan moratorium enam bulan kepada pelanggan yang terjejas akibat banjir di bawah Program Bantuan Banjir Bank Rakyat.

Sebaliknya, bank seperti Maybank dan CIMB menawarkan tempoh yang serupa tetapi terhad kepada pelanggan yang memohon dalam tempoh tertentu sahaja.

Bank Simpanan Nasional (BSN) pula lebih fokus kepada pelanggan mikro dan penjawat awam dengan tempoh penangguhan antara dua hingga tiga bulan.

2. Kriteria Kelayakan

Kelayakan di Bank Rakyat lebih inklusif kerana turut melibatkan usahawan mikro dan peniaga kecil yang mempunyai pinjaman di bawah produk mikro pembiayaan Bank Rakyat.

Bank lain seperti Maybank dan Public Bank biasanya mengehadkan moratorium kepada pinjaman konvensional dan pelanggan individu yang mempunyai rekod bayaran baik.

Selain itu, Bank Rakyat memberi kelulusan automatik kepada pelanggan di kawasan bencana yang diisytiharkan oleh kerajaan, sedangkan kebanyakan bank komersial memerlukan proses semakan manual dan masa pemprosesan lebih lama.

3. Kaedah Pengiraan Keuntungan dan Kesan Kewangan

Perbezaan ketara juga terletak pada cara pengiraan keuntungan (faedah). Bank Rakyat menggunakan prinsip Syariah-kompliant, iaitu keuntungan tetap tidak berubah, namun jumlah keseluruhan bayaran mungkin dilanjutkan mengikut tempoh moratorium.

Berbeza dengan bank konvensional seperti Maybank dan Hong Leong Bank, di mana faedah terus terakru sepanjang tempoh moratorium dan ditambah kepada baki prinsipal selepas penangguhan tamat.

Dari sudut ini, pelanggan Bank Rakyat menikmati kelebihan kerana tidak terdedah kepada peningkatan kadar faedah berubah (floating rate) yang boleh menjejaskan jumlah keseluruhan pinjaman.

4. Kemudahan Proses Permohonan

Bank Rakyat menyediakan tiga saluran rasmi, portal dalam talian, e-mel, dan cawangan fizikal untuk permohonan moratorium.

Pendekatan ini lebih mesra pengguna berbanding beberapa bank lain yang hanya menyediakan borang digital berasaskan sistem dalam talian tanpa bantuan langsung.

Kelebihan ini membolehkan pelanggan di kawasan luar bandar atau yang kurang celik digital tetap berpeluang memohon secara manual di cawangan terdekat.

5. Pendekatan Sosial dan Tanggungjawab Korporat

Sebagai bank koperasi, Bank Rakyat mengutamakan kesejahteraan sosial pelanggan berbanding keuntungan jangka pendek.

Dasar moratoriumnya sering disertai inisiatif tanggungjawab sosial seperti pembatalan caj bayaran lewat, pengecualian penalti, serta bimbingan kewangan melalui AKPK.

Sebaliknya, bank komersial lebih menumpukan kepada aspek pengurusan risiko dan keuntungan syarikat, menyebabkan syarat moratorium lebih ketat dan berorientasikan kemampuan kredit.

Ringkasan Perbandingan:

Aspek	Bank Rakyat	Maybank / CIMB / BSN
Tempoh Penangguhan	3–6 bulan	2–6 bulan bergantung pada skim
Kelayakan	Individu, usahawan mikro, mangsa bencana	Individu dengan rekod kredit baik
Pengiraan Keuntungan	Tetap (Syariah-kompliant)	Faedah terakru semasa moratorium
Proses Permohonan	Dalam talian, e-mel, atau cawangan	Umumnya dalam talian sahaja
Kelulusan Automatik	Ya, untuk kawasan bencana	Tidak, perlu pengesahan manual
Pendekatan Sosial	Fokus bantuan pelanggan	Fokus pengurusan risiko

Moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi menonjol kerana fleksibiliti dan pendekatan kemanusiaannya.

Dengan dasar Syariah-kompliant, kemudahan pelbagai saluran permohonan, serta keutamaan terhadap pelanggan terjejas, Bank Rakyat menawarkan alternatif yang lebih adil dan inklusif berbanding kebanyakan bank komersial di Malaysia.

Tips Pengurusan Kewangan Semasa dan Selepas Moratorium

Walaupun moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi memberikan ruang bernafas kepada peminjam, langkah ini seharusnya digunakan dengan strategi kewangan yang bijak.

Tanpa perancangan yang jelas, penangguhan bayaran boleh menyebabkan tekanan kewangan semula apabila tempoh moratorium tamat.

Oleh itu, penting untuk mengurus kewangan dengan berdisiplin sepanjang tempoh bantuan ini.

1. Sediakan Pelan Perbelanjaan Baharu

Gunakan tempoh moratorium untuk menilai semula keutamaan kewangan. Buat bajet bulanan baharu yang memfokuskan kepada keperluan asas seperti makanan, perumahan, dan kesihatan.

Elakkan perbelanjaan mewah dan hadkan pembelian tidak penting. Gunakan alat bajet digital atau aplikasi kewangan untuk memantau perbelanjaan secara konsisten.

2. Simpan Dana Kecemasan

Sebahagian daripada wang lebihan semasa moratorium wajar disimpan sebagai dana kecemasan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan gaji.

Dana ini penting untuk menampung keperluan mendesak seperti pembaikan rumah, kecederaan, atau kehilangan pekerjaan selepas moratorium tamat.

3. Lunaskan Hutang dengan Kadar Faedah Tinggi

Gunakan ruang moratorium untuk menyusun semula hutang. Sekiranya mempunyai kad kredit atau pinjaman peribadi lain dengan kadar faedah tinggi, keutamaan harus diberikan untuk membayar hutang tersebut terlebih dahulu.

Ini dapat mengurangkan beban kewangan jangka panjang dan memperbaiki kedudukan kredit.

4. Berunding dengan Bank Rakyat untuk Pelan Bayaran Semula

Sebelum moratorium berakhir, hubungi Bank Rakyat untuk mendapatkan penjelasan tentang jumlah sebenar baki pinjaman dan jadual bayaran semula.

Sekiranya masih belum stabil dari segi pendapatan, peminjam boleh memohon penjadualan semula atau penyusunan semula pembiayaan bagi mengelakkan tunggakan.

5. Elakkan Penggunaan Pinjaman Baharu Tanpa Keperluan

Walaupun moratorium memberi kelonggaran kewangan sementara, elakkan mengambil pinjaman baharu bagi tujuan penggunaan harian.

Langkah ini hanya akan menambah komitmen dan risiko ketidakmampuan membayar selepas moratorium tamat.

6. Tambah Sumber Pendapatan Sampingan

Gunakan tempoh moratorium untuk menjana pendapatan tambahan melalui perniagaan kecil, kerja sambilan, atau jualan dalam talian.

Sumber pendapatan tambahan bukan sahaja membantu kestabilan kewangan, tetapi juga memberi peluang menambah simpanan dan melangsaikan hutang lebih awal.

7. Dapatkan Khidmat Nasihat Kewangan

Jika masih sukar menguruskan kewangan selepas moratorium, dapatkan bimbingan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Agensi ini menyediakan khidmat kaunseling percuma bagi membantu individu merancang bajet, menyusun semula hutang, dan mengekalkan disiplin kewangan.

Pengurusan kewangan yang baik semasa moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi memerlukan disiplin dan kesedaran jangka panjang.

Dengan bajet tersusun, simpanan kecemasan, dan komunikasi proaktif dengan pihak bank, peminjam dapat mengelakkan masalah tunggakan serta mengekalkan kestabilan kewangan selepas bantuan tamat.

Kesimpulan

Moratorium Bank Rakyat pinjaman peribadi merupakan langkah sokongan kewangan yang bukan sahaja meringankan beban peminjam, tetapi juga membantu menstabilkan ekonomi isi rumah semasa tempoh mencabar.

Pendekatan yang fleksibel dan patuh Syariah menjadikan inisiatif ini lebih inklusif berbanding skim bantuan bank lain di Malaysia.

Namun, keberkesanan moratorium bergantung kepada disiplin kewangan dan kesedaran setiap peminjam dalam merancang semula aliran tunai selepas tempoh penangguhan.

Dengan pengurusan bajet yang teratur dan rundingan aktif bersama Bank Rakyat, pelanggan dapat mengekalkan kestabilan kewangan tanpa menjejaskan komitmen jangka panjang.