Mendapatkan pinjaman Agrobank untuk pertanian kini menjadi pilihan utama dalam kalangan usahawan tani yang ingin mengembangkan operasi mereka.
Dengan pelbagai skim pembiayaan berlandaskan Syariah, Agrobank menyediakan akses modal yang lebih inklusif kepada sektor pertanian di Malaysia.
Namun begitu, masih ramai pemohon yang keliru tentang jenis pembiayaan, syarat kelayakan dan kadar keuntungan yang ditawarkan.
Justeru itu, panduan ini dirangka untuk memperjelas semua aspek penting agar pemohon pinjaman Agrobank untuk pertanian dapat membuat keputusan yang tepat dan yakin.
Apa Itu Pinjaman Agrobank untuk Pertanian
Agrobank merupakan institusi kewangan pembangunan (DFI) yang ditubuhkan khusus untuk menyokong pembangunan sektor pertanian Malaysia.
Melalui pelbagai skim pembiayaan patuh Syariah, bank ini menyediakan kemudahan kewangan kepada petani, penternak, nelayan dan usahawan agro yang terlibat dalam rantaian nilai agro-makanan.
Pinjaman Agrobank untuk pertanian merangkumi produk seperti Term Financing-i, AgroCash-i, dan Modal Kerja-i, yang direka khas untuk keperluan perniagaan berskala kecil hingga besar.
Pembiayaan ini meliputi pelbagai tujuan seperti pembelian input tani, mesin dan peralatan, modal kerja harian, atau pembangunan projek agro secara menyeluruh.
Setiap pembiayaan ditawarkan mengikut prinsip Syariah seperti Tawarruq, dengan struktur yang telus dan kadar keuntungan yang kompetitif.
Apa yang membezakan pinjaman Agrobank untuk pertanian ini ialah fokus khusus terhadap sektor pertanian dan keperluan agropreneur.
Agrobank tidak hanya memberi tumpuan kepada kelayakan komersial semata-mata, tetapi turut mempertimbangkan impak projek terhadap kelestarian makanan negara dan pembangunan luar bandar.
Dengan ekosistem pembiayaan yang menyeluruh dan fokus kepada pembangunan kapasiti petani, pinjaman Agrobank memberi peluang sebenar untuk transformasi sektor pertanian negara.
Jenis Pembiayaan Pertanian oleh Agrobank
Agrobank menawarkan pelbagai jenis pembiayaan khusus untuk memenuhi keperluan sektor pertanian yang berbeza-beza.
Setiap produk disesuaikan dengan tahap perniagaan, tujuan penggunaan dana, dan jenis aktiviti agro yang dijalankan.
Semua pembiayaan ini adalah berlandaskan prinsip Syariah, menjadikan ia pilihan utama bagi mereka yang mengutamakan pembiayaan patuh Syariah.
1. Term Financing-i
Pembiayaan berjangka ini disasarkan kepada petani dan usahawan yang ingin membiayai projek pertanian jangka sederhana hingga panjang. Ia sesuai untuk pembelian jentera, pembukaan ladang, pembinaan kemudahan pemprosesan, atau infrastruktur ladang.
Ciri utama:
- Jumlah pinjaman sehingga RM5 juta (bergantung pada kelayakan dan projek)
- Tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun
- Berdasarkan kontrak Tawarruq
2. AgroCash-i
Satu kemudahan pembiayaan peribadi untuk usahawan tani mikro dan kecil yang memerlukan modal pusingan segera. Ia tidak memerlukan cagaran dan proses permohonan adalah lebih pantas.
Ciri utama:
- Amaun pinjaman sehingga RM50,000
- Tempoh pembayaran 1 hingga 5 tahun
- Patuh Syariah dan tanpa caj tersembunyi
3. Modal Kerja-i (Working Capital Financing)
Kemudahan ini sesuai untuk menampung keperluan tunai harian seperti pembelian input pertanian, upah pekerja, dan pengurusan logistik. Sangat berguna semasa musim tanam atau tempoh operasi tinggi.
Ciri utama:
- Kemudahan berulang (revolving facility)
- Pembayaran fleksibel
- Diberikan dalam bentuk kemudahan tunai atau melalui supplier Agrobank yang berdaftar
4. Agro Cash Line-i
Pembiayaan berbentuk overdraf untuk perniagaan agro berskala sederhana hingga besar. Ia memberi fleksibiliti kepada usahawan mengurus aliran tunai mengikut keperluan semasa.
Ciri utama:
- Fleksibiliti pengeluaran dan pembayaran
- Sesuai untuk syarikat pertanian yang mempunyai kontrak bekalan
- Tertakluk kepada jaminan atau cagaran
5. Program BERNAS Financing
Dikhususkan untuk pengusaha tanaman padi yang terlibat dalam rangkaian nilai pengeluaran beras negara. Pembiayaan ini disokong oleh BERNAS dengan kerjasama Agrobank.
Ciri utama:
- Pembiayaan input seperti benih, baja, racun
- Sokongan teknikal dan pemantauan
- Disalurkan terus kepada petani berdaftar
Setiap produk direka untuk menyokong pertumbuhan jangka panjang sektor pertanian melalui modal yang terancang dan patuh Syariah.
Pemilihan pembiayaan yang tepat bergantung kepada jenis perniagaan, saiz operasi, dan keperluan kewangan pemohon.
Syarat Permohonan Pinjaman Agrobank untuk Pertanian
Untuk memastikan pembiayaan yang diberikan mencapai golongan sasar sebenar, Agrobank telah menetapkan beberapa syarat kelayakan dan keperluan dokumen yang mesti dipenuhi oleh pemohon.
Walaupun setiap jenis pinjaman mempunyai keperluan tersendiri, syarat asas berikut lazim bagi kebanyakan pembiayaan pertanian.
Syarat Kelayakan Umum
- Warganegara Malaysia berumur minimum 18 tahun dan tidak melebihi 60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan.
- Individu, syarikat milikan tunggal, perkongsian, koperasi atau syarikat sendirian berhad yang terlibat secara langsung dalam sektor pertanian.
- Projek atau perniagaan mesti berada dalam kategori yang diluluskan oleh Agrobank, seperti tanaman makanan, ternakan, perikanan, agro-teknologi, atau perkhidmatan sokongan pertanian.
- Mempunyai rekod kewangan yang memuaskan dan tidak disenarai hitam oleh mana-mana institusi kewangan atau CTOS/CCRIS.
Dokumen Sokongan yang Diperlukan
Senarai dokumen yang biasa diperlukan termasuk:
- Salinan MyKad / SSM / Borang 9 atau 13 (untuk syarikat)
- Penyata bank 3 hingga 6 bulan terkini
- Penyata kewangan terkini (jika berkaitan)
- Proposal ringkas projek / rancangan perniagaan
- Dokumen sokongan seperti lesen perniagaan, permit tanah pertanian, kontrak pembelian (jika ada)
- Penyata cukai (jika diminta untuk pembiayaan bernilai tinggi)
Keperluan Tambahan (Jika Berkaitan)
- Untuk pembiayaan berskala besar: jaminan/cagaran mungkin diperlukan seperti tanah pertanian, kenderaan, mesin atau aset tetap.
- Bagi pemohon baru dalam bidang pertanian: perlu menyediakan surat sokongan agensi kerajaan, seperti Jabatan Pertanian, LPP, atau FELDA.
- Untuk pinjaman seperti AgroCash-i: tiada cagaran diperlukan, namun penilaian keupayaan bayaran balik tetap dijalankan.
Agrobank juga mengambil kira nilai tambah projek terhadap rantaian nilai pertanian negara dalam menilai permohonan.
Oleh itu, penyediaan maklumat yang lengkap dan telus dapat mempertingkat peluang kelulusan.
Cara Mohon Pinjaman Agrobank untuk Pertanian
Permohonan pinjaman Agrobank untuk pertanian boleh dilakukan melalui beberapa saluran, bergantung kepada jenis pembiayaan dan lokasi pemohon.
Proses permohonan direka untuk telus, mudah difahami dan boleh disesuaikan mengikut skala projek atau keperluan perniagaan.
1. Kenal pasti jenis pembiayaan yang sesuai
- Tentukan keperluan utama: modal kerja, pembelian aset, pembesaran ladang atau pengeluaran produk.
- Pilih produk seperti Term Financing-i, AgroCash-i, atau Modal Kerja-i berdasarkan objektif dan jumlah yang diperlukan.
2. Sediakan dokumen lengkap
- Pastikan semua dokumen asas seperti MyKad, penyata bank, SSM, dan kertas kerja perniagaan tersedia dan dikemas kini.
- Dokumen tambahan seperti surat sokongan agensi, permit tanah atau kontrak pembekalan akan menguatkan permohonan.
3. Kunjungi cawangan Agrobank terdekat
- Setakat ini, Agrobank tidak menyediakan permohonan pembiayaan pertanian sepenuhnya secara dalam talian.
- Temujanji boleh dibuat dengan pegawai pembiayaan untuk mendapatkan khidmat nasihat awal dan semakan kelayakan.
4. Isi borang permohonan rasmi
- Borang akan diberikan di kaunter atau boleh dimuat turun daripada laman rasmi www.agrobank.com.my.
- Lengkapkan semua butiran dan pastikan maklumat adalah tepat dan konsisten dengan dokumen sokongan.
5. Penilaian dan semakan oleh pihak Agrobank
- Permohonan akan dinilai berdasarkan kelayakan kewangan, potensi projek, dan kemampuan bayaran balik.
- Tempoh kelulusan biasanya antara 7 hingga 21 hari bekerja, bergantung kepada jenis pembiayaan dan jumlah yang dimohon.
6. Tandatangan perjanjian dan pencairan dana
- Sekiranya permohonan diluluskan, pemohon akan dipanggil untuk menandatangani dokumen perjanjian pembiayaan.
- Dana akan disalurkan terus ke akaun Agrobank pemohon atau kepada pembekal terlibat (mengikut struktur pembiayaan).
Tips untuk Meningkatkan Peluang Kelulusan
- Sediakan rancangan perniagaan ringkas dengan unjuran kewangan dan strategi pemasaran.
- Pastikan tiada tunggakan atau rekod negatif dalam laporan CCRIS/CTOS.
- Dapatkan surat sokongan agensi pertanian (DOA, MARDI, LPP) sebagai bukti kelayakan teknikal.
- Jelaskan dengan telus tujuan pembiayaan dan impak terhadap pengeluaran agro.
Agrobank amat mengutamakan permohonan yang lengkap, realistik dan selaras dengan matlamat pembangunan sektor agro negara.
Pemohon yang membuat persediaan rapi mempunyai peluang lebih tinggi untuk diluluskan dalam masa singkat.
Tempoh Pembiayaan Pinjaman Agrobank untuk Pertanian
Setiap jenis pinjaman Agrobank untuk pertanian ditawarkan dengan struktur kadar keuntungan dan tempoh pembiayaan (tenure) yang berbeza, bergantung kepada produk yang dipilih, jumlah pembiayaan dan risiko kredit pemohon.
Agrobank menetapkan kadar berasaskan prinsip Syariah yang kompetitif dan bersesuaian dengan keperluan sektor pertanian.
Struktur Kadar Keuntungan
Agrobank menggunakan dua kaedah utama dalam penetapan kadar keuntungan:
1. Kadar Tetap (Fixed Profit Rate)
- Digunakan dalam produk seperti AgroCash-i dan Modal Kerja-i.
- Contoh: 6.00% p.a. tetap sepanjang tempoh pinjaman.
- Sesuai untuk individu atau mikro usahawan yang mahu kepastian bayaran bulanan.
2. Kadar Terapung (Floating Profit Rate)
- Digunakan dalam pembiayaan seperti Term Financing-i dan Agro Cash Line-i.
- Berdasarkan Base Rate (BR) atau Base Financing Rate (BFR) + margin tetap.
- Contoh: BFR 6.75% + 1.50% = 8.25% p.a. (tertakluk perubahan oleh Agrobank).
- Lebih sesuai untuk pembiayaan bernilai besar atau tempoh panjang.
Tempoh Pembiayaan (Tenure) Mengikut Produk
| Jenis Pembiayaan | Tempoh Minimum | Tempoh Maksimum |
|---|---|---|
| AgroCash-i | 1 tahun | 5 tahun |
| Modal Kerja-i | 6 bulan | 3 tahun |
| Term Financing-i | 1 tahun | 10 tahun |
| Agro Cash Line-i | 1 tahun | 5 tahun |
| BERNAS Financing | Mengikut musim penanaman padi |
Contoh Simulasi Kiraan Ansuran Bulanan
Misalnya:
- Jumlah pembiayaan: RM50,000
- Kadar tetap: 6.0% p.a.
- Tempoh: 5 tahun (60 bulan)
Anggaran ansuran bulanan:
≈ RM966.64 sebulan (tidak termasuk fi dokumentasi dan duti setem)
Nota: Simulasi ini adalah anggaran dan tertakluk kepada pengiraan sebenar oleh pihak Agrobank.
Faktor Yang Mempengaruhi Kadar & Tenure
- Jumlah pembiayaan dan jenis aktiviti pertanian
- Keupayaan bayaran balik pemohon
- Risiko kredit dan sejarah kewangan
- Bentuk jaminan atau cagaran yang diberikan
Mengetahui struktur kadar keuntungan dan tempoh pembiayaan membantu pemohon merancang kewangan dengan lebih tepat.
Pemilihan produk yang sesuai boleh meminimakan beban bulanan dan memaksimakan pulangan dari projek pertanian.
Kesimpulan
Pinjaman Agrobank untuk pertanian membuka laluan yang lebih tersusun kepada pengusaha tani yang mahu memperkukuh keupayaan kewangan mereka.
Dengan pilihan pembiayaan yang pelbagai dan patuh Syariah, Agrobank menjadi antara instrumen penting dalam mempercepat transformasi sektor agro negara.
Walaupun masih terdapat ruang penambahbaikan, inisiatif kewangan ini wajar dimanfaatkan secara strategik oleh petani dan usahawan agro yang berwawasan.