Pinjaman pendidikan Bank Rakyat menjadi pilihan utama dalam kalangan pelajar yang ingin melanjutkan pengajian ke institusi pengajian tinggi.
Dengan pelbagai skim pembiayaan seperti Education Financing-i dan PPBU, ia menawarkan alternatif berpatutan selain PTPTN dan biasiswa.
Memandangkan kos pendidikan semakin meningkat, maklumat tepat mengenai jumlah pembiayaan, syarat kelayakan, kadar keuntungan serta cara permohonan amat diperlukan.
Oleh itu, artikel ini menghimpunkan panduan lengkap pinjaman pendidikan Bank Rakyat berdasarkan data rasmi dan pengalaman pengguna sebenar.
Apa Itu Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat?
Pinjaman pendidikan Bank Rakyat merujuk kepada skim pembiayaan khas yang ditawarkan oleh Bank Rakyat bagi membantu pelajar menampung kos pengajian di peringkat sijil hingga pascasiswazah.
Ia merangkumi dua bentuk utama: Education Financing-i dan Pembiayaan Pendidikan Boleh Ubah (PPBU) oleh Yayasan Bank Rakyat.
Education Financing-i merupakan produk pembiayaan berlandaskan prinsip syariah (Tawarruq) yang direka untuk pelajar sepenuh masa atau separuh masa di institusi pengajian tinggi tempatan atau luar negara.
Pembiayaan ini meliputi yuran pengajian, perbelanjaan sara hidup, buku, peralatan pembelajaran, dan lain-lain kos berkaitan. Amaun pembiayaan ditentukan berdasarkan institusi, program pengajian dan kelayakan pemohon.
Sementara itu, PPBU Yayasan Bank Rakyat pula ditawarkan dalam bentuk bantuan boleh ubah, di mana pelajar cemerlang berpeluang mendapat pelepasan bayaran balik berdasarkan keputusan akademik mereka.
Skim ini menyasarkan golongan berpendapatan rendah dan sederhana, termasuk pelajar B40 dan M40 yang layak.
Berbeza daripada pinjaman konvensional, pinjaman pendidikan Bank Rakyat menekankan kadar keuntungan kompetitif, tempoh bayaran fleksibel, serta moratorium semasa tempoh pengajian.
Ini menjadikannya antara pilihan paling inklusif dan patuh syariah dalam sistem pembiayaan pendidikan Malaysia hari ini.
Secara ringkas, pinjaman ini bukan sahaja menyokong aspirasi pelajar dalam mendapatkan pendidikan berkualiti, malah membantu mengurangkan beban kewangan keluarga dengan sistem bayaran balik yang munasabah.
Jenis Pembiayaan Pendidikan Bank Rakyat
Bank Rakyat menyediakan dua jenis utama pembiayaan pendidikan yang menyasarkan keperluan pelajar dari pelbagai latar belakang: satu ditawarkan secara langsung oleh bank, dan satu lagi melalui yayasan di bawah seliaannya.
Setiap jenis mempunyai ciri, kelebihan dan syarat tersendiri.
Education Financing-i Bank Rakyat
Education Financing-i ialah produk pembiayaan pendidikan patuh syariah yang diberikan terus oleh Bank Rakyat.
Ia terbuka kepada pelajar sepenuh masa dan separuh masa yang mengikuti pengajian di institusi pengajian tinggi dalam dan luar negara.
Ciri-ciri utama:
- Kadar keuntungan tetap serendah 4.95% setahun
- Jumlah pembiayaan sehingga RM200,000
- Tempoh bayaran balik sehingga 20 tahun
- Tiada bayaran semasa pengajian (moratorium penuh)
- Menampung yuran, kos penginapan, sara hidup, alat pembelajaran, insurans dan tiket penerbangan (jika ke luar negara)
- Perlu penjamin dan semakan CCRIS/CTOS
Pembiayaan ini sangat sesuai untuk pelajar yang ingin mendapatkan kemudahan kewangan lengkap bagi seluruh tempoh pengajian, termasuk kos tidak langsung.
PPBU – Pembiayaan Pendidikan Boleh Ubah (Yayasan Bank Rakyat)
PPBU ialah skim bantuan kewangan yang ditawarkan oleh Yayasan Bank Rakyat kepada pelajar yang layak, khususnya dari golongan B40 dan M40.
Ia berfungsi sebagai bantuan berbentuk pinjaman yang boleh diubah menjadi biasiswa bergantung kepada prestasi akademik.
Ciri-ciri utama:
- Terbuka kepada pelajar dari peringkat diploma hingga pascasiswazah
- Pendapatan isi rumah: Keutamaan kepada keluarga dengan pendapatan < RM8,000
- Tiada kadar keuntungan dikenakan (bukan pinjaman perbankan)
- Bayaran balik sebahagian atau sepenuhnya boleh dihapuskan bagi pelajar cemerlang
- Pemilihan sangat kompetitif dan bergantung kepada prestasi akademik serta kokurikulum
PPBU amat sesuai untuk pelajar yang memerlukan bantuan kewangan tanpa beban bayaran balik tinggi, serta mempunyai rekod akademik yang kukuh.
Perbandingan Ringkas
| Ciri Utama | Education Financing-i | PPBU Yayasan Bank Rakyat |
|---|---|---|
| Kadar keuntungan | Ya (Tetap) | Tiada |
| Jumlah maksimum | RM200,000 | Tertakluk syarat yayasan |
| Bayaran balik | Wajib | Boleh diubah kepada biasiswa |
| Penjamin | Ya | Tidak wajib |
| Sasaran | Semua pelajar | Pelajar B40 & M40 |
| Patuh syariah | Ya | Ya |
Melalui dua pilihan ini, Bank Rakyat menawarkan penyelesaian yang pelbagai bagi memenuhi keperluan pelajar yang berbeza dari segi kemampuan dan latar belakang.
Syarat Kelayakan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
Untuk melayakkan diri memohon pinjaman pendidikan Bank Rakyat, terdapat beberapa kriteria asas yang ditetapkan bagi memastikan pemohon benar-benar layak menerima kemudahan pembiayaan ini.
Syarat-syarat ini berbeza sedikit mengikut jenis pinjaman sama ada Education Financing-i atau PPBU dari Yayasan Bank Rakyat.
Syarat Umum untuk Education Financing-i
- Warganegara Malaysia: Pemohon dan penjamin (jika diperlukan) mestilah rakyat Malaysia.
- Umur Pemohon:
- Minimum: 18 tahun
- Maksimum: Tidak melebihi 65 tahun pada akhir tempoh pembiayaan
- Institusi Pengajian:
- Berdaftar dan diiktiraf oleh MQA, JPA atau pihak berkuasa berkaitan (IPTA/IPTS dalam atau luar negara).
- Status Pengajian:
- Sepenuh masa atau separuh masa di peringkat sijil, diploma, ijazah sarjana muda, sarjana, atau PhD.
- Penjamin (jika perlu):
- Penjamin mestilah mempunyai pendapatan tetap dan tidak disenarai hitam oleh CCRIS/CTOS.
Syarat Tambahan untuk PPBU
- Pendapatan Isi Rumah:
- Keutamaan kepada pemohon daripada keluarga berpendapatan B40 dan M40 (pendapatan isi rumah bawah RM8,000).
- Akademik:
- Minimum CGPA 3.0 ke atas atau keputusan cemerlang setara dalam peperiksaan terdahulu.
- Penglibatan Kokurikulum:
- Aktif dalam kegiatan masyarakat atau pelajar (nilai tambah dalam pemilihan).
- Program & Institusi Layak:
- Tertakluk kepada senarai program dan universiti yang diluluskan oleh Yayasan Bank Rakyat.
Keperluan Dokumen Sokongan
- Salinan kad pengenalan pemohon dan penjamin
- Surat tawaran institusi pengajian
- Slip gaji terkini penjamin
- Penyata akaun 3 bulan terkini
- Transkrip keputusan akademik terdahulu
- Surat pengesahan pendapatan (jika tidak bekerja)
Syarat kelayakan ini boleh berubah bergantung pada polisi semasa Bank Rakyat dan Yayasan berkaitan.
Maka, pemohon disarankan untuk sentiasa merujuk laman rasmi Bank Rakyat atau hadir ke cawangan terdekat bagi mendapatkan maklumat terkini dan nasihat profesional.
Jumlah Pembiayaan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
Salah satu tarikan utama pinjaman pendidikan Bank Rakyat ialah fleksibiliti jumlah pembiayaan dan kadar keuntungan yang kompetitif, menjadikannya pilihan utama dalam kalangan pelajar dan penjaga yang mencari pembiayaan patuh syariah.
Jumlah Pembiayaan Ditawarkan
Jumlah pembiayaan bagi Education Financing-i bergantung kepada peringkat pengajian, institusi, dan keperluan kos sebenar. Berdasarkan maklumat semasa:
- Minimum: RM5,000
- Maksimum: Sehingga RM200,000
Jumlah ini meliputi:
- Yuran pengajian penuh
- Kos sara hidup dan penginapan
- Buku dan peralatan pembelajaran
- Tiket penerbangan dan insurans (jika belajar di luar negara)
Bank akan mempertimbangkan amaun berdasarkan dokumen rasmi seperti surat tawaran, jadual yuran dan penyata perbelanjaan pelajar.
Dalam sesetengah kes, Bank Rakyat boleh menyalurkan pembiayaan terus kepada institusi pengajian bagi memastikan dana digunakan dengan betul.
Kadar Keuntungan
Produk pembiayaan ini adalah berdasarkan prinsip Tawarruq, dan dikenakan kadar keuntungan tetap. Kadar semasa:
- Kadar Keuntungan Tetap: Serendah 4.95% setahun
- Efektif: Bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh bayaran balik
Bank Rakyat juga menetapkan kadar siling (ceiling rate) yang lebih tinggi dalam dokumen kontrak, sebagai pelindung syariah. Namun, kadar yang dikenakan kepada pelanggan kekal pada kadar tetap seperti dinyatakan.
Faktor Mempengaruhi Kadar dan Jumlah
- Tahap pengajian: Pengajian pascasiswazah biasanya melibatkan jumlah lebih tinggi.
- Institusi pengajian: Yuran di institusi swasta lazimnya lebih tinggi daripada IPTA.
- Rekod kredit penjamin: Boleh mempengaruhi keputusan jumlah diluluskan.
- Permohonan bersama (co-applicant): Meningkatkan kelayakan pembiayaan.
Dengan kadar keuntungan yang rendah dan jumlah pembiayaan fleksibel, pinjaman pendidikan Bank Rakyat terbukti memberi peluang pendidikan tinggi tanpa beban kewangan yang keterlaluan, terutamanya kepada golongan berpendapatan sederhana dan rendah.
Tempoh Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
Tempoh bayaran balik merupakan aspek penting yang menentukan kemampuan pelajar atau penjamin menyelesaikan pinjaman pendidikan Bank Rakyat dengan selesa.
Produk Education Financing-i menawarkan tempoh bayaran balik yang fleksibel dengan syarat moratorium semasa tempoh pengajian.
Tempoh Bayaran Balik (Tenure)
Tempoh maksimum bayaran balik untuk pinjaman ini adalah:
- Sehingga 20 tahun, bergantung pada jumlah pembiayaan dan tahap pengajian.
- Moratorium penuh sepanjang tempoh pengajian – pemohon hanya mula membayar balik selepas tamat belajar.
- Tempoh moratorium juga boleh disertai dengan tempoh tangguh tambahan sehingga 6 bulan selepas tamat pengajian.
Contohnya:
| Jumlah Pembiayaan | Tempoh Bayaran Balik | Keterangan |
|---|---|---|
| RM20,000 | 5 – 10 tahun | Pengajian diploma/IPTA tempatan |
| RM50,000 | 10 – 15 tahun | Ijazah sarjana muda IPTS luar negara |
| RM100,000+ | 15 – 20 tahun | Sarjana atau PhD luar negara |
Contoh Jadual Anggaran Bayaran Bulanan
Berikut ialah contoh anggaran bayaran balik berdasarkan kadar keuntungan tetap 4.95% setahun, untuk tempoh bayaran tertentu:
| Jumlah Pinjaman | Tempoh | Anggaran Bulanan |
|---|---|---|
| RM20,000 | 10 tahun | ± RM210 / bulan |
| RM50,000 | 15 tahun | ± RM390 / bulan |
| RM100,000 | 20 tahun | ± RM660 / bulan |
Nota penting: Anggaran ini tidak termasuk kos takaful atau yuran pemprosesan jika ada. Kadar sebenar boleh berbeza bergantung pada amaun diluluskan dan profil pemohon.
Pilihan dan Fleksibiliti Pembayaran
- Bayaran secara bulanan tetap melalui potongan gaji, arahan tetap (standing instruction) atau bayaran terus.
- Tiada penalti untuk penyelesaian awal (early settlement).
- Pilihan penyusunan semula (restructuring) sekiranya berlaku kesukaran kewangan, tertakluk pada budi bicara bank.
Struktur bayaran balik yang fleksibel ini menjadikan pinjaman pendidikan Bank Rakyat mesra pengguna, sesuai untuk pelajar dari pelbagai latar belakang kewangan.
Proses Permohonan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
Permohonan pinjaman pendidikan Bank Rakyat boleh dilakukan dengan mudah sama ada secara dalam talian atau melalui cawangan fizikal, bergantung pada jenis pembiayaan yang dipohon.
Terdapat dua saluran utama: permohonan untuk Education Financing-i dan permohonan untuk PPBU Yayasan Bank Rakyat.
Cara Mohon Education Financing-i Bank Rakyat
- Semak Kelayakan Awal
- Pastikan anda memenuhi syarat asas seperti warganegara, tahap pengajian, institusi diiktiraf, serta keperluan penjamin.
- Sediakan Dokumen Sokongan
- Kad pengenalan (pemohon dan penjamin)
- Surat tawaran institusi pengajian
- Jadual yuran rasmi dari IPT
- Slip gaji penjamin atau penyata pendapatan
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Isi Borang Permohonan
- Boleh didapati di cawangan Bank Rakyat atau dimuat turun dari laman web rasmi.
- Hantar Permohonan
- Boleh dihantar di mana-mana cawangan Bank Rakyat terdekat
- Sertakan semua dokumen lengkap untuk mengelakkan kelewatan proses
- Proses Penilaian Kredit
- Bank akan menyemak rekod CCRIS dan CTOS pemohon dan penjamin
- Keputusan & Tandatangan Kontrak
- Jika lulus, pemohon akan dimaklumkan untuk tandatangan akad pembiayaan
- Caj Takaful
- Pelan perlindungan takaful mungkin diperlukan (bergantung pakej)
- Pembayaran Diluluskan
- Dana akan disalurkan kepada institusi pengajian atau ke akaun pemohon mengikut keperluan
Cara Mohon PPBU Yayasan Bank Rakyat
- Layari Laman Rasmi
- Daftar Akaun Pemohon
- Buat pendaftaran pengguna baharu untuk mengakses sistem permohonan
- Lengkapkan Borang Atas Talian
- Isi butiran peribadi, akademik, keluarga dan kewangan
- Muat Naik Dokumen Diperlukan
- Seperti keputusan peperiksaan, pengesahan pendapatan, surat pengesahan aktif kokurikulum
- Tunggu Proses Penilaian
- Permohonan akan dinilai oleh jawatankuasa khas Yayasan Bank Rakyat
- Keputusan & Surat Tawaran
- Sekiranya berjaya, pemohon akan menerima surat tawaran pembiayaan boleh ubah
Tempoh Proses Kelulusan
- Tempoh kelulusan biasanya dalam 7–21 hari bekerja selepas permohonan lengkap diterima.
- Permohonan yang tidak lengkap atau dokumen tidak sah boleh menyebabkan kelewatan.
Saluran Bantuan dan Pertanyaan
- Talian Khidmat Pelanggan Bank Rakyat: 1-300-80-5454
- Emel Yayasan: [email protected]
- Atau hadir terus ke cawangan Bank Rakyat atau pejabat Yayasan terdekat.
Dengan mengikuti proses ini secara teliti dan menyediakan dokumen lengkap, peluang kelulusan akan menjadi lebih tinggi dan proses menjadi lebih lancar.
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
Setiap bentuk pembiayaan pasti mempunyai aspek positif dan keterbatasan tersendiri. Penting untuk memahami kedua-duanya sebelum membuat keputusan.
Pinjaman pendidikan Bank Rakyat mempunyai beberapa kelebihan unik, namun tidak terkecuali daripada beberapa kelemahan yang perlu dipertimbangkan secara matang.
Kelebihan
- Patuh Syariah Sepenuhnya
- Menggunakan prinsip Tawarruq, menjadikannya pilihan sesuai bagi mereka yang mengutamakan kewangan Islam.
- Kadar Keuntungan Kompetitif
- Kadar tetap serendah 4.95% setahun jauh lebih rendah berbanding pinjaman peribadi atau kad kredit.
- Jumlah Pembiayaan Tinggi
- Sehingga RM200,000, mencukupi untuk menampung yuran dan kos sara hidup, termasuk untuk pengajian luar negara.
- Fleksibiliti Tempoh Bayaran
- Tempoh bayaran balik sehingga 20 tahun, termasuk moratorium semasa pengajian.
- Proses Permohonan Mudah
- Boleh mohon di cawangan atau atas talian (terutamanya untuk PPBU), dengan panduan langkah demi langkah.
- Skim Bantuan Pelajar Cemerlang (PPBU)
- Pembiayaan boleh ubah: pelajar cemerlang berpeluang mengurangkan atau membatalkan bayaran balik sepenuhnya.
- Tiada Penalti Bayaran Awal
- Membolehkan pelajar menyelesaikan hutang lebih awal tanpa caj tambahan.
- Layak untuk Semua Tahap Pengajian
- Merangkumi peringkat sijil, diploma, ijazah hingga sarjana dan PhD.
Kekurangan
- Perlu Penjamin dengan Syarat Kelayakan Ketat
- Tidak semua pelajar mempunyai akses kepada penjamin yang stabil dari segi kewangan.
- Perlu Semakan Kredit
- CTOS/CCRIS penjamin atau pemohon boleh menjejaskan kelulusan permohonan.
- Tidak Menyediakan Penangguhan Automatik Selepas Tamat Pengajian
- Moratorium hanya semasa belajar; bayaran balik perlu bermula selepas tempoh ditetapkan.
- Tiada Subsidi atau Pelepasan Automatik
- Berbeza dengan PTPTN yang menawarkan diskaun bayaran balik segera atau potongan gaji.
- PPBU Sangat Kompetitif
- Permohonan PPBU berdasarkan prestasi akademik dan latar belakang keluarga, bukan semua layak secara automatik.
- Kos Tambahan Seperti Takaful
- Sesetengah pelan mungkin memerlukan bayaran perlindungan takaful sebagai syarat kelulusan.
- Tidak Sepenuhnya Bebas Faedah
- Walaupun patuh syariah, tetap ada kadar keuntungan, tidak seperti biasiswa penuh.
Melalui analisis ini, calon peminjam boleh membuat penilaian lebih teliti sama ada pinjaman pendidikan Bank Rakyat sesuai dengan keperluan kewangan dan rancangan akademik mereka.
Kesimpulan
Pinjaman pendidikan Bank Rakyat menawarkan penyelesaian kewangan yang praktikal dan mesra syariah untuk pelajar yang ingin melanjutkan pengajian tanpa tekanan kos.
Dengan fleksibiliti bayaran, kadar keuntungan rendah dan pelbagai pilihan pembiayaan, ia memberi ruang lebih luas untuk perancangan masa depan.
Namun, keputusan untuk memohon pinjaman tetap memerlukan pertimbangan teliti terhadap keupayaan kewangan dan tanggungjawab jangka panjang.
Dengan maklumat lengkap dan strategi permohonan yang tepat, pembiayaan ini mampu menjadi pemangkin kejayaan akademik dan kerjaya.